هناك المثل الصيني يقول: "أفضل وقت لزرع شجرة كان قبل عشرين عاما. ثاني أفضل وقت هو اليوم. "يمكن تطبيق هذا النوع من التفكير على وضع الناس الذين يجدون أنفسهم يقتربون من نهاية حياتهم العملية الذين لم يبدأوا بعد في الادخار للتقاعد. إذا كنت حوالي 50 سنة من العمر ولم تبدأ في حفظ للتقاعد، والجواب بسيط: تبدأ الآن.

على الرغم من أنه كان من الأفضل أن تبدأ في وقت مبكر، إلا أن عمر 50 عاما لا يزال من العمر الجيد لبدء العمل، فما زال أمامك سنوات عديدة من العمل، وضع استراتيجية للتقاعد، وهناك خطط متاحة لمساعدتك على اللحاق بالركب وتعويض عن الوقت الضائع. 6 تكتيكات التقاعد في مرحلة متأخرة. )

كيف تستثمر الآن

هناك ثلاث طرق شائعة للاستثمار في التقاعد. ويعد استخدام خطة 401 (ك) خطة التقاعد الأكثر رعایة من قبل صاحب العمل. وقال بليك فامبرو، مستشار مالي في شركة دوبوتس كابيتال مانجمنت، في تيميكولا في كاليفورنيا: "حدد ما إذا كان صاحب العمل يقدم لك 401 (k) أو روث 401 (k)". والاستفادة الكاملة من فرصة مطابقة تساعد على تسريع المدخرات التقاعد الخاص بك. مطابقة صاحب العمل مثل المال مجانا ولا أحد يستطيع الفوز على المال مجانا. "

هناك المزيد من الأخبار الجيدة: بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما وأكثر من الحد الأقصى، فإن المبلغ المعفى من الضرائب المسموح به أكبر. يقول جون روبنسون، المستشار المالي في "التخطيط المالي" في هاواي: "عندما تتجه إلى 50، تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بمساهمات إضافية من أجل توفير حافز للأشخاص الذين يقفون وراء الادخار للمساهمة بشكل أكبر في حساباتهم التقاعدية" هونولولو.

إذا كانت شركتك لا تقدم 401 (k) أو كنت ترغب في استخدام حساب تقاعد إضافي، يمكنك النظر في الاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة، وهو نوع الحساب الذي عادة ما تحتفظ به البنوك التجارية. وفي كثير من النواحي، سيعمل حساب الاستجابة العاجلة على نحو مشابه ل 401 (k)، خاصة وأن الأموال التي يتم وضعها في كلتا الحالتين هي ضريبة معفاة من مبلغ معين. وفي كلتا الحالتين، تكون الأموال المسحوبة خلال تقاعدك خاضعة للضريبة لأنها تعتبر دخلا. المساهمة في روث إيرا بغض النظر عن الدخل و روث إيرا مقابل إيراس التقليدية. )

هناك خيار آخر هو روث إيرا. شروط وشروط روث تختلف كثيرا عن تلك التي من 401 (ك) و إيرا التقليدية. يتم فرض ضريبة على الأموال التي تذهب إلى روث إيرا في حين كنت تعمل والمساهمة في حساب التقاعد الخاص بك، ولكن مرة واحدة كنت متقاعدا وتستخدم هذه الأموال، لا تدفع الضرائب على الأموال المسحوبة. وقال ريتشارد فيت، "إذا كان عليك أن تضع [أموالك] في روث حيث تكون عمليات السحب خالية من الضرائب، أو أن حساب ما قبل الضريبة مثل 401 (k) أو إيرا التقليدي يعتمد إلى حد كبير على شريحة الضرائب الآن مقابل التقاعد" مستشار مالي مع عام المالية، في شرق لانسينغ، ميشال."إذا كنت تدفع المزيد من الضرائب الآن مما كنت في التقاعد، وكنت أفضل من وضعه في 401 (ك) أو إيرا التقليدية، وإذا كنت سوف تدفع المزيد من الضرائب في التقاعد، وكنت أفضل من وضعه في روث .

هذا التمييز هو تذكير جيد بأن القرارات المتعلقة بكيفية الاستثمار يجب أن تستند إلى وضعك المالي الآن وكذلك وضعك المالي المرتقب وأهدافك خلال سنوات التقاعد الخاصة بك، خاصة إذا كنت قد بدأت في اتخاذ هذه القرارات في

عند البدء في الاستثمار في التقاعد في سن لاحقة، "ربما يجب أن توفر ما لا يقل عن 25٪ من دخلك، ربما أقرب إلى 40٪ إن أمكن - ولكن قدر الإمكان" يجب أن تنظر في سن التقاعد المقصود أيضا. "منذ أن بدأت في وقت متأخر، قد ترغب في التخطيط للعمل خارج سن التقاعد العادي، وليس من غير المألوف أن يعمل الناس إلى سن 70 أو أكثر"، وقال روبنسون. < الخط السفلي

بغض النظر عن عمرك، يجب أن تكون الادخار ل ريتيرم في حين أنه من الأفضل أن تبدأ في أقرب وقت ممكن، وهناك الكثير من الطرق للعب اللحاق حتى لو كنت في الشفق من سنوات العمل الخاصة بك. (للقراءة ذات الصلة، انظر:

6 نصائح الادخار التقاعد 45- إلى 54 سنة من العمر. )