فتح حساب التقاعد الفردي (إيرا) هو وسيلة مهمة للبدء في تمويل التقاعد المريح والمساعدة على منعك من الاستغناء عن أموالك. إذا لم يكن لديك خطة تقاعد 401 (ك) في العمل، فإن حساب الاستجابة العاجلة ضروري. ولا تقل فائدة عن التخفيضات الضريبية للودائع المؤهلة في حسابات الاستثمار الدولية التقليدية أو الأرباح المعفاة من الضرائب التي يمكنك الحصول عليها عند التقاعد (من روث إيرا 5 سنوات أو أكثر). إذا كان 15 أبريل ينزل عليك وأنت تبحث عن وفورات ضريبية، فتح إيرا يبدأ لتبدو جيدة جدا حتى في المدى القريب: لضرائب 2015 على أساس أرباح 2014، قد خبأ 5500 $ (6500 $ إذا كنت أكثر من 50 ) في حساب الاستجابة العاجلة، وحسب دخلك وضريبة الضرائب الخاصة بك، وما إذا كانت دولتك لديها ضريبة دخل، قد تحقق وفورات كافية من التخفيضات الضريبية لتعويض التكلفة بشكل كبير - بقدر 1000 دولار أو أكثر. (لمزيد من التفاصيل، راجع منشور دائرة الإيرادات الداخلية 590-A. قد ترغب أيضا في وضع إشارة مرجعية على موقع مصلحة الضرائب الأمريكية لاستخدامها في المستقبل بشكل ملائم.)

هل يهم أين تفتح إيرا الأول؟

العديد من المؤسسات المالية مؤهلة لتقديم إيرا - البنوك وشركات الاستثمار وشركات المعاشات التقاعدية. حيث يختلفون في الدرجة التي يمكن أن يبلغوا بها، والمحامين، وتوجيه، وتسهيل لكم في الاستثمار بما يتناسب مع التسامح الخاص للمخاطر (انظر أيضا ما هو تحمل المخاطر الخاصة بك؟ )، وكذلك ما تهمة أنت لخدماتهم.

لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية موقعا مفيدا قد ترغب في وضع إشارة مرجعية له أيضا. ومن بين البتات المفيدة الأخرى، يقول "الوسطاء ومستشارون الاستثمار يقدمون مجموعة متنوعة من الخدمات بأسعار متنوعة. فإنه يدفع إلى متجر مقارنة. "نصيحة جيدة جدا.

عملية الوساطة هي عملية قطع الوسطاء، وهو ما قامت به التكنولوجيا لعمل الوساطة في التسعينيات. على مدى فترة قصيرة جدا، بدلا من الصفقات التي يجري تنفيذها على أرض البورصة من خلال سلسلة من وسطاء الفردية والكتبة وتجار الأرض لعدة مئات من الدولارات لكل منهما، أصبح من الممكن للأفراد لدخول النظام لشراء أو بيع مباشرة من خلال وسطاء الخصم ل $ 6 أو 8 $، مع كل من حفظ السجلات القيام به مع أجهزة الكمبيوتر. ويقول البعض أن هناك تغييرا في البحر يجري تنفيذه من أجل رسوم إدارة الأصول والأصول، في حين يتحرك مستشاري روبو للتجارة ومستشاري روبو إلى الصدارة.

