في عام 2008، بلغت معدلات انحراف بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة أعلى مستوى لها منذ أربع سنوات، وفقا لشركة إكيفاكس، وهي شركة لتحليل بطاقات الائتمان. وهناك عوامل قليلة قد تكون مسؤولة عن دفع المستهلكين على الحافة، بما في ذلك أزمة الرهن العقاري، وارتفاع تكاليف الطاقة وانخفاض معدل الادخار. في أوقات النعومة الاقتصادية، غالبا ما يميل الناس لاستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم لرؤيتهم من خلال. هذا يحصل على الفواتير المدفوعة، ولكن يمكن أن يكون هناك عواقب للاعتماد على تمويل بطاقة الائتمان. هنا نذهب على بعض من المزايا والعيوب الرئيسية من بطاقات الائتمان وتظهر لك كيفية استخدام لك بحكمة.

راجع: اطلع على أداة مقارنة بطاقة الائتمان واكتشف بطاقة الائتمان المناسبة لك.

الحقيقة غير المرغوب فيها حول الائتمان
هناك الكثير من الأسباب العظيمة لاستخدام بطاقات الائتمان. بطاقات الائتمان تقضي على الحاجة إلى حمل مبالغ كبيرة من النقد، وكثير منهم تقدم برامج المكافآت ممتازة، مما يتيح للمستخدمين بطاقة لكسب أميال طيران، مكافآت سفينة سياحية وغيرها من الامتيازات من خلال شراء المواد اليومية مثل البنزين ومحلات البقالة. اكتشاف بطاقة، على سبيل المثال، يقدم واحدة من برامج "العودة النقدية" الأكثر شهرة، مما يتيح للمستخدمين بطاقة للحصول على خصم على كل شيء تقريبا يشترون. بطاقات الائتمان هي أيضا كبيرة في حالات الطوارئ - أنها تجعل من السهل وضع يديك على بعض النقدية السريعة وتوفير وسيلة مريحة لإجراء عمليات شراء غير متوقعة، على الرغم من أنه من الجيد دائما أن يكون احتياطيات نقدية في حالات الطوارئ.

ومع ذلك، فإن الحقيقة هي أنه إذا كنت لا تستطيع دفع نقدا لإجراء عملية شراء، لا يمكنك أن تجعل من شراء. لا أحد يحب أن يسمع هذا، ولكن هذا هو بيت القصيد عندما يتعلق الأمر بطاقات الائتمان. في كثير من الأحيان، يتم استخدام بطاقات الائتمان كعكاز المالية من قبل الناس الذين يرغبون في شراء الأشياء التي لا يستطيعون تحمل فعلا. لسوء الحظ، أن تكون قادرة على جعل الدفع ليست هي نفسها كما تكون قادرة على تحمل الشراء. إذا أدى ارتفاع أسعار الغاز فجأة حاملي بطاقات الائتمان غير قادرين على الوفاء بالتزاماتهم الدنيا للدفع، ثم الغاز ليس الشيء الوحيد الذي لا يستطيع الناس تحمله: كل تلك الأشياء الأخرى التي اشتروها على بطاقات الائتمان الخاصة بهم كانت خارجة عن وسائلها كذلك .

- <>>

انظر: أسوأ سيناريو الحالة لدين بطاقة الائتمان

الحصول على بيت البطاقات الخاصة بك في النظام
إذا كنت تحمل رصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك - خاصة إذا كنت قادرا على جعل فقط الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية - حان الوقت للسيطرة على الوضع. تبدأ من خلال قراءة غرامة المطبوعة على اتفاقيات بطاقة الائتمان الخاصة بك. يرجى الانتباه بشكل خاص إلى ما يلي:

• الرسوم السنوية - لماذا تدفع من أي وقت مضى رسوما عن "الامتياز" لدفع 14٪ + الفائدة على العناصر التي لا تستطيع تحملها فعلا؟ إذا كانت البطاقة في محفظتك تأتي مع رسم سنوي، إلغاء البطاقة.
• أسعار الفائدة المرتفعة - تفرض شركات بطاقات الائتمان رسوما مرتفعة على أسعار الفائدة لأن المستهلكين على استعداد لدفعها.ما عليك سوى التقاط الهاتف واطلب من الدائنين خفض سعر الفائدة. قد يفاجأ أن تجد أن العديد من الشركات سوف يخفض معدل ببساطة لأنك دعوت.
• الرسوم المتأخرة - يتم تقييم هذه الرسوم كعقوبة عندما لا تقوم بتسديد دفعاتك في الوقت المحدد. عند التسوق للحصول على بطاقة الائتمان، تأكد من مقارنة الرسوم المتأخرة. إذا لم تتمكن من تسديد المبلغ، فإن هذا الرسم سيجعلك أبعد من ذلك.
• رسوم الحد الأقصى - تفرض العديد من الشركات رسوما جزائية إذا تجاوزت حد إنفاق البطاقة. مرة أخرى، تحتاج إلى مقارنة الرسوم قبل اختيار بطاقة.
• رسوم الشيكات المرتجعة - تفرض البنوك رسوما على الشيكات المرتجعة؛ فإن العديد من شركات بطاقات الائتمان أيضا فرض رسوم إذا قمت بإرسال لهم الاختيار الذي لا واضح. تجنب هذه النفقات المضافة، إن أمكن.
• الحد الأدنى للمدفوعات - الحد الأدنى للمدفوعات هو الخطيئة الأساسية لاستخدام بطاقة الائتمان. إذا كنت تعتقد البنزين كان مكلفا في 3 $. 25 للغالون الواحد، لماذا تريد أن تحمل التوازن ودفع الفائدة على رأس التكلفة الأولية؟ وفقا لبنكريت. كوم، إذا كنت فقط جعل الحد الأدنى للدفع، ما يقرب من 2٪ من الخاص بك 10، 000 $ رصيد بطاقة الائتمان بنسبة 18٪ الفائدة، وسوف يستغرق منك ما يقرب من 610 أشهر وما يقرب من 29،000 $ لتسديد الرصيد.

انظر: فهم بطاقة الائتمان الفائدة

الاستنتاج
بطاقات الائتمان نفسها لا تضع الناس في الديون. بعد كل شيء، بطاقة الائتمان هو مجرد أداة، والأدوات ليست سوى خطورة كما الناس الذين يستخدمونها. للحد من المخاطر على صحتك المالية، واختيار البطاقات الخاصة بك بحكمة، والتفكير مرتين قبل استخدامها، والأهم من ذلك، لا تحمل التوازن. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لا تساعدك على توفير المال أو تقديم مكافأة مفيدة دون أي تكلفة لك، لا تستخدمه. هناك الكثير من الأماكن التي سوف تأتي بطاقة الائتمان الخاصة بك في متناول اليدين - فقط تأكد من أنك لا تدع تكلفة هذه الراحة الخروج من جهة.