في نهاية المطاف، فإن الحاجة إلى الائتمان أمر لا مفر منه بالنسبة لمعظمنا. عندما يحين الوقت لشراء سيارة أو منزل، أو استئجار شقة، أو إنشاء حسابات جديدة للمرافق، أو الحصول على هاتف خلوي، أو إجراء واحدة من العديد من المعاملات المالية اليومية الأخرى، فإن ملف الائتمان الصحي هو الأداة التي نستخدمها يمكن تجنب شروط باهظة الثمن، أو ما هو أسوأ من ذلك، رفض التطبيق.

لحسن الحظ، لا يعتمد سوى جزء صغير من درجاتك الائتمانية على وجود واستخدام منتجات الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان). ويستند النتيجة فيكو على ما يلي:

• تاريخ الدفع (35٪)
• المبلغ المستحق (30٪)
• عمر الحساب (15٪)
• الحسابات الجديدة / الاستفسارات 10٪ 10٪)
• يستخدم نظام فانتاجيسكور، وهو نظام تصنيف ائتماني آخر، معايير مماثلة، في صيغة مختلفة قليلا وضعتها ثلاث وكالات للإبلاغ الائتماني (إكيفاكس، ترانسونيون و إكسفيريان).

ومن الواضح أن أهم العوامل هي تحديد تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد لجميع الدائنين والحفاظ على انخفاض الدين بالنسبة لكمية الائتمان المتاحة لك (المعروفة باسم نسبة استخدام الائتمان). المستهلكين الذين لا يستطيعون - أو لا يريدون - الحصول على بطاقة الائتمان يمكن أن تبني الائتمان بطرق أخرى.

ائتمان المبنى بدون بطاقات الائتمان

يمكنك اتخاذ عدة خطوات نحو ملف ائتمان صحي بدون استخدام بطاقات الائتمان.

1.

الحفاظ على دفع الفواتير القديمة هذا القرض الطالب القديم قد يشعر وكأنه بطرس حول الرقبة، ولكن سنوات من المدفوعات في الوقت المحدد وسن الحساب يعزز درجاتك. حساب في عوامل جيدة في درجاتك حتى عشر سنوات بعد أن دفعت وأغلقت، لذلك لا تفوت المدفوعات أو دفع في وقت متأخر.

تسديد حسابات التجميع، أيضا، لأن الإصدار الأحدث من النتيجة فيكو يتجاهل المجموعات المدفوعة (ولكن بجدية درجاتك للمجموعات غير المدفوعة).

2.

أبلغ عن الإيجار بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم ائتمان سوبريم أو غير قابل للاكتساب، والإبلاغ عن دفعات الإيجار هو خطوة ذكية جدا. وجدت دراسة إكسفيريان أنه بالنسبة للمستهلكين مع ملفات الائتمان "رقيقة" (لا يكفي البيانات التي على أساس درجة)، إضافة تاريخ تأجير جعلها قابلة للتسجيل. وقفز الكثيرون مباشرة إلى فئة الائتمان الرئيسية. وعالوة على ذلك، شهد املستهلكني الذين حصلوا على درجات ائتمان ارتفاعا في معدالتهم مبتوسط 29 نقطة. (انظر

استخدم دفع الإيجار لزيادة نقاط الائتمان الخاصة بك .) وهنا لماذا. ويستند جزء كبير من درجة الائتمان المستهلك على تاريخ الدفع والعمر حساب. المستهلكين الذين يجعلون بانتظام دفعات الرهن العقاري في الوقت المحدد يسجل كلا النوعين من النقاط. ولكن في هذا السياق، كان المستهلكون الذين يؤجرون بمسؤولية تاريخيا في وضع غير مؤات. في حين أن عمليات الإخلاء والمجموعات يمكن أن تفعل الكثير من الضرر، حتى وقت قريب تاريخ تأجير مسؤولة قدمت القليل أو معدومة الفائدة الائتمانية.

تغيرت الأوقات. وتشمل جميع وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الآن مدفوعات الإيجار (عند الإبلاغ عنها) في ملف الائتمان الاستهلاكي. لا يؤخذ في الاعتبار تاريخ دفع الإيجار في عشرات فيكو، ولكن يمكن تضمينها في تقرير الائتمان المتخصصة المقدمة إلى الملاك. تاريخ تأجير

هو المدرجة في فانتاجيسكور، وفي الواقع، يمكن أن تعزز درجة الائتمان المستهلك في غضون شهر واحد. لا يمكن للمستهلكين الإبلاغ عن الإيجار الخاص بهم. يمكن لمدير العقار أو المالك تقديم تقرير مباشرة إلى وكالة الائتمان، أو يمكن للمستأجر الاشتراك مع مراسل الإيجار طرف ثالث. وتشمل هذه الشركات تأجير خرما، مراسلون الإيجار - أيضا كليرنو، رينتتراك و بايورنت، ثلاثة صحفيين الإيجار التي تتعاون مع إكسيريان رينتبوريو.

