يبحث المحللون الماليون البيانات المالية ويستخدمون نتائجهم لمساعدة الشركات على اتخاذ قرارات تجارية. في كثير من الأحيان، هذا التحليل يتعامل مع الاستثمار. يقوم المحلل المالي ببحث الأوراق المالية التي يستثمر فيها صاحب العمل أو يفكر في الاستثمار، وبناء على النتائج التي توصل إليها، يجعل توصيات الشراء أو البيع. وتوظف البنوك الاستثمارية الكبيرة، مثل غولدمان ساكس، المحللين الماليين لشركات الأبحاث التي يدرسها البنك من خلال طرح عام أولي (إيبو). ويقوم المحلل المالي بجمع البيانات عن الشركات المرتقبة ويكسرها لإجراء استنتاجات وتوقعات تحدد ما إذا كان من المرجح أن ينجح الاكتتاب العام.

لا يعمل جميع المحللين الماليين مع الأسواق أو يساعدون أرباب العمل على الاستثمار. في بعض الأحيان، البيانات المالية التي يستخدمها المحلل لأداء واجبات وظيفته لا علاقة لها بأسهم الأوراق المالية أو السندات. على سبيل المثال، قد تقوم الشركة بتوظيف محلل لاستخدام البيانات العددية لتحديد فعالية تقنيات التسويق المختلفة بالنسبة للتكلفة. غالبا ما يكون لدى الشركات التي تستخدم نموذج االمتياز محللين ماليين مسؤولين عن تتبع االمتيازات الفردية أو مجموعات االمتيازات ضمن منطقة جغرافية. ويحدد المحللون نقاط القوة والضعف، ويضعون توقعات الربح والخسارة.

أنواع المحللين الماليين

مجال التحليل المالي واسع، ويضم مجموعة متنوعة من الوظائف والمسارات الوظيفية. المحللون الذين يعملون للبنوك الكبرى والمساعدة في اتخاذ قرارات الشراء والبيع، ومحاولة تحديد فرص الاكتتاب الميمون، ويسمى محللي الأسهم. وينصب تركيزها أساسا على أسواق الأسهم؛ فهي تساعد في العثور على الشركات التي توفر الفرص الأكثر ربحا للملكية. وعادة ما يكون محللو الأسهم من بين المهنيين ذوي الأجور الأعلى في مجال التحليل المالي. وهذا جزء من وظيفة أرباب عملهم؛ وتستخدم البنوك الاستثمارية الكبيرة رواتب ضخمة لجذب أفضل المواهب. أيضا، المحللين الأسهم التعامل مع مبالغ ضخمة من المال. فعندما يحققون الفوز بالتنبؤ، فإن كسب صاحب العمل غالبا ما يكون بملايين الدولارات. على هذا النحو، يتم تعويض المحللين الأسهم بشكل جيد.

بعيدا عن وول ستريت، يعمل المحللون الماليون للبنوك المحلية والإقليمية وشركات التأمين ووساطة الاستثمار العقاري وغيرها من الشركات التي تعتمد على البيانات. إن أي عمل يتخذ قرارات كثيرة في كثير من الأحيان بشأن كيفية إنفاق المال هو المكان الذي يحتمل أن يضيف فيه المحلل المالي قيمة مضافة.

شراء جانب مقابل جانب البيع

يعمل معظم المحللين الماليين على ما يعرف باسم جانب الشراء. ويساعدون أصحاب العمل على اتخاذ قرارات بشأن كيفية إنفاق أموالهم، سواء كان ذلك يعني الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى، أو شراء عقارات للدخل (في حالة شركة استثمار عقاري) أو تخصيص مبالغ تسويقية.بعض المحللين يؤدون وظائفهم ليس لصاحب عمل معين ولكن لشركة طرف ثالث التي توفر التحليل المالي لعملائها. وهذا يدل على قيمة ما يفعله المحلل المالي؛ توجد صناعة بأكملها حوله.

نادرا ما يكون لدى المحللين الماليين من جانب الشراء الكلمة الأخيرة في كيفية إنفاق أصحاب العمل أو العملاء على أموالهم. بيد أن الاتجاهات التي تكتشفها والتنبؤات التي تصدرها لا تقدر بثمن في عملية صنع القرار. ومع تطور األسواق املالية العاملية بوتيرة أسرع من أي وقت مضى، وتغيري البيئات التنظيمية على ما يبدو يوميا، فمن املرجح أن يكون الطلب عىل املحللني املاليني من جانب املشرتكني ميكن أن يزيد فقط.

