العشرات من تطبيقات الويب وتطبيقات الجوال تسهل علينا إدارة كل شيء من الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان إلى مدخرات التقاعد. ولكن مع الوقت الذي يستغرقه لتعلم التطبيق الجديد، يجب معرفة ما يتفوق كل واحد في - وحيث أوجه القصور فيها - قبل الاشتراك. وهنا لمحة عامة عن أربعة التطبيقات المالية شعبية قد ترغب في محاولة.

بيلغوارد: حماية الاحتيال ووضع الميزانية

بيلغوارد يساعدك على الكشف عن الرسوم غير المرغوب فيها أو غير دقيقة أو الاحتيالية على بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك، والبقاء على رأس اموالك. إذا لم تكن بالفعل في العادة من مراجعة المعاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك واحدا تلو الآخر مرة واحدة على الأقل في الشهر، بيلغوارد قد تساعدك على توفير المال.

لاستخدام هذه الخدمة المجانية، يمكنك الاشتراك للحصول على حساب باستخدام عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك، ثم تسجيل بطاقات الائتمان والخصم التي تريد مراقبتها. اختر المصرف الذي يصدر بطاقتك، ثم أدخل بيانات اعتماد تسجيل الدخول. سوف بيلغوارد مسح حساباتك عن رسوم خفية، أخطاء الفوترة، الحيل والاحتيال.

تظهر واجهة المستخدم جميع المعاملات الخاصة بك على كل بطاقة للنطاق الزمني المحدد الذي تحدده: 7 أيام، 30 يوما، 90 يوما، هذا الشهر، الشهر الماضي، هذا العام أو كل الوقت. سترى أيضا تقييم بيلغوارد لكيفية العديد من المعاملات على ما يرام، وكم هي مشكوك فيها. بيلغوارد تعطي الأولوية لهذه المعاملات للمراجعة أيضا. يمكنك بعد ذلك تجاوز الرسوم المشكوك فيها عن الأخطاء المحتملة أو الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك، مرة واحدة بطاقتك في الملف، سوف بيلغوارد مسح هذا الحساب يوميا والبريد الإلكتروني لك إذا وجدت أي رسوم مشكوك فيها. يمكنك أيضا إعداد الإخطارات أن يكون بيلغوارد البريد الإلكتروني لك عن الرسوم المشبوهة، والمدفوعات المتكررة الجديدة وخرق البيانات التي قد تؤثر على حساباتك.

على سبيل المثال، قد كشف بيلغوارد اثنين $ 7. 95 رسوم لأمازون كيندل في 26 كانون الأول / ديسمبر وسألك إذا كان واحد هو تهمة مكررة. ثم يمكنك تسجيل الدخول إلى حساب الأمازون ومعرفة ما إذا كنت فعلا اشترى اثنين من الكتب كيندل في نفس اليوم التي كانت متطابقة في السعر.

واجهة المستخدم بيلغوارد أيضا يتيح لك معرفة ما إذا كان لديك أي نفقات متكررة اتهم على البطاقات الخاصة بك وكيف تضيف ما يصل مع مرور الوقت، جنبا إلى جنب مع أي الرسوم المفروضة على البطاقة. والفكرة هي أنه بمجرد إدراكك لهذه الرسوم، قد ترغب في التخلص منها، مثل خدمة الاشتراك التي لم تعد تستخدمها والتي تكلف أكثر من 100 دولار سنويا.

بيلغوارد يقدم تحليلات الإنفاق أيضا. هذا سيتيح لك تقسيم الانفاق الخاص بك بشكل قاطع، وتتيح لك معرفة أين قد تكون أكثر من نفسك. هذا ينبغي أن تساعدك على إصلاح عادات الانفاق الخاص بك.

بيلغوارد هو بسيط وسهل الاستخدام ومحدود في ما يفعله، ولكنه يوفر بطارية أكثر شمولا من الخدمات في هذه الأيام.لن يقدم لك صورة شاملة عن الوضع المالي الخاص بك، ولكن بالإضافة إلى الحفاظ على حساباتك آمنة، قد يساعدك على التمسك ميزانية أيضا.

متوافق مع: الروبوت وأبل أجهزة (بيلغوارد التطبيق).

(للقراءة ذات الصلة، انظر 4 أفضل تطبيقات التمويل الشخصي اعتبارا من يوليو 2017).

