يعتبر معظم المتقاعدين أن الضمان الاجتماعي الشهري يعتبر جزءا كبيرا من التخطيط الذكي للتقاعد. من الناحية النظرية، يبدو الضمان الاجتماعي بسيط حقا. يمكنك الوصول إلى سن 62 ويمكنك البدء في جمع الفوائد. أو قد تنتظر حتى سن التقاعد الكامل لجمع فائدة أكبر. للحصول على شيك شهري أكبر، انتظر حتى سن 70 لجمع استحقاقك الشهري. ولكن هناك بعض التعقيدات من متى وكيف يمكنك جمع الضمان الاجتماعي التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على حياتك أرباح الضمان الاجتماعي.

إذا بدأت في أخذ مخصصات التقاعد قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، فستكون مزاياك منخفضة. إذا كنت لا تزال مع المنافع الخاصة بك دون انقطاع، وسوف يتم زيادة فقط للتضخم. من خلال بدء استحقاقات التقاعد قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، فإنك تضحي بالدفع الأساسي الأكبر الذي قد تتلقاه إذا بدأت المزايا في سن التقاعد الكامل أو بعده. إذا كنت تنتظر حتى سن 70 لبدء جمع، عليك الحصول على أكبر دفع الضمان الاجتماعي ممكن. بداية، توقف، بدء استراتيجية يمكن أن تسمح لك لبدء جمع في وقت سابق، ووقف، واستئناف فوائد الضمان الاجتماعي لفحص صحي على المدى الطويل صحي. (لمزيد من المعلومات، راجع: تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي .

لاري كوتليكوف، أستاذ الاقتصاد في جامعة بوسطن، وخبير الضمان الاجتماعي يدعى هذا النهج الذكي للضمان الاجتماعي. بداية، توقف، بدء استراتيجية يسمح لك الحصول على فائدة في سن 62 لفترة من الوقت، وليس هبوط لك لتقليل الفوائد بشكل دائم. وقد يكون هذا النهج وسيلة لتعظيم مدفوعات الضمان الاجتماعي للأسرة. وفيما يلي بعض الأمثلة التي تشرح بداية، وقف، بدء استراتيجية، ولكن من الأفضل استخدام آلة حاسبة للمساعدة في فهم كيف يمكن لهذا النهج العمل بالنسبة لك.

الأفراد

كنت قد استطاعت أن تحصل على إعانات الضمان الاجتماعي في سن 62، ثم تعليق الفوائد وإعادة تشغيلها لاحقا. الآن، إذا قمت بجمع أي وقت قبل سن التقاعد الكامل (مثلا، 66)، لديك 12 شهرا فقط لتغيير عقلك وعليك أن تسدد أي الأموال التي تلقيتها.

بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل، يمكنك أن تقرر أن تأخذ الفوائد ومن ثم في وقت لاحق (ربما حصلت فجأة على وظيفة) تعليقها طوعا. ولكن إذا قمت بذلك، سيتم أيضا تعليق أي دفعات أخرى تعتمد على مزاياك (مثلا، لزوج أو طفل) (انظر أدناه لمزيد من المعلومات عن كيفية تأثير التغييرات في "الملف والتعليق" على الزوجين). هذا الوضع سيكون قابلا للتطبيق بالنسبة للشخص الذي يحصل على وظيفة أو معاش أو دخل إضافي بعد سن التقاعد الكامل أو يريد خفض الدخل الخاضع للضريبة بين 67 و 70 مثلا. (للمزيد من المعلومات، انظر: نصائح حول تأخر الضمان الاجتماعي فوائد .

الأزواج

فيما يلي بداية، توقف، استراتيجية البداية التي قد تعمل للأزواج المتزوجين حيث يبلغ أحد الزوجين سن التقاعد الكامل ولم تقدم للضمان الاجتماعي.

دعونا ننظر إلى حالة ديفيد، سن 66 و جيني، سن 62. ملفات جيني للضمان الاجتماعي في سن 62. عندما يبلغ ديفيد سن 66 عاما، سن التقاعد الكامل له، يقرر عدم جمع فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة به. بدلا من ذلك، ديفيد ينطبق على مزايا الزوجية ويجمع نصف استحقاق التقاعد جيني. وبما أن ديفيد يبلغ من العمر 66 عاما، يمكنه جمع نصف استحقاق الزوج الكامل. ثم ينتظر حتى سن 70 لجمع فوائده الأكبر على حسابه الخاص. بعد عمر 70 عاما، يقوم ديفيد بجمع تقاعده الأكبر للفترة المتبقية من حياته. منذ قانون الموازنة بين الحزبين لعام 2015، وهذا الخيار، وتسمى أيضا "استراتيجية تطبيق مقيدة" متاح فقط للأشخاص الذين ولدوا في عام 1953 أو قبل ذلك. كيف يمكن للأزواج المتزوجين تحقيق أقصى قدر من الضمان الاجتماعي و هل أفقد الحق في الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي قبل أن أحصل على استحقاقات الزوجية؟ )

الموارد > على الرغم من أن البحث في موقع الضمان الاجتماعي لبدء، وقف، بدء، لا تسفر عن أي موارد، لديهم بدف ممتاز بعنوان

ما يجب على كل امرأة أن تعرف . هذا الكتيب لا يقدر بثمن بالنسبة للأزواج المتزوجين. وهو يفسر قضايا الضمان الاجتماعي المتعلقة بالأزواج من ذوي الدخل المنخفض أو البقاء في المنزل. بدف أيضا يمس على بداية، ووقف، بدء استراتيجية، ولكن لا اسم على وجه التحديد. في الواقع، سوف يجيب الموقع الإلكتروني للضمان الاجتماعي على معظم الأسئلة الخاصة بك (للمزيد من المعلومات، انظر: لماذا قد يكون التقاعد المبكر فكرة سيئة. ) الخلاصة

كيف تعرف ما إذا كان لمحاولة هذا النهج الضمان الاجتماعي؟ هذه البداية، توقف، بدء استراتيجية الضمان الاجتماعي معقدة وهي في خضم التغيير وفي بعض الحالات، تختفي. أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت يجب أن تحاول هذه الخطة هو التحدث إلى ممثل الضمان الاجتماعي أو التشاور مع مستشار مالي مؤهل. اقضي بعض الوقت في التخطيط لاستراتيجية الضمان الاجتماعي لتحقيق أقصى قدر من مزايا التقاعد مدى الحياة. (للمزيد من المعلومات، راجع:

4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي .