a:

يؤثر معدل الخصم المحدد للبنك الاحتياطي الفدرالي على التمويل الشخصي من خلال كونه العامل المحدد لجميع أسعار الفائدة الأخرى التي تمتدها البنوك الفردية إلى شركات أو أفراد آخرين.

الاحتياطي الفيدرالي هو ربما أقوى مؤسسة مالية في العالم. أنشأ مجلس الاحتياطي الاتحادي الذي أنشأه كونغرس الولايات المتحدة في عام 1913، يهدف إلى ضمان نظام نقدي ومالي آمن وقابل للتعديل وحازم. مجلس الاحتياطي الاتحادي هو هيئة مستقلة، حيث أن القرارات التي يتخذها ليست مطلوبة للموافقة عليها من قبل أي موظف حكومي رسمي، بما في ذلك الرئيس. غير أنه يجب أن يعمل في إطار المبادئ التوجيهية التي حددها المؤتمر.

يستخدم مجلس الاحتياطي الاتحادي السياسة النقدية للتأثير على سعر الائتمان، في نهاية المطاف وسيلة لدفع تصور مجلس الاحتياطي الاتحادي للأهداف الصحيحة للاقتصاد الوطني. وتقوم هذه السياسة بالتصفية من خلال البنوك والفروع الرئيسية، فضلا عن البنوك المستقلة والاتحادات الائتمانية، والتي تؤثر جميعها على الأفراد وتمويلهم الشخصي. وباستخدام ثالثة من أدوات السياسة النقدية - عمليات السوق المفتوحة، ومعدل الخصم ومتطلبات االحتياطي - يمكن أن يؤثر االحتياطي الفيدرايل على إجمالي أرصدة العرض والطلب في البنوك التجارية. اعتمادا على معدل الخصم الذي يقدمه مجلس الاحتياطي الاتحادي، قد يتم تشجيع البنوك أو تثبيطها فيما يتعلق باقتراض الأموال من بنك الاحتياطي الفيدرالي التي تكون متاحة بعد ذلك لإقراض الشركات والأفراد. وكلما ارتفع سعر الخصم بالنسبة للبنك، كلما ارتفع معدل الفائدة على الأفراد الذين يستخدمون أي بنك معين. وكثيرا ما يستخدم التكتيك المعروف باسم "الاحتكاك الأخلاقي" من قبل مجلس الاحتياطي الاتحادي لإجبار المصارف الفردية على الالتزام بالسياسة، مما يدفعها عادة إلى الاقتراض بأموال أعلى.

مهما كان سعر الخصم الذي يحدده مجلس الاحتياطي الاتحادي يؤثر على كل جانب من جوانب تمويل حياة الناس، بما في ذلك معدلات الرهن العقاري التي يدفعونها، والفائدة على بطاقات الائتمان والديون الشخصية الأخرى، وأسعار الفائدة على تمويل شراء المركبات. وبالمقابل، فإن المعدلات التي يحصلون عليها من الاستثمارات، مثل شهادات الإيداع، يتم تحديدها في نهاية المطاف من خلال سعر الخصم من قبل مجلس الاحتياطي الفدرالي.