التخطيط العقاري أكثر من مجرد إرادة. إنها عملية تخطيط مستمرة يتم القيام بها للتخفيف من الأثر المالي لوفاتك على أولئك الذين تركتهم وراءهم.

من خلال إنفاق بضع ساعات و دولار الآن، يمكنك حفظ أحبائك أو المستفيدين من دفع ما يصل إلى ضريبة العقارات 35٪. ولكن خطة العقارات التي شيدت بشكل جيد قد لا يقلل فقط من فاتورة الضرائب، ولكن أيضا مساعدة أحبائك فهم وحل والاستعداد لكثير من القضايا التي تنشأ عند تسوية العقارات. سنعرض لك مكان البدء.

الموت بدون إرادة

الموت بدون إرادة يعرف باسم الموت دون وصية. إذا كان هذا سيحدث في الولايات المتحدة، فإن قوانين الخلافة غير الودية ستدخل حيز التنفيذ، وسيتعين على أقاربك أن يمروا بملكية الأصول، وربما حتى القتال على الأصول. سوف تحدد الدولة كيف يمر الممتلكات الخاصة بك إلى ورثتك. إذا لم يكن هناك ورثة تتلاءم مع صيغة الدولة، فقد تصبح أصولك ملكا للدولة. وهناك سوف تساعدك على تجنب المزالق الموت الموت. ومع ذلك، حتى لو كان لديك إرادة، وسوف تخضع الأصول الخاصة بك لعملية السليم في الوقت المناسب وباهظة التكلفة (مشاركة المحكمة).

كيف يمكن أن تساعد

سوف يسمح لك في المقام الأول بالتحكم في توزيع الأصول الخاصة بك وإظهار رغباتك النهائية.

أحد المزايا المهمة جدا للإرادة هو أنه يسمح لك أن توصي ولي الأمر لرعاية أطفالك أو المستفيدين الآخرين المعالين في حال وفاتك. لأن هذا هو مسؤولية ساحقة، يجب عليك تحديد ولي الأمر الخاص بك (ق) بعناية والحصول أيضا على موافقتهم قبل إدراجها في إرادتك. وعلى الرغم من أن المحكمة تصدر القرار النهائي بشأن الوصاية، فإن المحاكم تعطي وزنا كبيرا لقرار الوالد في الإرادة.

البنود الهامة الأخرى على إرادتك هي بنود توضح الإرادة والغرض منها. في بند الاستثناء، على سبيل المثال، يمكنك ذكر اسمك ومكان إقامتك، وتعلن رسميا إرادة الوثيقة. كن حذرا أن نلاحظ في هذه الفقرة أن الإرادة يحل محل جميع الإرادة السابقة، مما يجعلها لاغية وباطلة.

في الإرادة يجب عليك أيضا أن تطلق اسم مدير / مدير مكتبك، وكيف تريد أن يقوم هذا الشخص بتوزيع أصولك، بما في ذلك كيفية دفع جميع ديونك وضرائبك ونفقات الجنازة. لتجنب النزاعات الأسرية، قد ترغب في إضافة شرط عدم التنافس، الذي ينص على أنه إذا كان أي مستفيد ينافس الإرادة، يصبح نصيبه لاغيا وباطلا. وبطبيعة الحال، فإن شرط عدم التنافس ليس مناسبا لظروف كل أسرة.

كيف تبدأ في التخطيط العقاري

الآن بعد أن فهمت أهمية وجود إرادة، وهنا لائحة من الخطوات التي تعطي لمحة عامة عن عملية التخطيط العقاري:

• تقديم قائمة من كل ما تبذلونه من الأصول و المطلوبات.
• افتح نقاشا عائليا حول من يجب أن يكون الوصي على أطفالك.
• تحقق من المستفيدين الحاليين وتحديثهم (الأشخاص المعينون لحسابات الاستجابة العاجلة، والتأمين على الحياة، وما إلى ذلك).
• راجع الحدود الحالية للإعفاء الضريبي على العقارات الفدرالية (تمت مناقشتها أدناه).
• تحديد توزيع الأصول الخاصة بك عند وفاتك (الأسرة، والجمعيات الخيرية، الخ).
• ناقش ترتيبات الجنازة مع زوجك أو عائلتك.
• اطلب المساعدة من محامي معتمد لتخطيط العقارات.

