بالنسبة لمعظم الأمريكيين، فإنه من الاستنتاج المتنازل عنه عند تخرجه من المدرسة الثانوية أن كنت حضور جامعة لمدة أربع سنوات. وفقا لمكتب إحصاءات العمل (بلس)، 68. 4٪ من خريجي المدارس الثانوية التحقوا في كلية أو جامعة. في حين أن الزيادة عن العام السابق، انخفض الالتحاق بالتعليم الجامعي في فصل الربيع 2015 حوالي 2٪. ومع استمرار تحسن معدلات البطالة، تم إغراء العديد من الأفراد بعيدا عن الفصول الدراسية للانضمام إلى قوة العمل. المساهمة في هذا الاتجاه هو التكاليف التي لا يمكن التغلب عليها المرتبطة ببرامج الدراسات العليا والدراسات العليا. وبالنسبة للطلاب الأقل حظا، يلجأ الكثيرون إلى قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية من أجل دفع تكاليف تعليمهم.

مع الرسوم الدراسية الصاخبة السماء والتكاليف المرتبطة بها، وقد تجاوز ديون القروض الطلابية المعلقة للأمريكيين $ 1. 2 تريليون دولار. في حين أن معدلات البطالة والعائد على الاستثمار هي أكثر فائدة لخريجي الجامعات، ومتوسط ​​الديون الطلابية من 33،000 $ يقنع الطلاب للتخلي عن التعليم العالي. لحسن الحظ، الشركات الناشئة مثل سوفي و كومونبوند طبقت خوارزميات مبتكرة لإعادة تمويل وتوحيد القروض الطلابية. بالنسبة لأولئك مع التبصر لبدء إنقاذ المبكر، شركة تكنولوجيا إدارة الثروات، فيوتشرادفيسور يساعد على إدارة خطط التوفير الكلية للمستخدمين مجانا.

أزمة قروض الطلاب

مع ارتفاع تكاليف التعليم، أصبح سعر الكلية ساحقا. بالإضافة إلى الرسوم الدراسية، كلية يأتي مع التكاليف ذات الصلة مثل الرسوم والكتاب، وغرفة ومجلس الإدارة. وفي عام 2014، بلغت تكلفة التعليم في مدرسة خاصة ومدرسية مدتها أربع سنوات 42 دولارا و 419 دولارا و 943 دولارا. من حيث القيمة الحقيقية، يمثل هذا زيادة بنسبة 9٪ في الجامعات الخاصة و 12٪ زيادة في الكليات العامة على مدى خمس سنوات، على التوالي. وبغية وضع الأمور في منظور أكبر، زادت تكلفة الرسوم الدراسية بنسبة 120 في المائة منذ عام 1978 وأربع مرات أسرع من الرقم القياسي لأسعار الاستهلاك.

وبما أن الرسوم الدراسية لا تزال تفوق التضخم، يلجأ الطلاب إلى قروض طلابية باهظة. وفي الوقت الراهن، يبلغ إجمالي ديون القروض الطلابية المستحقة في الولايات المتحدة 1 دولار. 2 تريليون، مع 70٪ من خريجي درجة البكالوريوس تكبد ما متوسطه 33،000 $ في الديون. وبما أن القروض الطلابية يمكن أن تشل الأوضاع المالية لكثير من الطلاب لسنوات قادمة، فإن الكثيرين لا يمكن حتى النظر في متابعة برامج الدراسات العليا. ومع ذلك، كان متوسط ​​ديون طالب الدراسات العليا 57 دولارا، 600 في عام 2012. أما بالنسبة للجهات التي تقوم بذلك، فقد بلغ متوسط ​​ديون طالب الدراسات العليا 600 دولار في عام 2012. وبالنسبة للبرامج المتخصصة مثل القانون أو كلية الطب، فإن عبء الدين النموذجي هو 140 ألف دولار و 175 ألف دولار على التوالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل قروض قروض الطلاب الأزمة المالية التالية؟ )

