في حين أن الكثيرين منا قلقون بشأن أشياء مماثلة، فإن بعض المناطق تشكل مصدر قلق أكبر لبعض الفئات العمرية. في هذه المقالة، نركز على بعض المخاوف المالية المشتركة للمتقاعدين، ومعظمها يتركز على الحفاظ على الاستقلال. ويحدد مستوى الاستقلال المالي للمتقاعد قدرته على الحفاظ على استقلاله في مجالات أخرى، فضلا عن الحفاظ على كرامته أثناء أي مرض طويل الأجل.

جعل عملك البيض البيض أكثر ذكاء وأطول القلق

<1>>

• العديد من المتقاعدين قلقون حول ما إذا كانوا سيبقون مدخراتهم، وفي البحث عن سبل لضمان عدم حدوث ذلك، فإنها تبحث عن المدخرات وخيارات الاستثمار التي سوف تنتج أرباح كافية لتغطية نفقات المعيشة.

المخاطر

• عادة ما يقتصر المتقاعدون على الدخل من الاستثمارات، وغالبا ما يميل المتقاعدون إلى وضع مدخراتهم في استثمارات تنتج معدلات عائد مضمونة. وفي حين أن هذه الاستثمارات عادة ما تضمن رأس المال والأرباح، فإن معدلات العائد عادة ما تكون منخفضة نسبيا بالمقارنة مع الاستثمارات الأخرى .
• لسوء الحظ، هناك بعض ممثلي المبيعات المهتمين في تحقيق أهداف المبيعات أكثر من مطابقة العملاء مع المنتجات المناسبة. ونتيجة لذلك، غالبا ما يقف المستثمرون في استثمارات غير مناسبة ولا يدركون ذلك إلا بعد فوات الأوان. على سبيل المثال، لنفترض أنك مقتنع بشراء مبلغ سنوي متغير لأنه يتضمن خيار دفع تعويض سنوي يضمن دخل مضمون لطالما كنت تعيش. اعتمادا على وضعك، قد لا يكون هذا الاستثمار مناسبا لأنه في حال كنت بحاجة إلى تصفية الأقساط السنوية أو إجراء عمليات السحب المبكر، قد تفرض عليك عقوبات كبيرة. (للحصول على مزيد من التبصر، راجع الحصول على القصة الكاملة على الأقساط المتغيرة .)

الحلول

• قم بتقديم قائمة بالأسئلة التي تريد طرحها قبل الالتقاء بمزود الخدمة المالية والإحاطة علما بالإجابات التي تتلقاها. حيثما أمكن، طلب الإجابات كتابة من الممثل.
• إجراء بحث شامل في المنتج الاستثماري الذي كنت مهتما ومقارنتها مع الاستثمارات الأخرى. تتوفر معلومات عامة عن المنتجات المالية في مواقع الويب مثل ووو. investopedia. كوم، هتب: // ووو. ثانية. غوف /، هتب: // ووو. NASD. كوم / أند هتب: // ووو. مصلحة الضرائب. GOV /. ومع ذلك، غالبا ما تضيف المؤسسات المالية ميزات وفوائد لتمييز منتجاتها عن منتجات منافسيها. وسوف تشمل بعض الميزات مثل انخفاض الرسوم، وارتفاع أسعار الفائدة والتنازل عن رسوم الانسحاب المبكر. وهذا يسمح للمستهلك باختيار العلامة التجارية التي تناسب احتياجاته. (انظر مقالة سيك "المعاشات السنوية المتغيرة: ما يجب معرفته".)
• العمل مع مخطط مالي مختص لتصميم محفظة متوازنة ومخاطر مناسبة.ويوصي معظم المهنيين الماليين بالاستثمار بشكل أكثر تحفظا أثناء التقاعد، ولكن ليس إلى نقطة فقدان الفرص التي يمكن أن تنتج المزيد من الدخل مع الحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر. (لمعرفة ما يجب على المخطط المالي أن يأخذه في الاعتبار عند تقديم المشورة للمتقاعدين، راجع توفير الخدمة للعملاء الأكبر سنا .

الحصول على الرعاية الصحية بأسعار معقولة عالية الجودة أكثر احتمالا يصبح أننا سوف تحتاج الرعاية الصحية. وبالنسبة للمتقاعدين، فإن القلق هو ما إذا كانوا سيستطيعون دفع تكاليف الرعاية الصحية الجيدة عندما يحتاجون إليها. بعد العمل على مدى الحياة، والمتقاعدين يريدون أن يعرفوا أن سنواتهم الذهبية ستكون مجرد أن - الذهبي، وإنفاق بعض تلك السنوات في منزل التمريض دون المستوى ومن المؤكد أن تجعل تجربة أكثر صعوبة في التمتع بها. (للمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على

• مكافحة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية . المخاطر

الدفع مقابل الرعاية المنزلية الخاصة يمكن أن يمسح بسرعة مدخرات مدى الحياة.