النعناع: الميزانية والاستثمار

البرمجيات الحرة النعناع يتيح لك رؤية كل ما تبذلونه من المعاملات والأرصدة من حسابات مختلفة في مكان واحد. يمكنك تتبع كل شيء من بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى حسابك التحقق إلى قرض السيارات الخاصة بك إلى الرهن العقاري الخاص بك إلى الاستثمارات الخاصة بك. هذه الصورة الكبيرة من اموالك يمكن أن تعطيك فكرة أفضل من أين يذهب أموالك. ولتحقيق ذلك، ستحتاج إلى إنشاء حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني وإعطاء معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك لجميع الحسابات المالية التي تريد تتبعها.

يضع النعناع تلقائيا كل مشترياتك في فئة الإنفاق التي يعتقد أنها الأنسب. يمكنك تغيير هذه الفئات يدويا إذا كان البرنامج التخمينات خاطئ أو كنت تفضل فئة مختلفة، ويمكنك تعليم النعناع كيفية تصنيف المعاملات المستقبلية. النعناع كما يتيح لك تقسيم معاملة واحدة في فئات الميزانية متعددة، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت تشتري البقالة ومواد التجميل والملابس في نفس متجر مربع كبير ولا تريد وضع الشراء بأكمله في نفس فئة الميزانية.

مع هذه المعلومات، سوف النعناع تساعدك على إنشاء ميزانية على أساس دخلك وأنماط الإنفاق. الرسوم البيانية الدائرية تبين كيف ينهار الانفاق الخاص بك حسب الفئة والرسوم البيانية شريط تبين كيف دخلك كومة مقابل النفقات الخاصة بك. تعتمد دقة ميزانية النعناع على ما إذا كان بإمكانها الحصول على بيانات من جميع حساباتك وما إذا كنت تأخذ الوقت للتأكد من تصنيف كل معاملة بشكل صحيح.

في الآونة الأخيرة، قدمت النعناع دفع الفواتير. هذه الميزة تسمح للمستخدمين بدفع الفواتير عن بعد وبسرعة. سوف النعناع نرسل لك تذكير والتنبيهات، أيضا، لأشياء مثل الفواتير القادمة، وفواتير المستحقة، وانخفاض الأموال والنشاط المشبوهة.

كما توصي النعناع المنتجات والخدمات المالية التي تعتقد أنك قد تكون مهتمة على أساس ما يعرف عنك. على سبيل المثال، قد تشاهد عرضا لبطاقة ائتمان تقدم نقودا نقدية في فئة تنفق فيها الأموال بانتظام. يتم تعويض النعناع من قبل هذه الشركات بطاقة الائتمان إذا كنت تقدم بطلب للحصول على بطاقة من خلال النعناع، ​​مما يعني أن البطاقات التي تراها ليست بالضرورة جميع البطاقات التي قد تلبي احتياجاتك أو أفضل منها لحالتك. قد تجد هذه الإعلانات مفيدة، وقد تجدها مزعجة أو قد لا تلاحظها بالكاد.

إذا كنت على استعداد لتقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، سوف النعناع تعطيك درجة الائتمان مجانا وملخص تقرير الائتمان مجانا مصممة لمساعدتك على تحسين درجاتك. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر فيكو أو فاكو؟ القيود المفروضة على عشرات الائتمان الحرة ) يمكنك أيضا الاشتراك لتلقي الإخطارات إذا كنت اتهم البنك أو رسوم بطاقة الائتمان، يكون فاتورة مستحقة أو تتجاوز حد الإنفاق الذي عينته لفئة ميزانية محددة.النعناع سوف ينبهك أيضا عن المعاملات المشبوهة ويرسل لك ملخصات النشاط الأسبوعية عبر البريد الإلكتروني أو النص.

النعناع لا تقدم خدمة إدارة الاستثمار، لكنها تسمح لك رؤية كل ما تبذلونه من الاستثمارات في مكان واحد. كما أنه يتيح لك معرفة كيف يقارن أداء الاستثمار الخاص بك لمعايير مثل S & P 500 أو ناسداك. إذا رأيت أن روث إيرا الخاص بك ككل هو أداء أقل من S & P 500، على سبيل المثال، قد تقرر أن تحتاج إلى تغيير حيازات محفظتك أو التخصيص. يمكنك حتى رؤية كيف الاستثمارات الفردية داخل حساب الاستثمار الخاص بك كومة تصل إلى المعايير. ولكن النعناع لن تساعد في الواقع إجراء تغييرات في الاستثمارات الخاصة بك أو اقتراح ما يجب أن تتغير.