الشباب شجاعة أمريكا، يلجأ الطلاب إلى القروض الاتحادية والخاصة لمواجهة هذه الأعباء المالية. في الولايات المتحدة، تقدم وزارة التعليم للطلاب اثنين من برامج القروض الطلابية الاتحادية: القروض الاتحادية الاتحادية وقروض بيركنز الاتحادية. القروض المباشرة الاتحادية هي أكبر برنامج قروض الطلاب الاتحادي، وتشمل مباشرة المدعومة مباشرة، غير المدعومة مباشرة، بلوس المباشرة، وقروض التوحيد المباشرة. القروض المدعومة متاحة فقط لطلاب المرحلة الجامعية وتدفع الحكومة الاتحادية الفائدة خلال فترات التأجيل. وعلى العكس من ذلك، فإن القروض غير المدعومة متاحة لكل من طلبة المرحلة الجامعية والدراسات العليا ولكن يبقى المقترض مسؤولا عن الفوائد المستحقة خلال فترة التأجيل. على عكس القروض الاتحادية المباشرة، قروض بيركنز الاتحادية هي برنامج القروض القائمة على المدرسة حيث المدرسة هي المقرض بدلا من الحكومة الاتحادية. هل قروض الطلاب الخاصة أزمة الإقراض التالية؟ )

سعر الفائدة المتراكم من القروض يختلف حسب السنة التي تم فيها صرف القرض والبرنامج الذي تقرر متابعته. أما القروض المدعومة المباشرة للطالب الجامعيين والخريجين الذين تم صرفهم بعد تموز / يوليو 2014 فتبلغ 4. 66٪ و 6. 21٪ على التوالي. وبغض النظر عن تاريخ الصرف، فإن قروض بيركنز لديها أسعار فائدة ثابتة بنسبة 5٪. يمكن أن تتراوح مدة قرض الطالب الاتحادي من 10 سنوات إلى مدفوعات شهرية مدى الحياة. المقترض الذي يتكبد متوسط ​​33 ألف دولار في الديون مع 6. 21٪ الفائدة المركزة يوميا سيدفع تراكمية 44،000 $ على مدى فترة القرض لمدة 10 سنوات.

صوفي

بما أن ديون الطلاب لا تزال تعاني من الأميركيين، فإن العديد من المقترضين قد تخلفوا عن ديونهم. وتشير التقديرات إلى أنه بعد عامين من التخرج، 9. 1٪ من المقترضين سوف التخلف عن السداد. ويقفز هذا الرقم مع امتداد عدد السنوات بعد التخرج. لحسن الحظ، التخلف عن القرض الخاص بك لم يعد الخيار الوحيد لإدارة الديون. شركة التكنولوجيا المالية، صوفي، ويوفر للطلاب وأولياء الأمور وسيلة لإعادة تمويل وتوطيد الديون الجامعية والدراسات العليا. كما هو الحال مع معظم الشركات الناشئة، فإن صوفي لديها واجهة سهلة الاستخدام وتتطلب المقترضين لتلبية متطلبات أهلية معينة من أجل استخدام خدماتها: كنت مواطنا أمريكيا، لديها 10 آلاف دولار في القروض الطلابية المعلقة، ويعمل حاليا، وتخرج من جامعة معتمدة، ولديها ائتمان قوي وتدفق نقدي شهري. إذا قبلت، سوف صوفي إعادة تمويل كل من القروض الخاصة والفيدرالية. وتجدر الإشارة إلى ما إذا كنت إعادة تمويل قرض فيدرالي مع صوفي تتخلى عن العديد من برامج الحماية الاتحادية مثل السداد القائم على الدخل. ومع ذلك، فإن صوفي تقدم حماية البطالة وتعلق المدفوعات الشهرية إذا فقدت وظيفتك.