3.

الحصول على قرض يتم الإبلاغ عن معظم القروض كحسابات تقسيط، ووكالات تقارير الائتمان تريد أن ترى أنه يمكنك التعامل مع مسؤول واحد. (الغريب، غالبا ما يتم الإبلاغ عن قروض الدراجات النارية و سكوتر على أنها الائتمان المتجدد على الرغم من أنها تعمل كقروض بالتقسيط، وهذا يمكن أن يضر بك لأن نسبة استخدام الائتمان في البداية ستكون عالية جدا.)

الذهاب إلى البنك الخاص بك وتسأل عن شخصية صغيرة قرض. إذا لم تكن مؤهلا للحصول على قرض تقليدي غير مضمون، فقد تكون مؤهلا للحصول على قرض مضمون بضمان، مثل الأموال في حساب شهادة الإيداع التي لا يمكنك سحبها في حين أن القرض مستحق.

إذا لم تكن البنوك خيارا، فإن العديد من المقرضين من نظير إلى نظير مثل بروسبير وإقراض نادي تقرير إلى مكاتب الائتمان، ولها معدلات موافقة أعلى من البنوك.

4.

افتح حساب ائتمان المتجر العديد من المتاجر تقدم حسابات الائتمان. يتم الإبلاغ عن معظم الائتمان المتجدد، وهو نفس بطاقة الائتمان. هوم ديبوت تقدم قروض المشاريع. العديد من المتاجر المحلية تحسين المساكن كما تقدم حسابات الائتمان، وبعضها متاح مع دفع وديعة بدلا من الائتمان الجيد. ولدى متجر توريد المواد المكتبية العديد من المنتجات الائتمانية، بما في ذلك حساب الائتمان الشخصي الذي يديره سيتي بنك. قبل التقدم بطلب للحصول على الائتمان مخزن، تأكد من أن بائع التقارير إلى مكاتب الائتمان.

5.

تحقق مع شركة المرافق لا تقدم الغالبية العظمى من موفري المرافق سوى معلومات مهينة إلى مكاتب الائتمان، ولكن إذا كنت تعيش في ديترويت وكنت تدفع فواتيرها في الوقت المحدد، كنت في الحظ. تقوم دت إنيرجي بإبلاغ جميع تواريخ الدفع، الإيجابية والسلبية على السواء. ويستفيد العملاء الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد من الإدارة المسؤولة عن هذه النفقات المنزلية.

ليس في ديترويت؟ اتصل بمزود الخدمة الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدم تقارير إلى مكاتب الائتمان، وإذا كان الأمر كذلك، ضع الفاتورة باسمك. إذا لم يكن كذلك، يمكنك الاستمرار في استخدام تاريخ الدفع الإيجابي لصالحك. ويسعد معظم مقدمي خدمات المرافق تقديم خطاب مرجعي لصاحب الحساب في وضع جيد.

6.

حافظ على عملك لا يعمل عامل في درجة الائتمان الخاصة بك، لكنه يظهر في ملف الائتمان الخاص بك. ويحتاج بعض الدائنين (مقرضي الرهن العقاري مثلا) إلى الاطلاع على تاريخ عمل ثابت قبل أن يوافقوا على طلب للحصول على ائتمان.

الخلاصة

الائتمان الصحي يأتي من الاستخدام المسؤول للمنتجات الائتمانية. لا يمكنك تجنب الائتمان تماما إذا كان هدفك هو بناء تاريخ الائتمان الصلبة والنتيجة. ولهذا السبب، قد يجد المستهلكون الذين يرغبون في بناء الائتمان ضرورة الحصول على بطاقة ائتمان في نهاية المطاف. سوف تعمل بطاقة الائتمان المضمونة حتى يمكن للمستهلك التأهل للحصول على بطاقة التقليدية (مرة أخرى، تأكد من أن التقارير إلى مكاتب الائتمان). تذكر، بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد في تعزيز درجاتك، ولكن بطاقة الائتمان

ديون ليس مطلوبا من أجل بناء الائتمان. لمزيد من المعلومات، راجع بدء بناء الائتمان الصلب في سن الشباب و كيفية إنشاء سجل الائتمان .