• قد تحدد قدرة المتقاعدين على دفع تكاليف الرعاية الصحية في المنزل والرعاية النهارية للبالغين ونفقات رعاية المسنين نوعية (أو عدم وجود) الرعاية الصحية التي يمكن أن يحصل عليها المتقاعد.
• الحلول

قد يتقاعد المتقاعدين المؤهلين في الاشتراك في برنامج ميديكار، والذي يمكن استخدامه لتغطية نفقات طبية معينة. يوفر ميديكار نوعين من التأمين؛

• التأمين على المستشفيات لرعاية المرضى الداخليين ورعاية متابعة معينة، التأمين الطبي تغطية لخدمات الأطباء غير المشمولة بالتأمين الصحي. یتوفر جزء التأمین الصحي في ميديكار بدون تکلفة إضافیة، حیث یتم دفعھ کجزء من ضرائب الضمان الاجتماعي أثناء العمل. الجزء الطبي من التأمين متاح في قسط وهو اختياري. سوف تمنع تغطية ميديكار المتقاعد من الاضطرار إلى استخدام مدخراته لدفع النفقات التي يغطيها برنامج ميديكار. (للحصول على معلومات إضافية عن برنامج ميديكار، راجع نشرة (سا) الصادرة عن إدارة الضمان الاجتماعي رقم 05-10043 ، ميديكار: تحديد خطوط و . يمكن للمتقاعدين النظر فيما إذا كان من المنطقي شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل (لتس). لا يمكن استخدام التأمين لتس لتغطية النفقات المتكبدة من الأمراض طويلة الأمد، ولكنه قد يسمح أيضا للفرد أن يختار مكان تلقي الرعاية، سواء في دار رعاية أو مركز رعاية نهارية للبالغين أو في المنزل.
• > التأمين على الرعاية الطويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ ، أخذ مفاجأة من الرعاية طويلة الأمد و الرعاية طويلة الأمد: أكثر من مجرد (999).) أن تصبح ضحية فاحش القلق

في حين أن الجميع معرضون لخطر الاحتيال، والمتقاعدين في كثير من الأحيان تواجه مخاطر أكبر، كما أن هناك عدد متزايد من الفضيحة الفنانين الذين يستهدفون المتقاعدين. ويأمل هؤلاء الفنانين احتيال أن المتقاعد ليس فقط المنزل أكثر من مرة، ولكن المنزل وحده. وهذا يزيد من احتمال أن تكون قادرة على الملعب عملية احتيال عندما الأقارب ليست حولها.(اقرأ المزيد عن هذا الموضوع، راجع ما هو مخطط الهرم؟

• ، أكبر احتيال الأسهم في كل الأوقات و أونلين إنفستمنت سكامز توتوريال . < المخاطر وفقا ل كونسومر أكتيون، "كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 60 عاما فما فوق يشكلون 15٪ من سكان الولايات المتحدة، لكنهم يقدرون بأن 30٪ - ثلث ضحايا الغش". وقد خصصت جمعية إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (ناسا) مجالا من موقعها على شبكة الإنترنت لتعريض مخططات تهدف إلى هروب كبار السن من مدخراتهم. لسوء الحظ، في كثير من الحالات الخسائر غير قابلة للاسترداد. كثير من الأفراد الذين يفرعون على كبار السن يصورون أنفسهم كمهنيين الاستثمار مع التراخيص المناسبة. ومع ذلك، في كثير من الحالات، فهي غير مرخصة، و / أو تفتقر إلى الخبرة اللازمة لخدمة المستثمرين بشكل صحيح. في كثير من الحالات، دفع المتقاعدون مقاولين عديمي الضمير للعمل الذي لم يتم القيام به (أو تم القيام به بشكل زائف)، واستثمر في مخططات بونزي، وقد تم احتيالهم بشكل عام من قبل أفراد يعتقدون أنهم يمكن أن يثقوا به.

ومن المؤسف أن أفراد الأسرة والأقارب والأفراد الذين يفترض أن يكونوا أصدقاء هم أيضا مذنبون أحيانا بالاستفادة من المتقاعدين المسنين عن طريق إساءة استخدام السلطات التي يعهد إليهم بها، مثل استخدام توكيل لإجراء معاملات غير بما يتفق مع غايات المتقاعد وأهدافه، أو حتى الاحتيال على المتقاعد.

• أهمية التخطيط العقاري والطوارئ
• .
• الحلول تجنب الاستثمارات التي تبدو جيدة جدا لكي تكون صحيحة - عادة ما تكون. يجب على المتقاعدين أيضا التحقق من خلفية محترف الاستثمار قبل الموافقة على أن يدير هذا الشخص الاستثمارات. مورد واحد هو ناسا، الذي يستضيف مركز موارد المستثمر الأول مكرسة لتثقيف كبار السن حول كيفية حماية بيض عشهم. كما تتوفر المعلومات في موقعي ناسد و سيك. تحقق في خلفية مقدمي الخدمات الآخرين، بما في ذلك المقاولين لمشاريع تحسين المنزل. وعادة ما تكون هذه المعلومات متاحة على مواقع الولاية أو المقاطعة أو البلدة.

تأكد من أن أكثر من شخص موثوق به واحد أو أحد أفراد العائلة مواكبة للعلاقات مع المستثمرين وغيرهم من المتخصصين في الخدمات. عندما يوضع أفراد الأسرة أو الأقارب المسؤولون عن الشؤون المالية، إنشاء هيكل يطلب منهم تقديم تحديثات متكررة لطرف له مصلحة مهنية فقط في شؤون المتقاعد، مثل محام.

• الاستنتاج
• إن الحاجة إلى الحفاظ على الاستقلال تقودنا إلى اتخاذ قرارات من تلقاء نفسها، بدلا من التماس المساعدة من أفراد الأسرة. وهذا اتجاه طبيعي، لأن معظم الأفراد لا يريدون أن يعتبروا عبئا على الآخرين. ومع ذلك، بالنسبة للأفراد الذين يفضلون عدم الاعتماد على العائلة والأصدقاء، ينبغي استخدام موارد أخرى، مثل تلك التي تقدمها الدولة والحكومة الاتحادية. اتخاذ القرارات الصحيحة والاستثمار بحكمة يمكن أن يساعد على ضمان بيض عشك كافية لتمويل التقاعد الخاص بك وأن لديك الأحكام المعمول بها لتزويدك بأي خدمات الرعاية الصحية التي قد تحتاج إليها.