إن فكرة التعرض لحادث سلبي كبير قد يؤثر على اموالك، مثل فقدان الوظيفة أو المرض أو حادث السيارة، يمكن أن تبقي أي شخص مستيقظا في الليل. ولكن احتمال وجود شيء مكلف، وخارجة عن سيطرتك، يحدث يصبح أقل تهديدا إذا كنت على استعداد بشكل صحيح. سوف تصف هذه المقالة 10 خطوات يمكنك اتخاذها للحد من تأثير الأزمة المالية الشخصية.

توتوريال: أساسيات إعداد الميزانية

1. تحقيق أقصى قدر من الوفورات السائلة سوف تساعدك الحسابات النقدية مثل حسابات التوفير والادخار وسوق المال، فضلا عن شهادات الإيداع والاستثمارات الحكومية قصيرة الأجل، على مساعدتك بشكل أكبر في الأزمات. فأنت تريد أن تتحول إلى هذه الموارد أولا، لأن قيمتها لا تتقلب مع ظروف السوق (على عكس الأسهم وصناديق المؤشرات وتبادل الأموال المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة) وغيرها من الأدوات المالية قد استثمرت في). هذا يعني أنك يمكن أن تأخذ أموالك في أي وقت دون تكبد خسارة مالية. أيضا، على عكس حسابات التقاعد، وأنك لن تواجه عقوبات الانسحاب المبكر أو تفرض عليها عقوبات ضريبة عند سحب أموالك - استثناء واحد هو الأقراص المدمجة، والتي تتطلب عادة لك لمصادرة بعض الفائدة التي حصلت عليها إذا كنت إغلاقها في وقت مبكر. (مزيد من المعلومات في برنامج شهادة الإيداع .)

لا تستثمر في الأسهم أو غيرها من الاستثمارات عالية المخاطر حتى يكون لديك عدة أشهر من النقد في الحسابات السائلة. كم عدد أشهر من النقدية التي تحتاجها؟ ذلك يعتمد على التزاماتك المالية والتسامح المخاطر الخاصة بك. إذا كان لديك التزام كبير، مثل الرهن العقاري أو دفع الرسوم الدراسية الجارية للطفل، قد ترغب في الحصول على قيمة أشهر أكثر من النفقات المحفوظة حتى لو كنت واحدة واستئجار شقة. ويعتبر حساب النفقات لمدة ثلاثة أشهر كحد أدنى، ولكن بعض الناس ترغب في الاحتفاظ ستة أشهر أو حتى تصل إلى سنتين من النفقات في وفورات سائلة للحماية من نوبة طويلة من البطالة.

2. جعل الميزانية إذا كنت لا تعرف بالضبط كم من المال لديك القادمة والخروج كل شهر، فإنك لن تعرف كم من المال تحتاج لصندوق الطوارئ الخاصة بك. وإذا كنت لا تبقي الميزانية، ليس لديك أي فكرة عما إذا كنت تعيش حاليا تحت وسائلك أو أكثر من نفسك. ميزانية ليست الأم - أنه لا يمكن ولا سوف يجبرك على تغيير سلوكك - وإنما هو أداة مفيدة التي يمكن أن تساعدك على أن تقرر إذا كنت سعيدا مع أموالك حيث هو ذاهب ومع المكان الذي تقف فيه ماليا . (هل لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية تكاليف الأزمات غير المتوقعة؟ تعلم كيفية التخطيط للمستقبل بناء نفسك صندوق الطوارئ .

3. التحضير لتقليل الفواتير الشهرية قد لا يكون لديك للقيام بذلك الآن، ولكن كن مستعدا لبدء قطع أي شيء ليس ضرورة.إذا كنت تستطيع الحصول بسرعة على النفقات الشهرية المتكررة منخفضة كما يمكن أن يكون، سيكون لديك صعوبة أقل دفع فواتيرها عندما المال هو ضيق. تبدأ من خلال النظر في ميزانيتك ونرى أين قد يكون حاليا إضاعة المال. على سبيل المثال، هل تدفع رسوم شهرية لحسابك؟ استكشف كيفية التبديل إلى مصرف يقدم فحصا مجانيا. هل تدفع 40 دولارا في الشهر لخط أرضي لا تستخدمه أبدا؟ تعلم كيف يمكنك إلغاء ذلك، أو التبديل إلى خطة انخفاض معدل الطوارئ فقط إذا كنت في حاجة إليها. قد تجد طرقا يمكنك البدء في خفض التكاليف الخاصة بك الآن فقط لتوفير المال.

