إن عدم النظر في كيفية تأثير 529 خطة على المساعدات المالية قد يؤدي إلى فقدان الطالب للمساعدة المالية القيمة. الآباء والأجداد غالبا ما تبدأ خطة الادخار 529 عندما يدخل الطفل أو الحفيد في الصورة. وتوفر هذه الحسابات الشعبية المحظوظة بالضرائب، التي ترعاها الولايات، سبيلا للأسر لتخصيص أموال لدفع تكاليف التعليم الجامعي في المستقبل. لسوء الحظ، العديد من الأسر تفشل في النظر في العلاقة المعقدة بين 529 الخطط والمعونة المالية.

- 1>>

تقييم كيف خطط 529 تأثير المساعدات المالية

تحديد الأهلية المالية تبدأ عندما يملأ الطالب التطبيق المجاني للحصول على المعونة الطلابية الاتحادية (ففسا). وكلما تم الانتهاء من فافسا في السنة العليا، كان ذلك أفضل. يمكنك الآن تقديم ملف ففسا ابتداء من 1 أكتوبر .

في المصطلحات الأساسية جدا، يستخدم برنامج فافسا دخل الوالدين والطالب وأصوله لتحديد ما إذا كان الطالب مؤهلا للحصول على المعونة المالية .

- 2 <>

مساهمة الأسرة المتوقعة

في إطار برنامج فافسا، يعتبر مفتاح الإسهام العائلي المتوقع مفتاحا مهما لأهلية المعونة المالية. هذا هو المبلغ الذي من المتوقع أن تدفعه الأسرة (الوالدان والطالب) نحو نفقات التعليم للعام الدراسي القادم، ويتكون من نسبة من دخل الأسرة والأصول.

خطة 529 المملوكة من قبل الوالدين أو الطالب يعتبر من الأصول. واحد لا يملكه الجد لا يعتبر على الاطلاق. ومع ذلك، فإن قواعد الانسحاب هي صعبة، مما يجعل استخدام الأجداد المملوكة 529 مشكلة محتملة خلال السنوات القليلة الأولى من الكلية.

الدخل والأصول المعالجة بشكل مختلف

على الرغم من أن الإيرادات والأصول تعتبر جزءا من لجنة الأوراق المالية الأوروبية، فإن كل منها يعامل بشكل مختلف. عالوة على ذلك، يتم التعامل مع دخل الطالب وأصوله بشكل مختلف عن دخل الوالدين.

الدخل - يتم تعيين إفك عند الصفر إذا كان الطفل طالبا معالا ودخل الوالدين هو 25،000 دولار أو أقل. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون الوالدان مؤهلين لتقديم استمارة الضرائب 1040A أو 1040 إز و شخص ما في الأسرة يجب أن يكون مؤهلا للحصول على بعض المزايا الفيدرالية التي تم اختبارها خلال العامين السابقين [أمثلة: (سسي)، الغداء المجاني والمدرسي بسعر مخفض، المساعدة المؤقتة للأسر المحتاجة (تانف)]. وبخلاف ذلك، وبحسب مقدار الدخل، من المتوقع أن يساهم أولياء الأمور بنسبة تتراوح بين 22٪ و 47٪ من "دخلهم التقديري" في التعليم الجامعي للطالب. ومن المتوقع أن يساهم الطلاب بنسبة 50٪ من دخلهم التقديري لتعليمهم كجزء من إفك.

الأصول - من المتوقع أن يساهم أولياء الأمور بنسبة 5.٪ 64 من بعض الأصول غير التقاعدية (بما في ذلك 529s المملوكة من قبل الوالدين) إلى لجنة الأخلاقيات المالية. ومن المتوقع أن يساهم الطلاب بنسبة 20٪ من أصولهم لدى لجنة مصايد الأسماك؛ ومع ذلك، فإن 529 التهم المملوكة للطالب بمعدل الوالدين من 5.64٪.