متوافق مع: الروبوت وأبل.

إذا فقدت هاتفك أو جهازك اللوحي، فيمكنك إزالة إمكانية دخول الجوال عن بعد إلى حسابك لحماية بياناتك المالية. (لمزيد من القراءة، انظر ليرنفست مقابل النعناع: ما هو الفرق.)

سيغفيغ: إدارة الاستثمار الآلي

سيغفيغ هي شركة استثمارية تقدم خدمات آلية تهدف إلى تبسيط الاستثمار وتوفير المال على الرسوم والتأكد من الأصول الخاصة بك تنوع بشكل صحيح. يمكنك استئجار سيغفيغ لإدارة حساب الاستثمار الحالي الخاص بك في وساطة أخرى أو أنها إدارة حساب جديد إعداد مباشرة مع سيغفيغ. نوع الحساب يمكن أن يكون حساب الاستجابة العاجلة أو حساب الوساطة العادية. سيغفيغ لا يمكن إدارة 529 خطط أو 401 (ك) ق، ولكن يمكنك إضافة هذه الحسابات إلى ملف سيغفيغ الخاص بك للحصول على صورة من إجمالي قيمتها الصافية. سيغفيغ يمكن أن تساعدك على لفة 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي أيضا.

بمجرد إنشاء حساب وربط حسابات الوساطة الموجودة لديك، سيغفيغ سوف تظهر لك كيف يقارن محفظتك الحالية إلى ما يعتقد هو محفظة الأمثل بالنسبة لك على أساس تحمل المخاطر الخاصة بك. يمكنك محاولة ضبط المحفظة الخاصة بك لتقليد تخصيص الأصول سيغفيغ، ولكن سيكون لديك لأداء المهام الجارية مثل اختيار الاستثمار، وإعادة التوازن محفظة وفقدان الضرائب حصاد نفسك لمواكبة تلك التوصية.

إذا قررت استخدام خدمات سيغفيغ، فستحتاج إلى ما لا يقل عن ألفي دولار للبدء. والخبر السار هو، ليس هناك رسوم على حسابات منخفضة التوازن، حتى تتمكن من محاولة فعالة للخروج من الخدمة مجانا. لا تفرض سيغفيغ سوى رسوم إدارية سنوية قدرها 0.25٪، مقسمة على 12، وتصدر فاتورة في نهاية كل شهر، على أرصدة أعلى من 10 آلاف دولار أمريكي. وفي مقابل هذا الرسم، وهو أقل بكثير من متوسط ​​رسوم الصناعة بنسبة 1٪ وإدارة الاستثمار، وتحصل على محفظة متنوعة من صناديق التداول المتداولة على أساس مؤشر من الطليعة، إشاريس و / أو شواب مصممة خصيصا لتحمل المخاطر الخاصة بك. سيغفيغ يختار الأموال بالنسبة لك وإعادة التوازن تلقائيا محفظتك حسب الحاجة للحفاظ على تخصيص الأصول المستهدفة.

سوف تدفع أيضا نسب المصروفات على صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك، والتي تبلغ متوسطها 15٪. ومن المعتاد أن تكون رسوم إدارة الاستثمار منفصلة عن الرسوم المرتبطة بالاستثمارات نفسها. لا توجد عمولات أو رسوم تداول أخرى. تم تصميم إستراتيجية سيغفيغ الاستثمارية أيضا لتقليل الضرائب التي تدفعها على الاستثمارات التي يتم الاحتفاظ بها خارج حسابات التقاعد المواتية للضرائب.

متوافق مع: الروبوت وأجهزة أبل (سيغفيغ التطبيق).

الخدمة متاحة أيضا على الإنترنت. لمزيد من المعلومات، يمكنك الاتصال أو البريد الإلكتروني سيغفيغ أو جدولة التشاور الاستثمار لمدة 30 دقيقة. قارن سيغفيغ مع غيرها من خدمات روبو المستشار مثل بيترمنت و ويالثفرونت. دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو و ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

رأس المال الشخصي: الميزانية وخدمات الاستثمار

شخصي رأس المال يتيح لك رؤية جميع حساباتك في مكان واحد للحصول على صورة شاملة للمكان الذي تقف فيه ماليا، مثل النعناع. كما يوفر خدمة إدارة الاستثمار، مثل سيغفيغ. على عكس سيغفيغ، رأس المال الشخصي ليس روبا مستشار. ونتيجة لذلك، رسومه أعلى.