ربما أرقى المحلل المالي هو وظيفة محلل بيع من أجل بنك استثماري كبير. ويساعد هؤلاء المحللون البنوك على تسعير منتجاتها الاستثمارية وبيعها في السوق. ويقومون بتجميع البيانات المتعلقة بأسهم البنك وسنداته، واستخدام التحليل الكمي لتحديد كيفية أداء هذه الأوراق المالية في السوق. واستنادا إلى هذا البحث، يقدمون توصيات الشراء والبيع إلى عمالء البنك، وتوجيههم إلى أوراق مالية معينة من قائمة منتجات البنك.

المحللون في جانب البيع في البنوك الاستثمارية في وول ستريت هم من بين المهنيين الأعلى أجرا في هذا المجال. معظم المحللين الماليين أقل بكثير من تلك الموجودة في وول ستريت. ومع ذلك، فإن متوسط ​​الدخل السنوي للمحلل المالي، حتى مستوى الدخول، لا يزال أعلى بكثير من متوسط ​​الدخل في الولايات المتحدة في جميع المهن.

متوسط ​​الرواتب

متوسط ​​الدخل السنوي للمحلل المالي على مستوى المبتدئين هو 54 دولارا، 104. هذا هو تقريبا ما يمكن أن تتوقع أن تجعل السنة الأولى، حتى لو كنت لا تعمل لبنك وول ستريت. وبالمقارنة، بلغ متوسط ​​دخل الأسرة بأكملها في الولايات المتحدة، في عام 2014، بغض النظر عن خبرة العمال في تلك الأسر المعيشية 51 دولارا، 939 دولارا. وفي المتوسط، كان المحللون الماليون أفضل أجرا من العامل النموذجي.

وفقا للبيانات الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (بلس)، كان متوسط ​​الدخل السنوي للمحللين الماليين في جميع مستويات الخبرة، اعتبارا من مايو 2012، 76،950 دولارا أمريكيا. والمحللون الماليون في شركات وول ستريت الكبيرة غالبا ما يحققون الكثير أكثر، حتى خلال السنة الأولى. والواقع أن الحصول على تعويض إجمالي قدره 000 140 دولار أو أكثر هو هدف مشترك لمحللين في السنة الأولى في المصارف الاستثمارية.

المهارات

بالمقارنة مع العديد من المهن عالية الأجر، والمؤهلات لتصبح المحلل المالي هي أقل بكثير جامدة ومحددة جيدا. وخلافا للقانون والطب، لا توجد حد أدنى للتعليم على مستوى المهنة. إذا كنت تواجه أي ترخيص مطلوب يعتمد على عدد قليل من العوامل، مثل صاحب العمل وواجبات وظيفة محددة.

ومع ذلك، في القرن الحادي والعشرين، أصبح على درجة البكالوريوس، ويفضل أن يكون مع كبرى الاقتصاد أو المالية أو الإحصاءات، شرطا واقعيا لتصبح المحلل المالي. المنافسة كبيرة جدا، والكليات (وحتى المتقدمة) درجات شائعة جدا في سوق العمل أن يكون فرصة خطيرة تطبيق مع أقل من درجة البكالوريوس.

البنوك الاستثمارية الكبيرة، حيث تدفع رواتب السنة الأولى الضخمة، وتجنيد تقريبا تقريبا في الكليات والجامعات النخبة مثل هارفارد وبرينستون. يمكن للمرشحين المتقدمين الذين يحملون درجات من مدارس أقل مرموقة زيادة فرصهم من خلال مواصلة تعليمهم والحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من كلية إدارة الأعمال بدرجة عالية.

بغض النظر عن التعليم، فإن مهنة ناجحة كمحلل مالي يتطلب مهارات كمية قوية، والقدرة على حل المشاكل الخبراء، والبراعة في استخدام المنطق ومهارات الاتصال فوق المتوسط. ويتعين على المحلل المالي أن يضرب البيانات، ولكن عليه أيضا أن يقدم استنتاجاته إلى رؤسائه بطريقة واضحة وموجزة ومقنعة.