لا يطلب من الأفراد بموجب القانون الاحتفاظ بالكتب والسجلات المالية (الأنشطة التجارية)، ولكن لا قد يكون ذلك خطأ باهظا من الناحية المالية والضريبية. قد يكون حسابك المصرفي وبيانات بطاقة الائتمان خاطئة وقد لا تكتشف ذلك حتى فوات الأوان لإجراء التصحيحات. قد ننسى لدفع فاتورة ويضر درجة الائتمان الخاصة بك. قد لا يكون لديك أي فكرة عن تخصيص الدخل إلى الادخار والاستثمار. أو قد تتجاهل النفقات التي يمكن أن توفر بعض المزايا الضريبية. لذلك تتبع الشؤون المالية الشخصية منطقي.

توظيف محترف أو القيام بذلك بنفسك؟

تسجيل دخلك ونفقاتك ليست مهمة صعبة (لا تحتاج إلى أي خلفية محاسبية أو أن تكون "جيدة مع أرقام")، ولكن يستغرق وقتا وجهدا. كيف تقوم بذلك يعتمد على تفضيلاتك الشخصية. يمكنك استئجار خبير للقيام بذلك كل شيء، تفعل ذلك بنفسك أو الجمع بين اثنين، وذلك باستخدام خبير لمساعدتك من وقت لآخر.

الخيار الأول: استخدام خبير

إذا لم يكن لديك الوقت، أو تعتقد أن وقتك يستحق أكثر مما تدفعه لشخص آخر، يمكنك المشاركة في مساعدة مهنية. ولكن من، بالضبط؟ عندما يتحدث الناس عن الحصول على محاسب شخصي، فإنهم غالبا ما يستخدمون المصطلح بشكل فضفاض للإشارة إلى الجميع من كاتب الحسابات إلى سلطة الائتلاف المؤقتة أو من إعداد الضرائب أو حتى مستشار الضرائب. حدد المحترف الذي يلبي احتياجاتك:

• كاتب الحسابات . قد يقدم هذا الشخص خدمات الكونسيرج المالية الخاصة بك، بما في ذلك دفع الفواتير الخاصة بك، وتحقيق التوازن بين دفتر شيكات الخاص بك، وتبحث على بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد يكون أو قد لا يكون هناك مدرب خاص للتدريب. يمكن للمكتب الحصول على شهادة من المعهد الأمريكي لأصحاب المهن المهنية أو التدريب الكامل عبر الإنترنت لتلقي شهادة قراء . يعتمد المعدل الساعي لمدقق الحسابات على مكان وجودك، وما هي الخدمات التي تسعى إليها، وما هي الخبرة التي يقدمها الشخص، ولكن يمكن أن تصل الرسوم إلى 15 دولارا أمريكيا في الساعة في الولايات المتحدة. وحتى أقل للمكتب في الخارج (e. g.، أوديسك. كوم).
• محاسب . هذا هو الشخص الذي لديه تدريب (وعلى الأرجح على شهادة جامعية) في المحاسبة ويمكن التعامل مع الأعمال مسك الدفاتر. معدل الساعة، والذي يعتمد مرة أخرى على الموقع والوصف الوظيفي والخبرة، حوالي 35 $ في الساعة في المتوسط، ولكن يمكن أن يكون أكثر من ذلك بكثير.
• CPA . هذا محاسب (مع شهادة جامعية وربما درجة الماجستير في المحاسبة) الذي حصل على شهادة من المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (إيكبا) . في حين أن سلطة الائتلاف المؤقتة يمكن أن توفر خدمات مسك الدفاتر، قد يكون هذا المحترف مكلفا جدا للمهمة. يمكن أن تدفع رسوم كل ساعة لخدمات مسك الدفاتر 50 دولارا في الساعة وما فوق. (معظم كباس لا تتعامل مع خدمات مسك الدفاتر شخصيا ولكن استخدام موظف في شركاتهم (ه.ز. ، كاتب الحسابات) لهذه المهمة.)

بالنسبة للمهام الموصوفة في البداية، فإن كاتب الحسابات الشخصي هو ما ستحتاج إليه. معظم الناس لا يستخدمون محاسب (فقط الأثرياء يمكن أن يبرر تكلفة هذه الايجابيات الضريبية). سيقوم صاحب الحساب الخاص بك جدولة المواعيد العادية (ه، أسبوعيا، شهريا) لإدخال البيانات وأداء المهام التي تريد القيام به. يمكن أن يتم ضبط الحسابات شخصيا (منزلك أو مكتب مدقق الحسابات) أو عبر الإنترنت. وفي كلتا الحالتين، ستحتاج إلى توفير إمكانية الدخول إلى حساباتك المصرفية وبطاقات ائتمانك، لذا تأكد من مراجعة المراجع بعناية لأي شخص تريد المشاركة فيه.

الخيار 2: دي

ذهب أيام حفظ الدفاتر الورقية. واليوم، تتوفر برامج سهلة الاستخدام وحلول سحابية للمستهلك العادي وليس المهنيين فقط. الخيارات الرئيسية للتمويل الشخصي هي:

• كيكن هذا البرنامج يساعدك على إنشاء ميزانية شهرية ومراقبة اموالك. بتكلفة شهرية إضافية يمكنك استخدام نظام دفع الفواتير لأتمتة المدفوعات الخاصة بك لذلك عليك أن تكون دائما في الوقت المحدد ودفع المبلغ المناسب.
• النعناع. كومهذه منصة سحابة المستندة أيضا يتيح لك أيضا تتبع المالية الشخصية الخاصة بك وكذلك دفع الفواتير الخاصة بك على الانترنت. فإنه يتزامن مع حسابك المصرفي لتبسيط الشؤون المالية الشخصية. (لمزيد من المعلومات، راجع مينت. كوم: أعلى أدوات تتبع الأموال المجانية .)

كل من كيكن أند مينت. كوم يكون تطبيقات الجوال لتسجيل المعلومات على الطاير.

الخيار الثالث: الجمع بين جهودك

يمكنك العمل مع كاتب الحسابات لمساعدتك على البدء في المحاسبة الشخصية الخاصة بك. ابحث عن شخص على دراية في البرنامج الذي تخطط لاستخدامه. يمكن لمدقق الحسابات إعداد الحسابات (التي تعمل مثل المجلدات) التي تضعها معلوماتك فيها. من خلال إنشاء حسابات تشبه نفس الفئات المستخدمة لأغراض ضريبية، يمكنك تبسيط إعداد الإقرار الضريبي (سواء كنت تفعل ذلك أو أنك تستخدم مهني مدفوع). يمكن لمدقق الحسابات أيضا مراجعة عملك بشكل دوري (على سبيل المثال، ربع سنوي) للتأكد من تسجيل دخلك ونفقاتك بشكل صحيح والتوفيق بين كشف حسابك المصرفي بشكل صحيح.

الخلاصة

ومع ذلك عليك أن تقرر إدارة المحاسبة الشخصية الخاصة بك، تأكد من فصل هذا من المحاسبة عن أي عمل كنت تملك. بناء تكلفة هذه المحاسبة في ميزانية الأسرة الخاصة بك. (تحتاج إلى نصائح حول إعداد الميزانية؟ اقرأ البرنامج التعليمي ل إنفستوبيديا أساسيات إعداد الميزانية .)