على سبيل المثال، هل أنت في العادة من السماح للسخان أو مكيف الهواء تشغيل عندما كنت لا المنزل، أو ترك الأضواء في الغرف التي لا تستخدم؟ قد تكون قادرا على تقليم فواتير المرافق الخاصة بك. الآن قد يكون أيضا وقتا طيبا للتجول للحصول على أسعار التأمين أقل ومعرفة ما إذا كان يمكنك إلغاء أنواع معينة من التأمين (مثل التأمين على السيارات) في حالة الطوارئ. بعض شركات التأمين قد تعطيك تمديد، لذلك ابحث عن الخطوات المعنية وتكون مستعدة.

4. إدارة الفواتير الخاصة بك عن كثب ليس هناك سبب لإضاعة أي أموال على الرسوم المتأخرة أو رسوم التمويل، ولكن الأسر تفعل ذلك في كل وقت. أثناء أزمة فقدان الوظيفة، يجب أن تكون أكثر جرأة في هذا المجال. ببساطة يجري تنظيمها يوفر لك الكثير من المال عندما يتعلق الأمر الفواتير الشهرية - واحد في وقت متأخر دفع بطاقة الائتمان شهريا يمكن أن تعيد لك $ 300 على مدار السنة. أو أسوأ من ذلك، الحصول على بطاقتك إلغاء في الوقت الذي قد تحتاج إليه كملاذ أخير.

حدد تاريخا مرتين في الشهر لمراجعة جميع حساباتك حتى لا تفوت أي تواريخ استحقاق. جدولة الدفعات الإلكترونية أو الشيكات البريدية حتى تصل دفعتك عدة أيام قبل موعد استحقاقها. وبهذه الطريقة، إذا حدث تأخير، فمن المحتمل أن تصل دفعتك في الوقت المحدد. إذا كنت تواجه مشكلة في تتبع جميع حساباتك، فابدأ بتجميع قائمة. عند اكتمال القائمة، يمكنك استخدامها للتأكد من أنك على رأس جميع حساباتك ومعرفة ما إذا كانت هناك أية حسابات يمكنك الجمع بينها أو إغلاقها. (التأمين الطوعي للبطالة بطاقة الائتمان قد يساعد إذا كنت قد سرحت، ولكن قد يساعد فقط شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، تحقق من تأمين بطاقة الائتمان ضد فقدان الوظائف .)

5. خذ أصولك غير النقدية وقم بزيادة قيمتها قد يكون الإعداد جاهزا لتحديد جميع خياراتك. هل لديك أميال المسافر الدائم التي يمكنك استخدامها إذا كنت بحاجة إلى السفر؟ هل لديك طعام إضافي في منزلك يمكنك أن تخطط وجبات الطعام في جميع أنحاء لخفض فواتير البقالة الخاص بك؟ هل لديك أي بطاقات الهدايا يمكنك وضع نحو المتعة والترفيه، أو التي يمكنك بيعها نقدا؟ هل لديك مكافآت من بطاقة الائتمان التي يمكنك تحويلها إلى بطاقات الهدايا؟ كل هذه الأصول يمكن أن تساعدك على خفض النفقات الشهرية، ولكن فقط إذا كنت تعرف ما لديك واستخدامها بحكمة. معرفة ما لديك يمكن أيضا منعك من شراء الأشياء التي لا تحتاج إليها.

6. دفع ديون بطاقة الائتمان إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان، ورسوم الفائدة التي تدفعها كل شهر على الأرجح تأخذ جزءا كبيرا من ميزانيتك الشهرية.إذا كنت تجعل من نقطة لدفع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، وسوف يقلل من الالتزامات المالية الشهرية ووضع نفسك في وضع يمكنها من البدء في بناء بيضة عش، أو تكون قادرة على بناء واحد أكثر بسرعة. التخلص من مدفوعات الفائدة يحرر لك لوضع أموالك نحو أشياء أكثر أهمية.

