عندما تكون سيارتك مركبة في حادث سيارة، تقوم شركة التأمين الخاصة بك بدفع قيمة السيارة، أو على نحو أدق، تدفع لك ما تدعي أن تكون قيمته. يمكنك وضع هذه الأموال نحو المبلغ الذي لا تزال مدين له على السيارة الإجمالية، أو يمكنك استخدامه لشراء سيارة جديدة. تقريبا كل من تم من خلال هذه العملية يمكن أن تشهد أن الجزء الأكثر إحباطا هو قبول تقييم شركة التأمين على السيارات من قيمة سيارتك. تقريبا تقريبا، وتقدير يأتي في أقل بكثير مما كنت متوقعا، والمبلغ الذي تتلقاه لا يكفي لشراء التفاح إلى التفاح استبدال. بالنسبة لكثير من السائقين، فإنه لا يكفي حتى لتغطية ما لا يزالون مدينون على السيارة.

يكمن سبب هذه المشكلة في حقيقة أن معظم عملاء التأمين على السيارات لا يتأخرون عن المنهجية التي تستخدمها شركات التأمين لقيمة السيارات. طرق التقييم من شركات التأمين على السيارات هي الباطنية، والاعتماد على البيانات المجردة، والتفاصيل التي هم حريصون على عدم الكشف عنها. هذا التباين في المعلومات يجعل من الصعب على المستهلك للطعن في عرض لوبال من شركة التأمين على السيارات. ومع ذلك، ببساطة معرفة أساسيات كيف شركات التأمين قيمة السيارات والمصطلحات التي تستخدمها يمكن أن تجلب لك إلى مكان أكثر الميمون الذي للتفاوض.

عملية تقييم التأمين على السيارات

عندما تبلغ عن حادث سيارة لشركة التأمين الخاصة بك، ترسل الشركة جهاز ضبط لتقييم الضرر. الترتيب الأول للمقاول هو تحديد ما إذا كان سيتم تصنيف السيارة على النحو الإجمالي. يجوز لشركة التأمين أن تنظر في السيارة حتى لو أمكن إصلاحها. وبصفة عامة، فإن الشركة تكمل سيارة إذا كانت تكلفة إصلاحه تتجاوز نسبة معينة، وعادة 60 إلى 70٪، من قيمتها.

على افتراض أن السيارة قد تم إجراؤها، يقوم الضابط بعد ذلك بإجراء تقييم ويعين قيمة للمركبة. ولا يؤخذ في الحسبان الضرر الناجم عن الحادث. ما يسعى الضابط إلى تقديره هو العرض النقدي المعقول للمركبة قبل وقوع الحادث مباشرة.

بعد ذلك، تقوم شركة التأمين بتعيين مثمن من طرف ثالث لإصدار تقديرها الخاص على السيارة. ويتم ذلك للتقليل إلى أدنى حد من أي مظهر من أشكال سوء التصرف أو نقصان، وإخضاع السيارة لمنهجية تقييم مختلفة. تعتبر الشركة تقييمها الخاص والجهة الخارجية عند تقديمها لك.

القيمة النقدية الفعلية مقابل. تكلفة الاستبدال

يوجد فرق كبير بين قيمة سيارتك كما تحددها شركة التأمين والمبلغ الذي تكلفه فعلا لشراء بديل مناسب. وتستند شركة التأمين عرضها على القيمة النقدية الفعلية (أكف).هذا هو المبلغ الذي تحدد الشركة شخص ما سوف يدفع معقول للسيارة، على افتراض وقوع الحادث لم يحدث. ولذلك، فإن القيمة تأخذ في الاعتبار الاستهلاك والبلى والمسيل للدموع، والمشاكل الميكانيكية، عيوب مستحضرات التجميل، والعرض والطلب في منطقتك.

حتى لو اشتريت سيارة جديدة ولم تقودها إلا قبل عام من وقوع الحادث، فإن أكف سيكون أقل بكثير مما دفعته لذلك. ببساطة قيادة سيارة جديدة قبالة الكثير يستهلك ذلك بقدر 20٪، وشركة التأمين يخدع لكم المزيد عن كل شيء من الأميال على عداد المسافات إلى البقع الصودا على المفروشات التي تراكمت خلال ذلك العام.

مبلغ العرض أكف سيكون أيضا أقل من تكلفة الاستبدال - المبلغ الذي يكلفك لشراء سيارة جديدة مماثلة لتلك التي تحطمت. إلا إذا كنت على استعداد لاستكمال دفع التأمين مع الأموال الخاصة بك، سيارتك القادمة ستكون خطوة إلى أسفل من القديم الخاص بك.

والحل لهذه المشكلة هو شراء التأمين على السيارات التي تدفع تكلفة الاستبدال. هذا النوع من السياسة يستخدم نفس المنهجية لإجمالي السيارة، ولكن بعد ذلك، فإنه يدفع لك سعر السوق الحالي لسيارة جديدة في نفس الفئة كما سيارتك المحطمة. ويمكن أن تكون الأقساط الشهرية للتأمين على تكاليف الاستبدال أعلى بكثير من التأمين التقليدي على السيارات.

تحديات أخرى

عدم القدرة على تحمل سيارة مماثلة بأموال من شركة التأمين الخاصة بك بعد وقوع حادث محبط للغاية. ومع ذلك، هناك حالة محتملة أخرى يمكن أن تفاقم التوتر من حادث سيارة أبعد من ذلك.

في كثير من الأحيان، المبلغ الذي تقدمه شركة التأمين لسيارة إجمالية لا يكفي حتى لتغطية ما هو مستحق على السيارة المحطمة. قد يحدث هذا إذا كنت تحطمت سيارة جديدة بعد وقت قصير من شرائه. وقد اتخذت السيارة استهلاكا كبيرا الأولي ضرب، ولكن لديك بالكاد الوقت لسداد رصيد القرض الخاص بك. ويمكن أن يحدث هذا أيضا إذا كنت قد استفادت من عرض التمويل الخاص الذي يقلل أو القضاء على الدفعة الأولى الخاصة بك. في حين أن هذه البرامج بالتأكيد تبقى لكم من الاضطرار إلى جزء مع جزء كبير من النقود لشراء سيارة، فإنها تضمن تقريبا أنك تدفع قبالة الكثير مع الإنصاف السلبي. هذا يصبح مشكلة إذا كنت مجموع السيارة قبل استعادة موقف إيجابي الأسهم.

عندما لا يمكن لشيك التأمين سداد قرض سيارتك بالكامل، فإن المبلغ المتبقي يعرف باسم رصيد العجز. ولأن هذا يعتبر دينا غير مضمون - فإن الضمانات التي كانت مضمونة سابقا قد دمرت الآن - المقرض عدواني بشكل خاص على جمعه.

مثل مشكلة تكلفة الاستبدال، تحتوي هذه المشكلة على حل. إضافة التأمين الفجوة لسياسة التأمين على السيارات الخاصة بك للتأكد من أن لديك أبدا للتعامل مع الرصيد المتبقي على سيارة مجموعها. تدفع هذه التغطية القيمة النقدية لسيارتك على النحو الذي تحدده شركة التأمين وتدفع عن أي عجز الرصيد المتبقي بعد تطبيق العائدات على القرض الخاص بك. تغطية الفجوة، مثل تغطية تكلفة الاستبدال، ويضيف إلى قسط التأمين الخاص بك.ومع ذلك، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار إذا وقعت في أحد السيناريوهات المذكورة أعلاه التي قد تؤدي إلى زيادة التوازن في حالة وقوع حادث.