جدول المحتويات:
- ابدأ بتغطية المسؤولية الإلزامية
- الباقي متروك لك
- تغطية الاصطدام
- التغطية الشاملة
- الدفعات الطبية
- غير مؤمن عليه / موهوب سيارات أقل من اللازم
- الخصم الخاص بك
بالنسبة لكثير من الناس، فإن أفضل وثيقة تأمين على السيارات توفر أكبر قدر من التغطية بأقل تكلفة. لأن التأمين على السيارات أصبح سلعة، والتركيز غالبا ما يتحول إلى قسط قسط كنقطة أساسية من المقارنة، وهو ما يرام طالما أنك لا تغفل عن ما هو كنت تحاول حماية. دفع مبلغ 1 000 دولار للخصم من المصد الوعك، في حين غير مريح، ليست لعبة تغيير لكثير من الناس. غير أن مطالبة المسؤولية بمبلغ 500 ألف دولار أو مليون دولار يمكن أن تكون مغير الحياة. وينبغي أن توفر تغطية التأمين على السيارات أقصى قدر من الحماية من تلك التي تشكل أكبر خطر ممكن. لتحديد مقدار التأمين على السيارات الذي تحتاجه فعليك النظر في عدة أنواع من التغطية التأمينية.
ابدأ بتغطية المسؤولية الإلزامية
تغطية المسؤولية التلقائية إلزامية في كل ولاية باستثناء نيو هامبشاير. وتشمل تغطية المسؤولية تغطية الإصابات الجسدية التي تشمل إصابات الآخرين وتغطية أضرار الممتلكات، التي تغطي تكلفة الأضرار التي لحقت بمركبات أو ممتلكات الآخرين. أنت مسؤول عن أي مطالبات المسؤولية الناجمة عن الحوادث عندما كنت على خطأ.
تحدد كل ولاية الحد الأدنى من متطلبات التغطية، التي يتم ذكرها عادة كعدد من ثلاثة أجزاء، مثل 100/300/50. يمثل كل رقم مبلغ تغطية بآلاف الدولارات. الرقم الأول هو مبلغ التغطية للإصابة الجسدية لشخص واحد، في حين أن الرقم الثاني هو إجمالي مبلغ التغطية لجميع الأفراد المصابين في الحادث. الرقم الثالث هو مبلغ التغطية عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات. وتتراوح احلد األدنى من احلد األدنى لتغطية اإلصابات الجسدية في الدولة ما بني 20 و 25 ألف دوالر، و 40 ألف دوالر إلى 50 ألف دوالر للتغطية الكلية لكل حادث. تتراوح أضرار الحد الأدنى للأضرار من 5 آلاف دولار إلى 25 ألف دولار.
كم يجب أن تستند تغطية المسؤولية التي تحتاج إليها إلى ما تحتاج إلى حمايته. إذا كان لديك أصول، مثل المنزل، والمدخرات، والاستثمارات أو غيرها من الممتلكات، فإنك خطر فقدانها إذا لم يكن لديك تغطية كافية من المسؤولية. وبالنظر إلى أن العديد من المطالبات التي تمنحها هيئة المحلفين تتجاوز 500 ألف دولار (بما في ذلك التكاليف الطبية والألم والمعاناة)، فإن التعرض للمخاطر سيكون مرتفعا للغاية إذا كنت تحمل الحد الأدنى من التغطية فقط. وبما أن مطالبات المسؤولية يمكن أن تحدث أكبر قدر من الضرر المالي، فمن المستحسن أن تحمل تغطية كافية لحماية أصولك.
أما بالنسبة للتغطية الإلزامية الأخرى، فإن بعض الدول لديها متطلبات لحماية السائقين غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم وحماية الإصابات الشخصية. تحقق مع قسم التأمين في الولاية الخاصة بك عن أي تغطية أخرى مأذون بها.
الباقي متروك لك
هناك العديد من المكونات الأخرى لسياسة التأمين على السيارات الخاصة بك، ولكن القرار بشأن ما إذا كنت بحاجة إلى تغطية أو مدى التغطية يجب أن يكون متروك لكم.على سبيل المثال، ما لم يكن لديك قرض على سيارتك، لا يطلب منك شراء الاصطدام أو تغطية شاملة. وتشمل العوامل األخرى التي يجب أخذها في االعتبار عند تحديد احتياجات التأمين على السيارات ما يلي:
• عمرك وسجل القيادة
• عمر السيارة وطرازها ونموذجها
• قدرتك على التأمين الذاتي
تحتاج إلى النظر في الاصطدام، شاملة، إصابة شخصية أو التأمين الطبي، وغير المؤمن / تغطية وندينزوريد.