7. احصل على صفقة أفضل من بطاقة الائتمان إذا كنت تحمل حاليا رصيدا، فقد يساعدك حقا في تحويل هذا الرصيد إلى بطاقة أخرى بسعر أقل. دفع أقل الفائدة يعني أنك يمكن أن تسدد دينك الكلي أسرع و / أو الحصول على بعض غرفة التنفس في ميزانيتك الشهرية. فقط تأكد من أن الوفورات من انخفاض سعر الفائدة أكبر من رسوم تحويل الرصيد. إذا كنت بصدد تحويل رصيدك إلى بطاقة جديدة ذات معدل ربح سنوي منخفض تمهيدية، فهدف إلى سداد رصيدك خلال الفترة التمهيدية قبل رفع معدل الفائدة. (تخفيض السعر المحمل على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو الخطوة الأولى للخروج من الديون لمزيد من المعلومات، راجع تخفيض فواتير بطاقات الائتمان عن طريق التفاوض انخفاض معدل العائد على السداد .)

8. ابحث عن طرق لكسب النقود الإضافية كل شخص لديه ما يمكنه فعله لكسب المزيد من المال، سواء كان بيع ممتلكات لم تعد تستخدمها على الإنترنت أو في مرآب بيع، مجالسة الأطفال، ومطاردة بطاقات الائتمان والمكافآت فتح حساب مصرفي، لحسابهم الخاص أو حتى الحصول على وظيفة ثانية. قد يبدو المال الذي تكسبه من هذه الأنشطة ضئيلا بالمقارنة مع ما تكسبه في وظيفتك الأساسية، ولكن حتى مبالغ صغيرة من المال يمكن أن تضيف ما يصل الى شيء مفيد مع مرور الوقت. إلى جانب ذلك، العديد من هذه الأنشطة لها فوائد جانبية - قد ينتهي بك الأمر مع منزل أقل تشوش أو اكتشاف أن تستمتع وظيفة الجانب الخاص بما فيه الكفاية لجعلها حياتك المهنية.

9. تحقق من تغطية التأمين في الخطوة الثالثة، أوصينا بالتسوق للحصول على أسعار تأمين أقل. إذا كنت تحمل الكثير من التأمين أو إذا كنت يمكن الحصول على نفس التغطية بالضبط من مزود آخر لنفس السعر، وهذه هي تغييرات واضحة يمكنك جعل لخفض الفواتير الشهرية. ومع ذلك، فإن وجود تغطية تأمينية ممتازة يمكن أن يمنع حدوث أزمة واحدة تتراكم على رأس أزمة أخرى. ومن المفيد أيضا التأكد من أن لديك التغطية التي تحتاج إليها حقا، وليس مجرد حد أدنى. وينطبق ذلك على السياسات التي لديك بالفعل وعلى السياسات التي قد تحتاج إلى شرائها. يمكن أن تكون وثيقة التأمين ضد العجز أمرا لا غنى عنه في حالة إصابتك بمرض أو إصابة خطيرة تمنعك من العمل، ويمكن لسياسة شاملة أن توفر تغطية عندما تكون سياساتك الأخرى قصيرة. (للمزيد من التفاصيل سياسة التأمين على الإعاقة: الآن باللغة الإنجليزية .

10. مواكبة الصيانة الروتينية إذا حافظت على مكونات سيارتك، المنزل والصحة البدنية في أعلى حالة، يمكنك التقاط والمشاكل في حين أنها صغيرة، وتجنب الإصلاحات المكلفة والفواتير الطبية في وقت لاحق. فمن الأفضل أن يكون لديك تجويف مليء من الحصول على قناة الجذر، وأسهل لاستبدال بضع قطع من الخشب من أن يكون لديك خيمة المنزل للنمل الأبيض وأفضل لتناول الطعام الصحي وممارسة الرياضة من نهاية المطاف في حاجة إلى علاجات باهظة الثمن لمرض السكري أو أمراض القلب.قد تعتقد أنه ليس لديك الوقت أو المال للتعامل مع هذه الأمور على أساس منتظم، ولكنها يمكن أن تخلق اضطرابات أكبر بكثير من وقتك وأموالك إذا كنت تجاهلها.

الاستنتاج الحياة لا يمكن التنبؤ بها، ولكن إذا كان هناك أي شيء يمكنك القيام به لتفادي الكوارث، انها على استعداد وتكون حذرا. مع الإعداد الصحيح، يمكنك منع الأزمة المالية من أي وقت مضى أصبحت أزمة، وعليها فقط للتعامل مع نكسة مؤقتة.