بسيطة قد تغطي جميع احتياجات التخطيط العقاري الخاص بك إذا كانت قيمة الممتلكات الخاصة بك يقع بشكل جوهري أقل من مبلغ استبعاد الضرائب والضرائب. ضريبة العقارات الاتحادية هي ضريبة البيع المفروضة على نقل ممتلكات الشخص الذي يتجاوز مبلغ معين في وقت وفاة هذا الشخص. إذا كان العقار الخاص بك يستحق أكثر من مبلغ الاستبعاد الضريبي، يمكن أن تكون الضريبة ضخمة.

على هذا النحو، تحتاج حقا إلى إلقاء نظرة جادة على الوضع الشخصي الخاص بك، وإذا كان العقار الخاص بك هو أكثر من استبعاد الضرائب، والنظر في المزيد من تقنيات الحد من العقارات والتخطيط، والتي سوف تساعد المستفيدين الخاص بك تجنب الضرائب العقارية (نناقش هذه الأساليب أدناه). نضع في اعتبارنا أن التحويلات المباشرة إلى زوجك لا تخضع للضريبة - هذه الأصول لا تخضع للضريبة حتى يموت (وهذا ما يسمى خصم الزوجية). من هو المستفيد من حسابك؟ )

خيارات الحد من العقارات والتخطيط

دعونا نلقي نظرة على بعض أدوات التخطيط العقاري وتقنيات تخفيض العقارات:

• استخدام الثقة لتحقيق أقصى قدر من الاستبعاد وتجنب الاحتمال. الصناديق تساعدك على القيام بذلك لأنها مخصصة للمستفيد.
• الاستفادة من التبرعات الخيرية للحد من العقارات الخاصة بك.
• استخدم عقارك لدفع نفقات الأسرة التعليمية والطبية حيث أنها قابلة للخصم الضريبي.
• أصول القرض لأفراد الأسرة لتقليل العقارات الخاصة بك.
• شراء التأمين على الحياة للمساعدة في دفع الضرائب العقارية، ولكن تذكر التأمين على الحياة سوف توفر العوائد فقط في ظل ظروف معينة (منفذ أو المستفيد يجب أن يكون مالك).
• الاستفادة من الإهداء السنوي لتقليل الضرائب وتعظيم القيمة لأحبائك على إرادتك.
• إعداد صلاحيات دائمة.
• وضع خطط الجنازة والدفن.
• طلب المساعدة المهنية من المستشار المالي الخاص بك، أخصائي التخطيط العقاري أو محام متخصص في العقارات.

في بعض الأحيان، يمكن أن تؤدي التغييرات في حياتك - مثل الزيادة المفاجئة في الثروة أو الزواج أو الزواج الجديد أو ولادة طفل أو مرض خطير أو الوفاة في الأسرة - إلى الحاجة إلى تقييم خطة العقارات. كل هذه العوامل يمكن أن تؤثر على خطتك الحالية وتتطلب المراجعات أو الإضافات.

ملخص

التخطيط العقاري هو حقا لمنفعة ورعاية أحبائك، مما يجعل القضايا القانونية والمالية أسهل للتعامل مع إذا كنت بعيدا. وبما أن التخطيط للوفاة ليس دائما أولوية رقم 1، فإننا نميل إلى تأجيل إعداد الوثائق القانونية. ولكن على الأقل، ينبغي أن يكون لدى كل شخص بالغ الكفاءة صياغته. المشاكل المرتبطة بروبات، والدائنين، الفنانين يخدع، والدعاوى القضائية والمحامين وضرائب الموت يمكن أن يطيل كل من تسوية العقارات الخاصة بك.لا تنتظر لوضع خطتك حتى كنت قد سمعت قصص الرعب شخص آخر.