-

فهم خيارات الخدمات المالية

ما زالت شركات التجزئة والوساطة الاستثمارية التقليدية (e. g أوبس، ميريل لينتش) موجودة، لكنها تؤكد الآن على الخدمة. وهي توفر مستشاري الاستثمار والخبراء في مجال الاستثمار - بدعم من محللي الشركة الذين يقيمون جدوى كل استثمار مع تدفق مستمر من البيانات ذات الصلة ما يصل إلى تاريخ - الذين بناء علاقة الثقة والتفاهم معكم، العميل، لجعل الاستثمارات نيابة عنك.ويمثل وسطاء الاستثمار بالتجزئة أنفسهم كشخص في جانبك، مع الحفاظ على يدك كما هي، حيث أنها تسهل طريقك بأكبر قدر ممكن من الفعالية من خلال عالم الاستثمار المعقد والمتقلب أحيانا. وبالنسبة لهذه الخدمة الشخصية، تفرض شركات الاستثمار بالتجزئة أعلى الرسوم والعمولات على المعاملات التي تقوم بها. هذه الشركات هي الأنسب لأولئك الذين يفضلون السماح لشخص ما مع خبرة أثبتت لتقديم المشورة وتقديم توصيات بشأن ما ومتى لشراء أو بيع. وسيط البيع بالتجزئة، وهذه الشركات تؤكد، يزيل العبء منك من أن تصبح خبيرا وتكريس الوقت لم يكن لديك للتحقيق وتقييم وإجراء المعاملات التي من شأنها أن تحسن من احتمال النمو المطرد للمحفظة الاستثمار إيرس الخاص بك.

سيحتاج الوسطاء التقليديون إلى رؤية محفظة استثمار شاملة لا تقل عن 250 ألف دولار من أجل الشروع في هذه العلاقة. الخدمات الشخصية هي باهظة الثمن لتوفير ويجب أن يكون هناك ما يكفي من النشاط التجاري المحتمل لتبرير فتح الحساب. أما الاستثناءات فهي بطبيعة الحال، بالنسبة لأفراد الأسرة، أو التي قد تكون هناك علاقات تجارية أو استثمارية مصرفية.

إذا كنت ترغب في اتخاذ المزيد من الإجراءات العملية لاتخاذ قراراتك الاستثمارية، فقد تكون شركة وساطة خصم (أمريتراد، سكوتراد، تشارلز شواب، ميريل إدج، الخ) مناسبة لك. معظمها يقدم كل من إيرا التقليدية و روث - ويمكنك عادة فتحها على الانترنت. شواب. كوم، على سبيل المثال، تفتخر أنه يمكنك فتح إيرا على الانترنت في حوالي 15 دقيقة ثم يأخذك خطوة بخطوة من خلال هذه العملية.

وسطاء الخصم اليوم تقدم للعملاء المزيد من المساعدة من أي وقت مضى، وذلك باستخدام الندوات والندوات لنشر المعلومات عن السوق الذي يجعلها أكثر مفهومة، وبالتالي، يمكن الوصول إليها. غير أن الغرض من ذلك هو عدم الاحتفاظ بأيدي مثل وسيط البيع بالتجزئة الذي قد يكون له سلطة تقديرية لاتخاذ قرارات الاستثمار، ولكن لدعم أولئك الذين يفضلون أن تكون ذاتيا. تستند علاقة العميل مع وسيط خصم على شراكة نشطة، على العميل القيام ببعض الواجبات المنزلية أولا.

تصفح مواقع الوساطة لمعرفة ما على الانترنت دي (تفعل ذلك بنفسك) أدوات إدارة الأموال التي تقدمها. سكوتراد يحصل عموما علامات عالية مع المراجعين، جنبا إلى جنب مع الطليعة وشواب. (إذا كنت مرتاحا للحسابات الإلكترونية والخدمات المالية التي تمتلك معلومات مالية، يمكنك أيضا استخدام أدوات في مواقع مثل مينت كوم - راجع أعلى أدوات تتبع الأموال المجانية في مينت كوم - وكذلك كما تواصل تعليمك المالي مع إنفستوبيديا مقالات مثل 11 أشياء قد لا تعرفها عن إيرا. )

