لذلك قررت متابعة مهنة كمستشار مالي. مرة واحدة كنت قد وجدت شركة لرعايتك، وهي في عملية الدراسة لأوراق المالية الخاصة بك ناسد والدولة الامتحانات التأمين، وكنت على بداية رائعة!

فكر قليلا في ما ستفعله بعد حصولك على التراخيص الخاصة بك وكنت جالسا في مكتبك الجديد. لمن ستتحدث عن الخدمات والمنتجات التي تقدمها؟ هل يجب أن تتبع كل شخص تعتقد أنه قد يحتاج إلى مساعدة، أم يجب أن تتخصص في سوق واحدة؟ تابع القراءة للحصول على بعض الإرشادات حول كيفية تحديد ما إذا كان يجب عليك تقديم شبكة واسعة أو العثور على مكانة خاصة من خلال أن تصبح متخصصا.

العميد يبدأ معظم المستشارين كعامين ويبقون على هذا النحو. يبيعون مجموعة كاملة من منتجات التأمين والاستثمار وسوق لجميع المستهلكين، بغض النظر عن العمر والقيمة الصافية. بغض النظر عن ما يريده شخص ما، سواء كان صندوق دولي صغير كاب، روث إيرا أو سياسة التأمين على الرعاية طويلة الأجل، والعالم حريصة على توفيره.

أخصائي حفنة من المستشارين متخصصون. ضمن هذا الحقل لديك ثلاثة خيارات أساسية:

- متخصصون في مجموعة سكانية واحدة مثل كبار السن

1. متخصصون في منتج معين مثل مخزون اليورانيوم
2. متخصصون في أي نوع من أنواع الحياة مثل التخطيط قبل الطلاق
3. بالنسبة إلى معظم الخيارات المتخصصة، ستحتاج إلى الحصول على شهادة إضافية. على سبيل المثال، فإن المؤمن على الحياة المستأجرة (كلو)، والمستشار المالي المعتمد (تشفك)، ومستشار صندوق الاستثمار المشترك (كمفك) وشهادات أخصائي منافع الموظفين المعتمدين (سيبس) هي مجرد أمثلة قليلة. (لمزيد من المعلومات عن التسميات المالية المختلفة المتاحة، راجع

التسميات المالية ليست كلها تم إنشاؤها على قدم المساواة . عندما يحتاج عميل أخصائي

خذ لحظة للتفكير في بعض الأحداث التي قد وقعت في حياتك. ستواجه على الأرجح واحدة أو أكثر مما يلي: -

ولادة الطفل

• شراء أو بدء نشاط تجاري
• الطلاق
• التقاعد المبكر
• الرعاية طويلة الأمد
• وفاة الزوج
• كل واحد من هؤلاء يشير إلى نقطة في حياة الشخص عندما يكون موجها إلى وضع قد يكون الشخص غير مستعد ماليا. وعلاوة على ذلك، كل يعرض التخصص المحتملة بالنسبة لك.

الثقة المتخصصة نوبات المعرفة

لتوضيح، دعونا ننظر في الأمر من المحتملين العميل. لنفترض أنك تعمل لدى شركة سباركي وتيليتي كومباني وهي على وشك قبول عرض صاحب العمل للحصول على حزمة تقاعد مبكر. ونتيجة لذلك، ليس لديك أي فكرة ما يجب القيام به مع $ 500، 000 في 401 (ك). هل تذهب إلى المستشار الذي يعالج التأمين على الحياة الخاصة بك وساعدتك على وضع المال في خطة 529؟ أو هل تشعر بأنك تعمل بشكل أفضل مع المستشار الذي يقوم بإجراء ندوات التقاعد في كافتيريا الشركة كل شهر - الشخص الذي يحمل نفسها كخبير للتقاعد ويبدو أن يعرف خطة 401 (ك) سباركي المساعدة، وخيارات التمديد والقوانين الضريبية داخل وخارج ؟

كثير من الناس ربما اختيار هذا الأخير.

سريع إلى الأمام خمس سنوات. عند هذه النقطة، كنت متقاعد بسعادة والمهتمين في سياسة التأمين على الرعاية طويلة الأجل. عند هذه النقطة، قد تذهب إلى طبيب عام الذي باع لك التأمين على الحياة الخاصة بك ووضع خطة الكلية لطفلك.

يمكنك أيضا الاتصال بالمتخصص الذي قام بتسليم 401 (k). وتقول: "أحب أن أساعدك، ولكن هذا ليس مجال خبرتي، واسمحوا لي أن أقدم لكم اسم شخص يعمل فقط مع خطط الرعاية الطويلة الأجل، إنه الأفضل في بيز."

هل تميل إلى العمل مع أخصائي لتس؟ بالنسبة للعديد من الناس، سيكون الجواب مرة أخرى "نعم".

