خصائص مختلفة منفصلة المستشارين الماليين جيدة من سيئة ونجاح من غير ناجحة. إذا كنت تريد أن تصبح مستشارا المالية أو ببساطة تحتاج إلى توظيف واحد للمساعدة في التخطيط المالي الخاص بك، وهنا خمس صفات أن نضع في اعتبارنا أن معظم المستشارين الماليين الناجحة لديها.

العاطفة للتخطيط المالي وإدارة الثروات

المستشارين الماليين الناجحين هم الذين لديهم شغف المطلق لهذا الموضوع. وهذا أمر مهم لأن المعايير والقوانين والمنهجيات والمنتجات داخل العالمين المالي والاستثماري تتطور باستمرار. عندما يكون المستشار المالي لديه شغف كبير للموضوع، وهذا الشخص ينجذب بشكل طبيعي نحو تعلم المزيد والمزيد عن هذه الصناعة كل يوم. أولئك الذين دون هذا العاطفة تتخلف باستمرار وتكافح لمواكبة التطورات الصناعة. هذا وحده يمكن أن يكون الفرق بين النجاح والفشل كمستشار مالي. سؤال جيد لطرح المستشارين الماليين مع كل محادثة هو "ما الجديد في هذه الصناعة؟"

A القدرة التحليلية العميقة

هناك العديد من المجالات المشاركة في خطة مالية كاملة وشاملة. تخطيط التدفق النقدي، والتخطيط للتقاعد، وإدارة الاستثمار، والتخطيط للتأمين، والتخطيط العقاري والتخطيط الضريبي هي بعض المجالات الرئيسية التي يمكن للمستشار المالي المختصة مساعدة العملاء مع. إن القدرة التحليلية العميقة في جميع هذه المجالات مهمة، ولكنها ربما تكون الأكثر أهمية في الجزء المستثمر. ويعرف المستشارون الماليون الناجحون أن العلاقة بين المخاطر والعائد تقود تقريبا كل جانب من جوانب الخطة المالية. إن هيكلة محفظة االستثمار بالطريقة الصحيحة والقدرة على إعادة تخصيص األصول مع تغير الوقت واألهداف أمر بالغ األهمية. من المهم أن يكون المستشار المالي قادرا على تحليل وتخطيط محفظة في سياق مجموعة متنوعة من المقاييس، مثل الانحراف المعياري وبيتا وتخصيص الأصول الاستراتيجية وتوزيع الأصول التكتيكية والانسحاب.

المبيعات المهنية

هذا هو شرط أساسي للمستشارين الماليين الناجحين. يجب على المستشارين الماليين أن ينمو كتاب أعمالهم ليزدهروا. إن القدرة على بيع خدماتها عبر كامل نطاق التخطيط المالي، من إدارة الاستثمار إلى التخطيط العقاري، أمر ضروري للمستشارين الماليين لكي يكونوا ناجحين. ومنح، لا ينبغي أن يتم بيع الخدمات أو المنتجات فقط لإجراء عملية بيع. الخدمة أو المنتج يجب أن تساعد حقا العميل. ومع ذلك، المبيعات مع ذلك أمر ضروري. يجب أن يكون المستشار المالي قادرا على التواصل بوضوح للعميل مشكلة أو فجوة في خطته المالية الموجودة، وتقديم الحل بشكل صحيح، وكخطوة نهائية، طلب عمل العميل أو احتمال.المستشار المالي الذي لا يمكن حشد الشجاعة لطلب الأعمال التجارية مما لا شك فيه الحصول على أي شيء. مع هذا في الاعتبار، السمة التالية أمر بالغ الأهمية.

الاعتقاد بأن المصالح يجب أن تكون محاذاة

المستشارين الماليين الناجحين هم الذين يضعون مصالح عملائهم أولا ومصالحهم الخاصة ثانيا. يجب على المستشار أن يعتقد أن المصالح المالية لكلا الطرفين يجب أن تكون متوائمة، وإلا قد تحدث علاقة ضارة. ومن غير الضروري وغير الأخلاقي بيع منتجات العميل التي لا يحتاجها العميل، مثل وثائق التأمين غير ذات الصلة أو وثائق التأمين مع تغطية كبيرة جدا. بعض المنتجات الاستثمارية تناسب هذه الفئة أيضا، مثل صناديق الاستثمار التي لديها أحمال مبيعات عالية، حيث أن هناك عدد لا يحصى من الصناديق المشتركة مقارنة وأفضل من دون مثل هذه الأحمال. وبالإضافة إلى ذلك، فرض رسوم إدارة الاستثمار أعلى من اللازم ليست ممارسة جيدة. يجب على المستشار المالي الناجح ألا يتقاضى 2٪ على الأصول الخاضعة للإدارة عندما يكون 0. 5٪ نموذجيا لنفس الخدمة. المستشارين الماليين الناجحين يساعدون الناس ويتم تعويضهم بشكل عادل. فإنها لا تستنزف عملائها من المال الذي حصلوا عليه بشق الأنفس.

الفضول

كشف بالضبط ما يحتاجه العميل في جميع جوانب العمل التخطيط المالي يشبه العمل المباحث. ولا بد من إيجاد تفاصيل صغيرة وتجميعها معا، ويجب إيجاد حل شامل لمشكلة كبيرة وإبلاغها. المستشارين الماليين الناجحين هم الذين يتمتعون بهذه العملية ويزدهرون على التحدي.