البنوك تقدم إيراس. مثل وسطاء الخصومات، فإنهم يقدمون للعملاء حسابات الاستثمار الذاتي التي يمكن للمؤسسة أن تقدم للعملاء البحث والتحليل، ولكن رسومها لا تحصل من تقديم المشورة الاستثمارية. إن العملاء الذين يختارون الإستثمارات الموجهة ذاتيا هم من تلقاء أنفسهم. على نحو متزايد، ومع ذلك، تقدم البنوك خدمات الوساطة التجزئة مع المستشارين الماليين الخبراء إدارة الاستثمارات الخاصة بك مقابل رسوم يمكن أن تأخذ شكل نسبة من الأصول الخاصة بك.وبالإضافة إلى ذلك، قد يكون من المناسب ترتيب الودائع الشهرية التلقائية إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك من حساب التحقق الخاص بك وسيلة لضمان أنك سوف تمويل الحساب في الواقع بشكل منتظم، وإذا كنت غير مرتاح مع وضع المعلومات المالية الشخصية الخاصة بك على الانترنت، قد تشعر أكثر أمانا بدءا من البنك المألوف الخاص بك. كما يمكنك مواصلة التعليم المالي الخاص بك، يمكنك دائما معرفة كيفية نقل المال إيرا الخاص بك أو الجمع بين الحسابات في المستقبل.

شركات الثقة المالية ، أو أمناء التقاعد المستقلون، الذين يديرون صناديق التقاعد الكبيرة والأصول البديلة يقدمون أيضا ائتمانات ذاتية التوجيه. وهم يمتلكون الأسهم الخاصة والعقارات والملاحظات وغيرها من الأصول المتداولة غير التبادلية (التمويل الجماعي: تمويل المشاريع أو المشاريع من كثير من الناس) وكذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. وتوفر الأصول البديلة لعملاء الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتية التوجيه تنوعا أكبر يمكن أن يشمل الصناعات أو مجالات الاستثمار التي لديهم المعرفة والخبرة. وفي حين تتمتع شركات الثقة بالفوائد المحتملة لاستثمارات الأصول البديلة، فإنها تذكر بشكل قاطع أنها لا تقدم المشورة في مجال الاستثمار أو الضرائب. وبوصفهم أمناء حفظ، فإنهم يديرون الاستثمارات كمزود من طرف ثالث. للاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتية التوجيه معهم، يمكنك القيام الواجبات المنزلية الخاصة بك والاعتماد على الخبرات الخاصة بك. بالنسبة للمبتدئ، على الرغم من ذلك، قد لا يكون هذا هو المكان المناسب للبدء.

بصرف النظر عن نوع المؤسسة التي تفتح حساب التقاعد الخاص بك ونوع الحساب الذي تختاره (هناك في الواقع 11 نوعا من الحسابات التي تتمتع بفوائد ضريبية، والأكثر شيوعا هي الحسابات التقليدية وروث إيرا)، يجب أن تسأل كيف وهي تفرض رسوما وعمولات في البداية؛ فإن الرسوم الدقيقة تختلف بناء على حجم المعاملات الخاصة بك أو على حجم الأصول الخاصة بك تحت الإدارة.

الخلاصة

بشكل عام، فإن المؤسسة التي توفر خدمة التدريب العملي مع سلطة إجراء المعاملات نيابة عنك ستحمل رسوما أكبر لأنهم يفعلون لك ما اخترت عدم القيام به لنفسك. شركات الوساطة الخصم هي مجرد: العمولات مخفضة للعملاء الذين يوجهون استثماراتهم الذاتية. وتعتمد مزايا كل منها على خبرة كل من يتخذ القرارات الاستثمارية، ودائما على حالة السوق عموما.

حذار من الرسوم وأداء واجبك. الرسوم ليست خاطئة ولكن يجب أن تكون على علم أنها سوف تقتطع نمو محفظة الخاص بك. إذا كنت يتم توجيه الاتهام لك 2. 5٪ من الأصول الخاضعة للإدارة والسوق متقدما في 15٪، قد تعتقد أن صافي 12. 5٪ عائد جيد جدا، وأنه هو. ولكن سيتم فرض رسوم الإدارة ما إذا كان السوق صعودا أو هبوطا.