في نهاية اليوم، ما كثير من الناس يتوقون إلى معظمهم هو راحة منازلهم وشركة العائلة. قد يستغرق سنوات لبناء منزل أحلامك وملء مع ذكريات عائلتك، ولكن يستغرق سوى بضع دفعات الرهن العقاري غاب ليأخذ منزل أحلامك. الرهن هو كل كابوس المعيشة المنزل. في هذه المقالة، سوف نذهب من خلال الخطوات الأساسية اللازمة لمنع الرهن وأيضا كيفية الابتعاد عن التعرض للضحية من الحيل الرهن. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع هل أنت تعيش قريبة جدا من الحافة؟ )

- 1>>

انظر: أساسيات الرهن العقاري

كابوس الرهن
التهديد القبيح من الرهن يرتعش في أذهان العديد من أصحاب المنازل. في بعض الأحيان، يمكن أن تؤثر المشاكل المالية غير المتوقعة مثل فقدان وظيفة أو فواتير طبية عالية أو طلاق أو وفاة في الأسرة على قدرة صاحب المنزل على دفع رهنه العقاري. يحدث الرهن عندما تتخلف في دفعات الرهن العقاري الخاص بك، وبالتالي تخويل المقرض الخاص بك لاستعادة الممتلكات الخاصة بك.

في بعض الحالات، يستحق العقار أقل من المبلغ الإجمالي المستحق للمقرض. وهذا قد يعقد الأمور، لأنه يسمح للمقرض الخاص بك لمتابعة حكم العجز، وهو ما يمثل الفرق بين سعر بيع العقار والمبلغ المستحق للمقرض. إذا حدث هذا، ليس فقط سوف تفقد منزلك، ولكن سوف تضطر أيضا إلى مفترق أموال إضافية لدفع المقرض. على سبيل المثال، إذا كان منزلك يستحق 200،000 $ في الوقت الذي يحدث الرهن وأنت مدينون $ 220، 000 لشركة الإقراض الخاص بك، حكم العجز من دفع 20،000 $ إلى المقرض الخاص بك يمكن أن تدق تماما لك.

والأسوأ من ذلك، فإن حبس الرهن وأحكام القصور عادة ما يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يبقى الرهن على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 7 إلى 10 سنوات، وسوف يعني ضمنا المقرضين في المستقبل الآخرين أن كنت المقترض عالية المخاطر. وهذا سيجعل من الصعب عليك الحصول على الرهن العقاري - أو أي قرض آخر - في المستقبل. (لمزيد من المعلومات، يرجى قراءة تقرير الائتمان الاستهلاكي: ما هو عليه .)

منع الرهن
لحظة تلقي إشعار الرهن، أول ما عليك فعله هو الاتصال بقسم التخفيف من الخسائر الخاص بالمقرض و والسماح لهم معرفة المشاكل النقدية والوضع. إذا لزم الأمر، واتخاذ البيانات المالية الخاصة بك / وثائق وشرح عدم كفاية الدخل وارتفاع نفقات المعيشة الخاصة بك.

اتصل بوكالة استشارات الإسكان التي وافقت عليها الحكومة المحلية. وسوف توفر معلومات مجانية عن قائمة المنظمات على استعداد لكفالة لكم عندما البنك يهدد بريكليوس.

ومع ذلك، بعض من أفضل الطرق لمنع الرهن تبدأ قبل أن تتلقى حتى إشعارك الأولي. ليس من المتأخر أبدا البدء في إبقاء العين على النفقات الشهرية الباهظة الخاص بك والبدء في اتباع ميزانية أكثر تشددا.وفورات إضافية من نمط حياة أقل تكلفة تسمح لك لإنشاء صندوق الرهن العقاري في حالات الطوارئ التي يمكنك الاستفادة من إذا واجهت مشاكل على الطريق. وجود حد أدنى من المدخرات من ستة إلى ثمانية أشهر الأرباح يجب أن تعطيك كمية معقولة من الركود حتى تتمكن من تحسين الوضع المالي الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، اقرأ أنشئ بنفسك صندوق الطوارئ )

إذا دعت الحاجة، فاحرص على الاستعانة بموفر خدمة الرهن المحلي أو استشاري التخفيف من الخسائر، شريطة أن تكون قد قدمت ما يكفي من الاستفسارات بشأن شرعية من هذه المنظمات.

