التحقق من الحسابات هي أداة لا مثيل لها لاستخدام وإنفاق المال. على نحو متزايد، أخذ المستهلكين إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ولكن حتى عندما المعاملات لا تنطوي على ورقات الشيكات، الملايين من التفاعلات المالية اليومية تعتمد على وجود حساب فحص.

على الجانب السلبي، حسابات التدقيق ليست منتجا استثماريا. نتوقع انخفاض أسعار الفائدة البائسة من كل خيار مصرفي قائم، بما في ذلك حسابات الادخار وشهادات الإيداع وما يتصل بها من مركبات مالية.

تتطابق ميزات حساب التحقق الجيد مع التركيبة السكانية للعملاء، ولكن قد يكون للأزواج احتياجات مصرفية تختلف عن احتياجات العملاء الآخرين.

• خدمة دفع الفواتير
• خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول
• خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول
• شبكة الصراف الآلي
• كسب الفائدة
• فديك المؤمن

كما يمكنك معرفة نوع الحساب البنك. معظم حسابات التحقق من الأزواج فتح تصنيفها بأنها "المستأجرين المشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة. "وهذا يعني أنه إذا مات شخص واحد، المالك الآخر يملك الحساب تلقائيا. لمزيد من المعلومات حول هذا الاختيار، اقرأ فوائد ومضار الإيجار المشترك .

الرسوم

تفرض العديد من البنوك الآن رسوم شهرية على جميع الحسابات الجارية. وتتراوح الرسوم عادة ما بين 6 دولارات و 25 دولارا في الشهر، ويمكن التنازل عنها للعملاء الذين يستوفون شروطا معينة. في بعض الأحيان يكون الشرط هو الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد اليومي في الحساب أو في مجموعة من الحسابات مع المؤسسة. وفي بعض الأحيان يكون وجود بعض المعاملات، مثل الإيداع المباشر، كافيا للتنازل عن الرسوم.

يجب على الأزواج الذين يعانون من ضائقة نقدية أن يولوا اهتماما دقيقا بمتطلبات الرسوم والتنازل، لتجنب القيام عن غير قصد بشيء يجعل الحساب غير مؤهل للتنازل عن الرسوم.

بشكل عام، تحقق من جميع الرسوم التي قد تؤثر على حسابك. بعض البنوك تلقائيا الاشتراك عملاء جدد لخدمة حماية السحب على المكشوف، والتي يمكن أن تكون مكلفة جدا. للعملاء الذين يميلون إلى توفير وفورات نقدية في متناول اليد لتغطية السحب على المكشوف، وعندما تكون الخدمة مجانية، وحماية السحب على المكشوف المنطقي. وإلا، فإن الخيار الأفضل هو السماح برفض بطاقة السحب الآلي عندما لا يكون هناك ما يكفي لتغطية المعاملة. لمزيد من المعلومات، راجع كيفية عمل الرسوم على المكشوف - وكيفية تجنبها .

الحوافز النقدية

في حالة الارتباط بين البنوك التي تلبي احتياجات الزوجين، ابحث عن حوافز نقدية لفتح حساب. حاليا، يقدم البنك تشيس مكافأة 150 $ إلى تشيس مجموع أصحاب الحسابات التحقق من الذين فتح حساب بحلول 15 أبريل 2015، وإنشاء الودائع المباشرة والتسجيل في بيانات ورقية. الرسوم الشهرية هي 12 $ في معظم الولايات (10 $ في كاليفورنيا، خام، وغسل)، و تشيس يقدم عدة طرق للحصول على رسوم التنازل، بما في ذلك الودائع الشهرية الشهرية من 500 $ أو أكثر، أو متوسط ​​رصيد يومي مشترك من 1 $، 500.هذا الحساب، ومع ذلك، لا تدفع الفائدة على الودائع الخاصة بك.

في بنك أوف أميركا، يمكن للعملاء الجدد الذين يفتحون حسابا تدقيقيا في موعد أقصاه 10 نيسان (أبريل) 2015، ويجعلوا اثنين من الودائع المباشرة المؤهلة التي تبلغ قيمتها 2 ألف دولار أمريكي أو أكثر خلال أول 90 يوما، الحصول على مكافأة قدرها 300 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) عملاء بنك أوف أمريكا. تكلف الحسابات الأساسية 12 $ شهريا. يتم التنازل عن الرسوم للعملاء الذين لديهم وديعة مباشرة من 250 $ أو أكثر كل شهر أو الذين يحافظون على متوسط ​​الرصيد اليومي من 1، 500. هذا الحساب أيضا لا يدفع الفائدة.