البرمجيات المالية رأس المال الشخصي مجاني ويساعدك على معرفة بالضبط كيف كنت تنفق أموالك، وكم كنت جلب في وعندما الفواتير الخاصة بك ومن المقرر أن تساعدك على إنشاء ميزانية وإدارة التدفق النقدي الخاص بك. مثل النعناع، ​​فإنه يستخدم الرسوم البيانية الدائرية لإظهار كيف ينفق الانفاق الخاص بك حسب الفئة والرسوم البيانية شريط لإظهار كيف دخلك يكدس ضد النفقات الخاصة بك. كما يظهر لك أي رسوم مرتبطة حساباتك. سوف رأس المال الشخصي البريد الإلكتروني لك يوميا مع قائمة بجميع المعاملات الخاصة بك من ال 24 ساعة الماضية عبر جميع حساباتك. هذه الميزة تساعدك على البقاء على رأس الانفاق الخاص بك وقبض على أي مشاكل في وقت مبكر.

يقدم رأس المال الشخصي أيضا أدوات استثمارية مجانية. ربط حسابات الوساطة الحالية لرأس المال الشخصي من خلال توفير بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك لكل واحد. أجب عن بعض الأسئلة حول توقعات التقاعد الخاصة بك، وأداة فحص الاستثمار سوف تظهر لك إجمالي رصيد المحفظة وتخصيص الأصول بشكل عام، وكذلك ما يتوقع أن يبدو الأداء المستقبلي للمحفظة الحالية الخاصة بك، على أساس توزيع الأصول، مقارنة مع رأس المال الشخصي توزيع الأصول الموصى به. وهنا أيضا أداة محلل رسوم مجانية من شأنها أن تظهر لك كم من المدخرات الحالية الخاصة بك سوف تفقد الرسوم بين الآن وتاريخ التقاعد المتوقع الخاص بك. عيب لهذه الخدمات وما شابه ذلك هو أنه لا يمكنك إضافة 401 (k) حسابات.

يمكنك محاولة إعادة توازن محفظتك بنفسك بناء على اقتراحات رأس المال الشخصي. أو إذا كان لديك ما لا يقل عن 100 ألف دولار للاستثمار خارج نطاق 401 (ك)، يمكنك استئجار رأس المال الشخصي لإدارة الاستثمارات الخاصة بك مقابل رسوم قدرها 0. 89٪ سنويا (رسوم أقل قليلا للأرصدة من 1 مليون دولار أو أكثر ). في مقابل هذا الرسم، تحصل على المشورة في مجال الاستثمار. ورصد الحافظة وإعادة التوازن؛ تقليل الضرائب؛ في شركة بيرشينغ أدفيسور سولوتيونس، وهي شركة بنك نيويورك ميلون. والحرف التي تتم نيابة عنك. يمكنك الحصول على استشارات مالية مجانية لمعرفة المزيد إذا كنت على السياج حول استخدام الخدمة المدفوعة. استراتيجية رأس المال الشخصي هي الاستثمار في ما لا يقل عن 60 أسهم فردية لتعرض أسواق الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة لفئات الأصول الأخرى، مثل السندات.

متوافق مع: الروبوت، أبل والأمازون الأجهزة (التطبيق العاصمة الشخصية).

يمكنك أيضا الوصول إلى الخدمة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. لمعرفة المزيد، اقرأ إدارة محفظة الإنترنت، دي أو المستشار المالي القائم على الرسوم: ما هو حق لك؟ )

الخلاصة

من بين التطبيقات الأربعة الموصوفة هنا، بيلغوارد هو على الجانب الأساسي، والمصممة لمراقبة رسوم غير المرغوب فيها والاحتيال وتساعدك على التفكير في أنماط الانفاق الخاص بك. النعناع يساعدك على رؤية كل أرصدة الحسابات والمعاملات في واجهة واحدة لمساعدتك على إدارة ميزانيتك. كما يوفر النعناع بعض المعلومات الأساسية عن أداء محفظة الاستثمار الخاص بك. يوفر سيغفيغ إدارة الاستثمار الآلي مقابل رسوم منخفضة مع الحد الأدنى للحساب منخفضة، في حين يجمع رأس المال الشخصي ميزات ميزت النعناع مع خدمة إدارة الاستثمار الراقية.

سيحدد مستوى تطورك المالي واحتياجاتك في مجال الاستثمار والميزانية تحديد أي من هذه الخدمات الأربعة، إن وجدت، مناسبة لك.