تغطية الاصطدام
يغطي الاصطدام تكلفة إصلاح أو استبدال سيارتك. بعض المقرضين السيارات تتطلب هذا كجزء من الحد الأدنى من التغطية. إذا كانت سيارتك تستحق أكثر مما يمكن أن تدفع لاستبدالها، سيكون من المهم أن يكون تغطية الاصطدام. إذا كانت سيارتك أكثر من بضع سنوات من العمر ويتم سداد القرض، يمكنك تعطيل هذه التغطية.
التغطية الشاملة
التغطية الشاملة هي تكلفة استبدال سيارتك أو محتوياتها فقط عن أي حدث آخر إلى جانب وقوع حادث. وتشمل هذه الأحداث سرقة السيارات، والأضرار الجوية أو أضرار الحريق. إذا كانت سيارتك أكثر من بضع سنوات من العمر، قد لا تحتاج هذه الإضافة.
الدفعات الطبية
تشمل الإصابات الشخصية أو المدفوعات الطبية النفقات المتعلقة بالنفقات الطبية والجنازة لك أو للآخرين المصابين أو الذين قتلوا أثناء ركوب السيارة. وباستثناء تغطية الجنازة، قد تكون تغطية المدفوعات الطبية تغطية زائدة عن الحاجة إذا كان لديك تغطية كافية للرعاية الصحية.
غير مؤمن عليه / موهوب سيارات أقل من اللازم
بعض الدول تجمع بين الاثنين، في حين أن البعض الآخر يجعلك تختار واحد أو كليهما. ويكتسب ذلك أهمية خاصة إذا كنت تعيش في مناطق معينة من البلد ذات نسب عالية من سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم. إذا تعرضت أنت أو أفراد عائلتك لحادث مع سائق سيارة غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه أثناء وجودك في السيارة أو سيرا على الأقدام، فسوف يتم تغطيتك لجميع التكاليف المتعلقة بالحادث.
الخصم الخاص بك
المبلغ القابل للخصم هو مبلغ مطالبة التأمين التي توافق على دفعها من جيبك قبل أن تدفع شركة التأمين ما تبقى من المطالبة. يمثل المبلغ القابل للخصم مبلغ المخاطر المالية التي ترغب في تحملها. إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر المالية في شكل خصم أعلى، تكلفة قسط الخاص بك هو أقل.
قد يبدو الأمر وكأنه الشيء الذكي الذي يجب القيام به لاتخاذ أقل خصم، وهو عادة 500 دولار، لأن ذلك يعني أقل من المال من جيبك إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك لتقديم مطالبة، أن انخفاض خصم سوف يكلفك مئات أو آلاف الدولارات في ارتفاع تكاليف قسط مع مرور الوقت. إذا كنت تأخذ أعلى خصم ممكن، عادة حوالي 1 $، 500، هل يمكن أن ينقذ على تكاليف قسط الخاص بك، مما يتيح لك وضع المزيد من المال في صندوق الطوارئ التي يمكن أن تكون متاحة عندما وإذا كنت في حاجة إليها للإصلاحات. وبالنسبة لبعض الناس، يمكن أن يكون ذلك أفضل بكثير من استخدام أموالهم.
كيف شركات التأمين على السيارات قيمة السيارات
تعلم المنهجية المستخدمة من قبل شركات التأمين على السيارات لقيمة السيارات، وفهم السبب في أن المبلغ الذي تعطيه قد لا يغطي تكلفة مركبة مماثلة.
ما هي وثائق التأمين التي أحتاجها حقا؟
تعتمد احتياجاتك للتأمين على حالتك ولا يمكن تعميمها على الجميع، ولكن هناك الكثير من الخيارات المتاحة. لقد أصبحت خيارات إدارة المخاطر ساحقة وخاضعة نوعا ما للرقابة. الآن يمكنك شراء سياسات التأمين ضد الإرهاب، والخدمات القانونية المدفوعة مسبقا، والتأمين على الحيوانات الأليفة فقط على سبيل المثال لا الحصر.
لنفترض أن المرآب قد انهار على سيارتي. هل الأضرار التي يغطيها بلدي التأمين على المنزل أو التأمين على السيارات؟
عموما، سوف يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالسيارة من خلال التأمين الشامل على السيارات، بالإضافة إلى تغطية الاصطدام التي تنطبق على السيارة أو الشاحنة أثناء استخدامها. بالإضافة إلى التأمين ضد الحوادث، والتأمين الشامل تغطي عموما الأضرار التي لحقت السيارات التي لم تنجم عن حادث القيادة.