حذار من احتيال الرهن لسوء الحظ، هناك عدد من الشركات ذات الصلة الاحتيال الرهن على استعداد للقفز عليك وفريسة على الظروف المالية المؤسفة الخاصة بك. خطر تلوح في الأفق من الرهن يجعلك عرضة لهذه الحيوانات المفترسة الرهن. ويمكن لهذه الشركات الزائفة أن تطلق على نفسها اسم "استشاريي الرهن" أو "أخصائيي الرهن". قبل اختيار أي من هذه الشركات، تأكد من إلقاء نظرة فاحصة على أوراق اعتمادهم وسمعتهم التجارية من خلال التحقق منها في مصادر مثل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة.

كيف تجد هذه الفضيحة حبس الفنانين تجد لك؟ انها بسيطة نوعا ما. عندما يقوم المقرض بإيداع إشعار حجز الرهن مع الوصي العام، يتم تنبيه المجتمع الخاص بك عن ذلك من خلال قائمة الرهن في صحيفتك المحلية. قريبا، والمكالمات الهاتفية والبريد والناس من هذه الشركات تبدأ تعويق لك.

هناك العديد من الأساليب المستخدمة من قبل هذه الشركات وهمية ل سويندل أصحاب المنازل. دعونا نذهب من خلال الحيل التي تحتاج إلى أن تكون على بينة من في حالة الرهن:

