يتم الإبلاغ عن بعض الالتزامات المالية شهريا إلى مكاتب الائتمان وغيرها. يتم اإلبالغ عن بطاقات االئتمان والرهونات والقروض األخرى شهريا. كل شهر، وتساعد المدفوعات في الوقت المحدد تعزيز درجة الائتمان المستهلك. لم يتم الإبلاغ عن فاتورة الكهرباء، فاتورة المرافق، فاتورة الهاتف الخليوي، فاتورة الهاتف الثابت تاريخيا ما لم يكن الجانحين وفي مجموعات، وفي هذه الحالة يكون التأثير السلبي على الائتمان خطير. وهذا على وشك التغيير.

سوف يأخذ نموذج تسجيل فيكو الجديد، الذي سيصدر في أوائل أبريل 2015، بيانات الدفع البديلة في الاعتبار. وهذا يعني فواتير الكبلات، وفواتير المياه والكهرباء، وفواتير الهاتف الخليوي وغيرها من الالتزامات المالية التي لم يتم الإبلاغ عنها في السابق ما لم يؤخذ الجانحين في الاعتبار في عشرات المستهلكين فيكو.

هذا خبر عظيم للأشخاص الذين يدفعون فواتيرهم ويديرون أموالهم بمسؤولية، ولكن لديهم منتجات ائتمانية قليلة أو معدومة في ملفاتهم (راجع هل أحتاج إلى بطاقة ائتمان لبناء ائتماني؟ ). ولكن هذا يعني أيضا أن دفع الفواتير في الوقت المحدد هو الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى.

ما هي قيمة الدفع؟

تاريخ الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان. (فيكو سكور) - أكثر نقاط الائتمان استخداما، التي طورتها شركة فير إسحاق كوربوراتيون - تتكون من:

• تاريخ الدفع (35٪)
• استخدام الائتمان (30٪)
• عمر الحساب (15٪ > الاستفسارات / الحسابات الجديدة (10٪)
• المزيج الائتماني (10٪)
• و فانتاجيسكور - نموذج تقييم الائتمان التي وضعتها وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة للتنافس مع فيكو - على أساس معايير مماثلة:

تاريخ الدفع

• العمر ونوع الائتمان
• استخدام الائتمان
• حجم الأرصدة
• الاستفسارات / الحسابات الجديدة
• مبلغ الائتمان المتاح
• فانتاجيسكور غير شفاف عندما يتعلق الأمر بالوزن المحدد الذي يعينه لكل فئة، ولكن يجب ألا يكون هناك أي التباس حول أهمية دفع الفواتير في الوقت المحدد، إن تاريخ الدفع للمستهلك هو

فقط العامل الذي يصفه بأنه " " الدفعات المتأخرة والائتمان

جميع الدائنين يريدون أن يعرفوا أن المدين سوف يدفع ديونه كما هو متفق عليه، ويستخدمون تقارير الائتمان ودرجات الائتمان في الخلف الأزياء الملك لتقييم مقدار المخاطر التي يطرحها المستهلك. إذا كان المستهلك قد وضع نمطا لدفع جميع الفواتير في الوقت المحدد، فهو يعتبر مستخدما مسؤولا عن الائتمان ولا يحتمل أن يتسبب في خسائر مالية كبيرة للدائن. ومن ناحية أخرى، فإن وجود تاريخ متأخر من المدفوعات، يشير إلى عدم موثوقية وعدم الاستقرار المالي وزيادة المخاطر المالية.

تتفاقم عواقب التأخر في السداد بشكل خطير حيث يصبح الحساب متأخرا أكثر فأكثر. ويبين تقرير الائتمان المستهلك تاريخ الدفع مع درجات التأخير: في الوقت المحدد، 30 يوما في وقت متأخر، 60 يوما في وقت متأخر، 90 يوما في وقت متأخر، 120 يوما في وقت متأخر.كل درجة من التأخير يسبب الضرر أكبر تدريجيا إلى درجة الائتمان من الدرجة السابقة. وقد تظهر أيضا عمليات التجميع والاستعادة والتحصيل والإفلاس وغيرها من الرموز التي تدل على عدم الوفاء بالالتزام المالي، مما يؤدي إلى ضرب أكبر من درجة المستهلك عن المدفوعات المتأخرة.

قبل إعلان فيكو، ليس من الواضح كيف ستظهر بيانات الدفع البديلة على تقرير الائتمان الخاص بالمستهلك.

كم من الوقت هل تؤخر الدفعات المتأخرة؟

تقارير الائتمان تكشف عن تاريخ الدفع على جميع الحسابات (مفتوحة أو مغلقة)، ولكن تأثير المدفوعات المتأخرة على درجة الائتمان المستهلك يتناقص مع مرور الوقت. إن الدفعات المتأخرة الأخيرة والمتعددة تؤدي إلى ضرر أكبر لدرجة ائتمان المستهلك من دفعة متأخرة واحدة تلاشت من الذاكرة.

فانتاجيسكور يفسر كذلك أن أكبر ضرر يأتي إلى درجة الائتمان المستهلك في الشهر الأول بعد الإبلاغ عن الدفع في وقت متأخر. ثم ينخفض ​​الأثر على مدى عامين تقريبا، عندما يتوقف عن التأثير كثيرا على درجة الائتمان (على الرغم من أن الدفع المتأخر يبقى في ملف المستهلك لمدة سبع سنوات)

ومن المهم أن نلاحظ هنا أنه منذ فاتورة كابل عموما لا يتم الإبلاغ عنها إلى أن تكون متأخرة على نحو خطير (وفي مجموعات)، فإن الأثر سيكون أكبر من تأثير سداد متأخر لمدة 30 يوما على حساب يتم الإبلاغ عنه شهريا.

للحصول على تفاصيل حول الهدف الذي تستهدفه، راجع

ما هي درجة الائتمان الجيدة؟ الخلاصة

المدفوعات المتأخرة، الآن أكثر من أي وقت مضى، سوف يؤدي إلى عواقب سلبية على الوضع الائتماني للمستهلك. وعلاوة على ذلك، فإن العديد من مقدمي الخدمات، بما في ذلك تلك التي توفر تلفزيون الكابل، تفرض رسوما متأخرة فورا عندما لا يتم استلام الدفع في الموعد المحدد. الخطوة التالية هي التهديد، ثم فرض، تعليق الخدمة. عندما يكون الحساب في المتأخرات الخطيرة، عادة حوالي 90 يوما علامة، يتم وضع علامة رسميا لجمع وتقديم تقرير إلى ملف الائتمان المستهلك، وعملية إعادة بناء الائتمان يجب أن تبدأ بجدية (انظر

أفضل الطرق لإصلاح الخاص بك نقاط الائتمان ). إذا كانت مشكلتك الرئيسية هي أنه ليس لديك سجل ائتماني حتى الآن، راجع

بدء بناء الائتمان الصلب في سن صغيرة .