تقدم صوفي مجموعة من الخيارات القابلة للتخصيص التي تحسن المدفوعات الشهرية للمقترض، وأفق العائد، وتكاليف مدى الحياة. يمكن أن تكون شروط القرض 5 أو 10 أو 15 أو 20 سنة مع أسعار ثابتة أو متغيرة. تبدأ معدلات الفائدة الثابتة من 3. 50٪ وتصل إلى 7٪ 24٪ في حين تتراوح معدلات متغيرة من 1. 9٪ إلى 5. 19٪ معدل العائد السنوي. حتى هذا التاريخ، وقد تم الوثوق صوفي مع أكثر من 2 $.5 مليار دولار في القروض وفورات متوسط ​​الادخار من 11000 دولار.

كومونبوند

مثل صوفي، كومونبوند هو نظير لمنصة الإقراض نظير تسعى لربط المقترضين الذين يرغبون في إعادة تمويل القروض الطلابية مع المستثمرين. يركز كومونبوند على إعادة تمويل وتوحيد القروض لطلاب الدراسات العليا. من خلال التعهيد الجماعي الاستثمار في القروض الطلابية، كومونبوند يقطع أساسا الرجل الأوسط. وتبدأ أسعار الفائدة عند 1. 92٪ لقرض متغير لمدة خمس سنوات وتصل إلى 6٪. الفريدة من نوعها ل كومونبوند هو استخدام القروض الهجينة التي تجمع بين كل من قرض معدل ثابت وقرض بمعدل متغير. مثل صوفي وغيرها من أسواق الإقراض، لا توجد رسوم نشأة وعقوبات السداد المبكر. ومع ذلك، معايير القبول كومونبوند هي أكثر صرامة: يتم قبول المقترضين فقط من برامج الدراسات العليا مختارة مع دخل متواضع وتاريخ الائتمان جيدة. الشركات الصغيرة ثورة المصرفية فيوتشرادفيسير كلية الادخار

للآباء والأمهات مع التبصر والقدرات المالية والاستثمار في تعليم طفلك في وقت مبكر من الحياة يمكن تجنب شلل المالية آثار على الطريق. في الآونة الأخيرة، أضافت فيوتادادفيسور المدخرات الكلية إلى قائمة خدمات إدارة الاستثمار التي تقدمها. مجانا للاستخدام، فيوتشرادفيسور يساعد الآباء على توفير والاستثمار في حسابات التوفير الضرائب المتميزة: 529s، كوفيرديل، أوتما و أوغما. العمل مع تد أميريتريد (أمد)

أمتدريد أمريتريد هولدينغ Corp. 49-1 52٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و فيديليتي، فوتشادفيور يعزز الصناديق القائمة ويفتح صناديق جديدة لتحسين المدخرات الأم أهداف. اعتمادا على الدخل الخاص بك، سن الطفل، والتوقعات الدراسية الكلية المتوقعة من بين عوامل أخرى، فيوتشرادفيسور يوجه لك أين تضع أموالك. ما يفصل خدمتها من الآلات الحاسبة تكلفة الكلية العامة هو استخدامه للأتمتة و كوستديانز متعددة. يتم تقديم المساهمات المؤتمتة إلى 529 خطة، عند توفرها، في صناديق مؤشر منخفضة الرسوم ضمن منصة فيديليتي. كوفيرديل، التي لا تدعمها الإخلاص، يتم توجيهها من خلال تد أميريتراد. عندما يبدأ طفلك حتما المدرسة، فيوتشرادفيسور صرف الأموال مباشرة إلى الجامعة نيابة عنك. مستقبل روبو-أدفيسورس: مستشار المستقبل . الخلاصة

إدارة ودفع قروض الطلاب يمكن أن يكون وقتا صعبا للمهنيين الشباب وحتى في سن الشيخوخة . وقد استفادت العديد من خدمات الإقراض الجديدة في السوق مثل سوفي و كومونبوند و إيرنست من زيادة التكنولوجيا المالية لإعادة تمويل أو تعزيز القروض الاتحادية والخاصة. للآباء والأمهات مع التبصر، وشركة الاستثمار عبر الإنترنت فيوتادادفيسور يوفر إدارة الآلي لخطط الادخار الكلية مجانا. مع تدفق خدمات التكنولوجيا المالية، وفورات للكلية وإدارة القروض الطلابية لم يعد لديك لتشل الشباب في أمريكا.