1. إكيتي سكيمينغ في هذا السيناريو، الشخص الذي يدعو نفسه المشتري يتوقف في الباب الخاص بك ويقنعك لبيع الممتلكات الخاصة بك له (عادة لأقل من القيمة السوقية) ووعود لتسديد الرهن العقاري الخاص بك. من المرجح أن ينصحك المشتري بتحويل سند العقار إليه، والخروج من المنزل والتوقف عن التفاعل مع المقرض العقاري الخاص بك. ثم يقوم المشتري بتأجير العقار الخاص بك إلى طرف ثالث والبدء في تحصيل مدفوعات الإيجار الشهرية. لسوء الحظ، فإن المشتري لن تبذل أي جهد لدفع مدفوعات الرهن العقاري، مما يسمح للمقرض ل فوركلوس على الممتلكات الخاصة بك. الجانب القشط حيز التنفيذ إذا كان لديك كمية معقولة من الأسهم في الممتلكات الخاصة بك. فإن المخادع الوجه الممتلكات لسداد الديون ومن ثم تحقيق الربح عن طريق الحفاظ على حقوق الملكية. تذكر: توقيع عقد إلى طرف ثالث لا يعفيك من التزامات الرهن العقاري الخاص بك.
2. تجريد الأسهم في عملية احتيال في تعقيم الأسهم، سيقدم لك مقرض الرهن العقاري عديمي الضمير عرضا للحصول على قرض؛ هذا الشخص عادة ما يكون على بينة من وضعك المالي السيئ. المقرض يدفع لك المبالغة دخلك في استمارة الطلب للحصول على القرض المعتمدة. أنت تقبل القرض لأنك في حاجة إلى المال، على الرغم من أنك لست متأكدا تماما من أنك تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. لحظة كنت الافتراضي على دفعات الرهن العقاري الخاص بك، فإن المقرض الاندفاع في ل فوركلوس الممتلكات الخاصة بك وتجريد لك من الأسهم المكتسبة بشق الأنفس منزلك.
3. وكالات الاستشارات الزائفة قد تجد عددا كبيرا من وكالات المشورة الزائفة التي تقدم خدماتها - مقابل رسوم فاحشة. ولكن كل ما يفعلونه هو إجراء بعض المكالمات الهاتفية غير مكلفة وأوراق كاملة. قد تتفاوض هذه الوكاالت على خطة سداد مع المقرض الخاص بك أو تنظم عملية بيع قبل الرهن نيابة عنك. ومع ذلك، فإن الوظائف التي تؤديها هذه الشركات يمكن أن يتم تنفيذها بسهولة من قبل صاحب المنزل دون تكلفة إضافية. والهدف الرئيسي من هذه الوكالات هو تضليل ووقف لكم من الحصول على مساعدة حقيقية. لذا احرص على التأكد من أن الوكالة حقيقية قبل استخدام خدماتها وألا تتعهد بالدفع مقدما لخدمات الرهن.
4. الغش مقرض عندما كنت على حافة الرهن، قد المقرض يدعي لانقاذ لكم من هذا الوضع عن طريق إعادة تمويل القرض الخاص بك مع انخفاض مدفوعات الرهن العقاري. في البداية، مدفوعات الرهن العقاري منخفضة إلى حد كبير كما كنت تدفع الفائدة فقط. في نهاية المدة، أدركت فجأة أن المبلغ الإجمالي الذي اقترضته لا يزال مستحقا في دفع مبلغ بالون مقطوع. إذا لم تتمكن من إجراء دفعة البالون بالكامل أو إعادة تمويل قرضك، فقد تفقد منزلك للمقرض.
5. معاملة قرض زائفة في معاملة قرض زائفة، يقدم لك المقرض وثيقة قرض إعادة التمويل التي تدعي إحضار قرض القرض المهمل. ومع ذلك، قد يكون المستند الدافع الخفي لنقل عنوان منزلك لاسم الشركة لجزء صغير جدا من قيمتها. في كثير من الأحيان شروط القرض سوف تشمل عقوبات الدفع المسبق، البالون أو الفوائد فقط المدفوعات والرسوم الضخمة والتعديلات سعر الفائدة الفوري. ولذلك، فمن الحكمة الحصول على جميع الوثائق القانونية تقييمها من قبل المحامي الخاص بك قبل التوقيع عليها. الرهن العقاري: معدل ثابت مقابل معدل قابل للتعديل و أرمد أند دانجيروس .
6. قرض التقليب في هذا النوع من الفضيحة، تقدم لإعادة تمويل القرض الخاص بك وإغراء لكم مع بعض النقود الإضافية. إذا كنت تقع في فخ والموافقة على إعادة تمويل القرض الخاص بك، بمجرد إجراء بعض المدفوعات، والمقرض إقناع لك لإعادة تمويل القرض الخاص بك مرة أخرى ونقدم لكم المزيد من النقود لقضاء العطلات أو تجديد المنازل. أنت تقبل هذا العرض الجذاب، تأخذ النقدية والحصول على قرض سابق إعادة تمويل. في الواقع، قد يكون هذا النقود الإضافية أقل بكثير من الرسوم الإضافية والتكاليف المقرض الخاص بك هو اتهام لإعادة تمويل القرض الخاص بك. في هذه الفضيحة، قد لا تبذل المقرض الخاص بك أي محاولة لشرح لك أن الزيادة في القروض تنطوي على رسوم ونقاط إضافية لإعادة التمويل، وارتفاع معدلات الفائدة أو حتى دفع غرامات في كل مرة كنت تأخذ قرضا. وباختصار، فإن إعادة التمويل المتكررة قد تضعك عميقا في الدين، وقد تؤدي في نهاية المطاف إلى حبس منزلك. (لمزيد من المعلومات، اقرأ ديغينغ أوت أوف بيرسونال ديبت .)
7. إنترنيت أند فون سكامس بعض المقرضين كون يقنع لك التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري الفائدة المنخفضة على الهاتف أو الإنترنت. ثم يقومون باستخراج معلومات حيوية عن أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام الحسابات المصرفية.في هذه الفضيحة، يتم قبول القرض على الفور، وبعد ذلك يمكنك بدء إرسال المستندات وإرسال مدفوعات حوالة مصرفية للشركة زائفة دون حتى لقاء المقرض. لسوء الحظ، فإن هذه الفضيحة وضع لكم في مرتين الكثير من المتاعب - التفاصيل الشخصية الخاصة بك قد سرقت أو بيع و منزلك لا يزال في خطر الرهن. (لمعرفة المزيد حول تجنب هذا السيناريو، راجع سرقة الهوية: كيفية تجنبها و سرقة الهوية: ماذا تفعل إذا حدث .

السطر الرهن هو قضية خطيرة، وإذا لم يعتني فورا، يمكن أن أترك لكم طرد من منزلك مع درجة الائتمان التالفة. أفضل طريقة لإنقاذ منزلك هو أن تتعلم كل شيء عن الرهن وتتبع الشركات المساعدة الرهن العقاري المناسبة التي سوف تساعدك على الخروج من هذا المربى. لحظة توقفت عن إعطاء الاهتمام المناسب لهذا المأزق، وشركات الرهن وهمية تبدأ استغلال لك بشكل غير عادل. بخلاف عائلتك، منزلك هو أكبر الأصول الخاصة بك، وبالتأكيد، فإنك لن تدع بعض غاب دفعات القرض العقاري، وبعض الشركات زائفة أو حتى الخاص بك حتى الرهن العقاري المقرض لأخذه بعيدا عنك دون قتال.