جديد فافسا كل عام

يجب ملء ففسا جديدة كل عام. هذا هو المكان الذي 529 المملوكة للأجداد يمكن أن تصبح مشكلة. إذا كان الطالب يحصل على أموال من 529 يملكها الأجداد، يعتبر هذا المال دخل الطالب للسنة التي يتم فيها تطبيقه، و 50٪ من الانسحاب يصبح جزءا من لجنة الأخلاقيات.

طريقة واحدة لتجنب هذه المشكلة هي تأخير استخدام الأجداد 529 حتى بعد تقديم طلب الطالب النهائي فافسا (عادة، في السنة المبتدئ). وبهذه الطريقة لا يعتبر مطلقا 529 الأجداد جزءا من عملية فافسا.

الوالدان غير الوصيين 529

عندما يكون الوالدان مطلقان، لا يتم الإبلاغ إلا عن دخل الوالد الحاضن وممتلكاته على فافسا. لسوء الحظ، عندما يتم سحب الأموال من خطة 529 المملوكة من قبل الوالد غير الحاضن واستخدامها لتكاليف الكلية، تنطبق نفس القواعد كما هو الحال مع 529 المملوكة للأجداد - وهذا يعني أن الانسحاب دخل الطلاب، و 50٪ من المبلغ المسحوب التهم نحو إفك.

الحل نفسه المتاح ل 529 - الذي يملكه الجدين - سحب الأموال بعد تقديم طلبة ففسا النهائي - متاح لغير الوالدين 529.

الصيغ المدرسية

بعض المدارس (معظمها خاصة) لديها صيغة داخلية أو استخدام شكل ملف كس مجلس الكلية لحساب المساعدات القائمة على الحاجة. بعض هذه الصيغ، وكذلك الملف الشخصي كس، تسأل إذا كان الطالب هو المستفيد من أي الثقة أو 529 الحسابات التي لا يملكها الوالد.

هذه الصيغ من شأنها أن تلتقط على حد سواء الأم المملوكة للأجداد وغير الحاضنة 529 المملوكة كأصل.

اثنتان إضافيتان 529 إستراتيجية الخطة

بالإضافة إلى إستراتيجية تأخر الوالد / الوالد غير الحاضن المذكور أعلاه، هناك طرق أخرى للحد من تأثير 529 خطة على المساعدات المالية المحتملة.

استراتيجية النقل - إذا سمحت دولتك بذلك، نقل ملكية جميع الخطط ذات الصلة 529 للطالب يضع تلك الخطط تحت أقل ضررا 5. قاعدة 64٪ ل إفك. وهناك دول قليلة لا تسمح بعمليات نقل الملكية، أو تفرض قيودا على عمليات النقل. تعرف على قواعد الولاية هنا.

استراتيجية المساهمة - بدلا من البدء في خطة 529، يمكن للأجداد والوالدين غير الحاضرين وغيرهم من أفراد الأسرة أن يساهموا دائما في خطة الطالب القائمة بالفعل 529. وتتمتع هذه الاستراتيجية بفائدة إضافية تتمثل في تخفيض عدد الخطط البالغ عددها 529 خطة لتتبعها وإدارتها.

الخط السفلي

A 529 خطة الادخار لا تزال وسيلة ممتازة لانقاذ للكلية. مع بعض المعارف الأساسية - واستخدام الاستراتيجيات الموضحة هنا - الآباء والأمهات والأجداد والأسرة والأصدقاء يمكن أن تدعم التعليم في المستقبل دون وضع عبئا ماليا على الأسرة.

أكثر أهمية، مع ما يقرب من 2 $. 7 مليارات من أموال المنح الاتحادية المجانية التي تركت على الطاولة في عام 2015، وملء فافسا يجب أن يكون على كل كلية مقرها الكلية العليا تأليف لائحة.

لمزيد من القراءة، راجع مقدمة إلى قروض الطلاب و فافسا و 5 طرق للحصول على أقصى قدر من المساعدات المالية للطلاب.