الجانب السلبي العام

كعميل، أصبح من الصعب على نحو متزايد مواكبة المنتجات المالية الجديدة التي تظهر كل أسبوع. فعلى سبيل المثال، ظهرت خيارات جديدة للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل وخيارات خطة التقاعد والصناديق المتداولة في البورصة مثل الأعشاب الضارة بعد هطول أمطار الربيع. رمي في قوانين الضرائب المتغيرة باستمرار، ومن الواضح أن العامين قد تواجه معركة شاقة عندما يتعلق الأمر البقاء على رأس اللعبة. ونتيجة لذلك، كلما كان العميل يبحث عن منتج لم يراجعه الطبيب العام لفترة من الوقت، فإن المستشار سينتهي في ساعات، أو حتى أيام، للحصول على ما يصل إلى سرعة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك اختصاصي وعملي يتم تشغيله عبر مالك النشاط التجاري الذي يتسوق للحصول على خطة معاشات محددة المزايا. تخيل أن أحدا لم يطلب منك أي وقت مضى لأحد هذه قبل. بالتأكيد، لديك فكرة أساسية عن كيفية عملهم، ولكن سيكون لديك لقضاء بعض الوقت في مراجعة خيارات الاستحقاق وخيارات الاستثمار ومسؤولي الخطة. ونتيجة لذلك، كنت في نهاية المطاف تلعثم حولها وإضاعة الكثير من الوقت لأنك لا يصل إلى التاريخ على خطط المعاشات التقاعدية - انها مجرد لا تخصصك.

محادثات نقود

في جميع أنواع المهن، يقوم المتخصصون أكثر (في المتوسط) من العامين. النظر في بعض الأمثلة: في الطب، طبيب الأسرة سوف تجعل أقل بكثير من جراح قلب الأطفال. في القانون، فإن المحامي المجاور لغسيل الملابس الذي يعلن كل شيء من الدعاوى القضائية إلى الإرادة سوف يجعل أقل من المحامي الذي يأخذ فقط قضايا الطلاق حيث الزوجين لديها ما لا يقل عن 10 مليون $ للقتال. ويمكن أن تستمر القائمة وما بعدها. النقطة هي، كلما كنت متخصصون، وزيادة إمكانية لارتفاع الراتب. ما هو أكثر من ذلك، هناك فرصة جيدة عليك القيام بعملك بشكل أسرع وأكثر كفاءة من اختصاصي. اختيار التخصص الخاص بك

عند اختيار مجال الخبرة للتخصص في، ليس هناك خيار صحيح أو خاطئة. وسوف يستند قرارك على رأيك الشخصي على إيجابيات وسلبيات كل خيار. إذا كنت تفكر في العمل مع كبار السن، فهذا سوق رائع! لأن معظم المتقاعدين، عليك أن تكون قادرا على تلبية معهم خلال ساعات العمل العادية، مما يعني أي مواعيد الليل أو عطلة نهاية الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك، لديهم عموما المزيد من المال للاستثمار من المجموعات الأخرى. ومع ذلك، قد تتطلب هذه المجموعة المزيد من الصبر من غيرها لأنها ستكون سلبية للغاية لأي نوع من المخاطر وبعضها قد يكون غير واثق.وبالإضافة إلى ذلك، قد تضطر إلى لقاء في منازلهم، لأنها يمكن أن يتردد في القيادة إلى مكتبك.

من ناحية أخرى، لنفترض أنك قررت أن تتخصص في العمل مع الأزواج في الفئة العمرية 25-45. مما لا شك فيه أنهم سوف يحتاجون إلى مساعدتكم، ولكن عليك أن تعمل ليال وعطلات نهاية الأسبوع لأنهم مشغولون خلال النهار. وعلاوة على ذلك، قد لا يكون لديهم الكثير من المال للاستثمار، مما يعني أنك سوف يكون لديك الكثير من العملاء.
متنوعة: ذي سبيس أوف ليف؟

على الرغم من مزايا التخصص، فإن العديد من المستشارين يتمتعون بتحديات حل الاحتياجات المالية الفريدة لكل شخص يديرونه، ويتم إيقاف تشغيلهم من خلال التفكير في العمل مع نفس النوع من العملاء أو نفس النوع من المنتجات يوم في و يوم خارجا. إذا كان هذا هو الحال، هناك بالتأكيد سوق ضخمة هناك بالنسبة لك، ويمكنك كسب معيشة جيدة. ومع ذلك، إذا كنت مهتما في إمكانية وضع نفسك بعيدا عن المستشارين الآخرين في مجتمعك أثناء العمل بكفاءة أكبر، يصبح متخصص يمكن أن يكون لديك كوب من الشاي.