تهانينا على الادخار للتقاعد! في عام 2017، يمكنك المساهمة بحد أقصى 5، 500 دولار (أو $ 6، 500 إذا كنت 50 أو أكثر) إلى إيرا روث.
وبصرف النظر عن روث إيرا، وهناك عدد من خطط التقاعد المختلفة وسيارات الادخار الضريبية المؤجلة التي قد تكون مؤهلة.
الخيار الأول لاستكشاف هو تحديد ما إذا كان يمكنك المساهمة في 401 (ك)، 403 (ب)، أو 457 خطة في العمل. إذا كان صاحب العمل يقدم أحد هذه الخطط، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار (أو 24000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر). يقدم العديد من أصحاب العمل مباراة مساهمة، والتي تعد واحدة من أفضل ميزات الاستثمار التقاعد المتاحة.
إذا كان لديك عمل لحسابك الخاص أو لديك عمل تجاري صغير، فهناك خطط بديلة للتقاعد متاحة لك. A إيرا سيمبل يسمح لك لانقاذ ما يصل الى 12 $، 500 (15 $، 500 إذا كنت 50 أو أكثر) في الدول التي قبلت الضرائب، ولا ضريبة المستحقة حتى إجراء عمليات السحب. اعتمادا على دخلك، قد تكون قادرة على إعداد الخاصة بك 401 (ك)، المعروف أيضا باسم منفردا أو مستقل 401 (ك)، أو سيب إيرا. لعام 2017، يمكنك بعد ذلك تأجيل ما يصل إلى 54،000 $ في أي منهما، بزيادة عن 53،000 $ في عام 2016.
بالإضافة إلى خطط المساهمة المحددة، اعتمادا على عمرك ودخلك، قد يكون من المفيد وضع خطة استحقاقات محددة. هذه هي خطط التقاعد المعقدة التي تتطلب أوراق هامة، والإدارة، والرسوم. ولكن إذا کنت تحصل علی قدر کبیر من دخل العمل الحر وتقترب من التقاعد، یمکنك تأجیل ما یصل إلی 210 آلاف دولار سنویا.
كما تعلمون، يتم تقديم مساهمة روث إيرا مع الأموال بعد الضرائب، مما يعني أنك لا تحصل على خصم ضريبي لمساهماتك. ولكنك لن تدين بأي ضرائب في المستقبل. أما اتفاقات الاستجابة العاجلة الأخرى وخطط الاستحقاقات المحددة فهي ضريبية مؤجلة، مما يعني حصولك على خصم ضريبي وقت تقديم المساهمة، ولكنك ستدين بالضرائب لاحقا.
إذا كنت قد استنفدت جميع حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب والمعفاة من الضرائب العادية وهي في شريحة ضريبية عالية، قد ترغب في النظر في المعاشات التقاعدية، وهي منتجات التأمين التي تمنح منافع ضريبية. الأقساط تستحق جدارة سمعة سيئة لارتفاع الرسوم وخيارات الاستثمارات السيئة. ولكن هناك فئة أحدث من المعاشات السنوية، وتسمى أحيانا المعاشات "الاستثمار فقط"، والتي هي أقل في التكلفة. ويتم إنشاء هذه المعاشات التقاعدية لأغراض التأجيل الضريبي، وليس لأغراض استحقاقات التأمين. عند شرائها، تأكد من تجنب أي ضمانات أو الحماية أو الدراجين التأمين على الحياة. ستزيد اشتراكاتك بعد الضريبة من الضرائب المؤجلة، وليس هناك حد لمبلغ الأموال بعد خصم الضرائب التي يمكنك المساهمة فيها.على عكس روث إيرا، سوف مدينون الضرائب على المكاسب عند الانسحاب، ولكنك لن تدين الضرائب على المدير.
لذلك لديك العديد من الخيارات للاختيار من بينها بعد أن كنت قد ساهمت الحد الأقصى ل روث إيرا الخاص بك. ومع ذلك، قد تكون المساهمات النهائية الخاصة بك محدودة بسبب كمية ونوع الدخل كنت قد كسبت والحسابات الأخرى التي ساهمت في، لذلك يجب عليك التحقق مع أخصائي الضرائب.
هل يمكن تحويل معاش مبسط للموظفين (إيب) إلى حساب روث إيرا بنفس الطريقة التي يمكن أن يستخدمها حساب إيرا التقليدي؟
نعم. يمكن تحويل إيرا سيب إلى إيرا روث. كما تعلمون، سيب إيرا هو مجرد إيرا التقليدية التي تتلقى مساهمات صاحب العمل سيب. وبمجرد أن تسدد اشتراكات خطة الاستثمار الخاصة إلى الحساب، فإنها تفترض على الفور هوية الأصول التقليدية العادية لحساب الاستجابة العاجلة وتخضع لنفس مجموعة القواعد. تم الرد على هذا السؤال بواسطة دينيس أبليبي (اتصل ب دينيس)
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.
أنا على وشك التقاعد. إذا كنت تسدد رهني مع المال بعد الضرائب لقد قمت بحفظ، يمكنني حفظ 6. 5٪. هل يجب أن أفعل ذلك؟
فقط أنت والمستشار المالي الخاص بك، والأسرة، والمحاسب، وما إلى ذلك يمكن الإجابة على "ينبغي لي؟" السؤال لأن هناك العديد من العوامل التي ليست في الافتراضات التي قمت بإدراجها، والكثير منها تتعلق الشعور الأمعاء الخاص بك. سيكون من السهل إذا كان سداد الرهن العقاري مجرد استثمار آخر.