فقط الأزواج الذين واثقون من أنها يمكن أن تلبي شرط التنازل عن الرسوم يجب أن تتبع هذه الحوافز النقدية. وإلا، فإن الرسوم الشهرية تغلب قريبا على مبلغ المكافأة. للحسابات المذكورة أعلاه، إذا كان أصحاب الحسابات المشتركة على حد سواء تعمل للشركات التي تقدم الإيداع المباشر، والحصول على رسوم التنازل كل شهر يمكن أن يكون مهمة سهلة. بالنسبة للبنوك، يتطلب الحصول على الفائدة على الودائع الخاصة بك حساب فحص مختلف مع متطلبات مالية أعلى.

النظر في الجغرافيا

تقدم البنوك عبر الإنترنت جميع الخدمات المعتادة مثل بطاقات الصراف الآلي، ودفاتر الشيكات، والبيانات الورقية ولكن ليس لديهم مكان فعلي حيث يمكن للعملاء التحدث مع الصراف. ونظرا لأن البنوك الافتراضية توفر مبالغ هائلة من المال من خلال عدم دفع الإيجار أو المرافق في مواقع متعددة أو الحاجة إلى توظيف أعداد كبيرة من موظفي الدعم مثل البنوك التقليدية، فإنها غالبا ما تقدم صفقات أفضل في مجموعة من المنتجات المصرفية.

بعض من أفضل الحسابات الجارية لا تقدم الكثير من الفروع المحلية. ولكن يجب على الزوجين اختيار واحد الذي يوفر شبكة الصراف الآلي التي من شأنها تلبية احتياجاتهم. ويتعين على الأزواج الذين يسافرون بشكل متكرر التركيز على البنوك الوطنية أو الاتحادات الائتمانية التي تقدم الآلاف من أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم على الصعيد الوطني. يجب على الأزواج الذين يودعون النقد بشكل متكرر أن يولوا اهتماما خاصا لشبكة الصراف الآلي. وأولئك الذين نادرا ما يستخدمون أجهزة الصراف الآلي - وبدلا من ذلك التعامل مع معظم المعاملات عبر الإنترنت أو على جهاز محمول - يمكن أن تختار لحساب مع شبكة الصراف الآلي محدودة.

خيارات غير تقليدية

يقدم كل من بنك تشارلز شواب ورابطة السيارات المتحدة للخدمات (أوسا) فرصا متميزة للفحص للأزواج. (الولايات المتحدة الأمريكية تتطلب الانتماء العسكري، على الرغم من أن الانتماء يمكن أن يكون من خلال أحد الوالدين الذي كان عميل الولايات المتحدة الأمريكية). وكلاهما لا يقدم أي رسوم أجهزة الصراف الآلي وعملائها الحصول على تسديد الرسوم عند استخدام جهاز الصراف الآلي غير التابعة لها. وعلاوة على ذلك، توفر كل منها:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد؛ لا رسوم خدمة شهرية
• خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت مجانا وشيكات ورق مجانية
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• الفائدة المدفوعة عند 0. 01٪ أبي لفحص أوسا. 0. 10٪ أبي ل شواب. ليس كثيرا، للتأكد. ولكن أفضل من لا شيء في وقت من الأرباح شبه الصفر.

تأتي الاتحادات الائتمانية أيضا. ولا يغير وضع عضويتها غير الربحية حقيقة أنها تعمل تماما مثل البنوك. ولكن لا تخضع للضرائب مثل البنوك الأخرى، ويمكن أن يتم تمرير المدخرات للعملاء. وتقدم العديد من الاتحادات الائتمانية حسابات فحص شخصية مجانية.

الخط السفلي

يسمح لك حساب كبير للأزواج بالوصول إلى الحساب وإدارته بسهولة وكسب المال (لا ينفق).الشفافية مهمة. يحتاج كل من مالكي الحساب إلى معرفة وفهم بنية الرسوم وشروط الحساب الأخرى.

عملية الاختيار تتلخص في عدد قليل من العوامل الأساسية:

• شبكة الصراف الآلي. ابحث عن شبكة تلبي احتياجاتك الجغرافية، أو سياسة سداد للمرات التي تحتاج فيها إلى استخدام أجهزة الصراف الآلي الأخرى.
• رسوم الصيانة. ابحث عن حساب مجاني أو طرق سهلة لتجنب الرسوم.
• الفائدة. هذا غير شائع في الحسابات منخفضة الرسوم، وأي معدل أفضل من الصفر إذا كنت تستطيع العثور عليه.
• فاتورة دفع الخدمات. إذا كنت قد انتقلت من الشيكات الورقية، فتأكد من أنك تستطيع الدفع إلكترونيا مجانا.
• المصرفية عبر الهاتف المحمول. بمجرد إيداع شيك باستخدام الهاتف الخاص بك، قد لا تجعل إيداع شخصيا مرة أخرى.

لمزيد من المعلومات حول الزواج والمال، انظر التغييرات المالية عندما تتزوج و تعرف على هذه 6 مآزق المال البكم للأزواج المتزوجين .