بعد العمل الجاد لما يبدو وكأنه خلود، وصلت أخيرا إلى سن التقاعد الكامل. (وهذا سيكون 66 للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954، و 67 للأشخاص الذين ولدوا بعد عام 1959.) لحسن الحظ، كنت قد حفظ بحكمة حتى بيضة عش كبيرة بما فيه الكفاية لتغطية نفقاتك المعيشة بعد التقاعد المتوقعة. أمر طيب لك! كل ما تبقى القيام به هو وداع رئيسك وزملائك في العمل والاقلاع لأول عطلة ما بعد التقاعد الخاص بك، أليس كذلك؟

ليس بهذه السرعة. قبل أن شريحة في أن كعكة التقاعد والبوب ​​فتح زجاجة من شمبانيا، قد ترغب في الاتصال المحامي الخاص بك. كما تقترب من زاوية التقاعد، وهناك بعض المسائل القانونية الهامة من المنطقي لتسوية.

التخطيط العقاري - ما هو

كثير من الناس يفترضون التخطيط العقاري هو شيء فقط يجب أن يشعر الناس الثريين بالقلق، ولكن هذا غير صحيح على الاطلاق. التخطيط العقاري هو خطوة أساسية للجميع، بغض النظر عن صافي القيمة. إذا لم تكن قد قمت بإعداد خطة عقارية بالفعل، فمن الأهمية بمكان إكمال هذه العملية عند بلوغك سنوات التقاعد.

سبب واحد للقيام بذلك الآن، قبل وقت طويل من توقع أن تحتاج إليها، هو أنه من الأفضل للتخطيط بينما كنت في صحة جيدة ولها رأس واضح. منذ سنوات عديدة من الآن (آمال واحدة)، عندما تكون هذه الوثائق مفيدة فعلا، قد لا تتمكن من إدارة هذه القرارات بسهولة. يمكنك مراجعة في وقت لاحق، إذا لزم الأمر، ولكن من الجيد أن يكون لها مكان انطلاق ثابت.

يشمل التخطيط العقاري تحديد الكيفية التي تريد بها توزيع أصولك بعد وفاتك أو عدم القدرة على اتخاذ القرارات المالية الخاصة بك. وبعبارة أخرى، كيف ستديرون إذا أصبحت معاقا، ومن الذي سيحصل على دخلك وممتلكاتك وأصولك الأخرى عندما تذهب؟ أثناء عملية التخطيط العقاري، سيكون لديك فرصة لتسمية أي الناس سوف تتلقى الأصول التي، وسوف تكون قراراتك ملزمة قانونا. هناك أيضا طرق للحد من الضرائب على العقارات الخاصة بك، وضمان أن أحبائك سوف تتلقى أكبر قدر ممكن من المال.

تعقيد الخطة العقارية الخاصة بك سوف تختلف تبعا لنوع وكمية الأصول التي تملكها ووضع عائلتك. يمكن أن تكون بسيطة مثل إنشاء إرادة وتسمية المستفيد الخاص بك 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي (أو مراجعة تلك التي سمتها منذ سنوات عندما قمت بالتسجيل لأول مرة لهذه الخطط). من ناحية أخرى، إذا كان الوضع المالي الخاص بك هو أكثر تعقيدا، قد تحتاج إلى إنشاء العديد من الثقة لأغراض مختلفة بالإضافة إلى إرادتك. في معظم الأحيان، وتشمل خطة العقارات إرادة، وإرادة حية وتعيين كل من الوكالة القانونية والرعاية الصحية (أكثر على هذين الأخيرين في وقت لاحق). إذا كان لديك أطفال، قد يكون لديك بالفعل إرادة، ولكن كيف مؤخرا كنت قد نظرت في ذلك؟ قد يكون أطفالك أطفال خاصة بهم حتى الآن.

فوائد التخطيط

مزايا التخطيط العقاري كبيرة. بالنسبة للمبتدئين، إذا كنت تموت بدون خطة عقارية تتضمن إرادة، ستحدد محكمة الاختصاص من يحصل على أصولك بموجب قوانين الميراث في ولايتك. (ويشار إلى ذلك على أنه يموت عفوية). بعض من أعز أحبائك يمكن أن تدفع جانبا، دون تلقي أي شيء من العقارات الخاصة بك. في أسوأ السيناريوهات، إذا لم يكن لديك أقرباء فوريين يتناسبون مع معايير الدولة، فإن الحكومة ستبقي ببساطة أصولك. هذا هو السبب في خطة العقارات مهم جدا.

بالإضافة إلى ذلك، خطة العقارات يساعد على ضمان أن أحبائك لا يترك حجة على من يحصل على ما بعد وفاتك. من خلال تحديد بعناية كل رغباتك، والتي هي ملزمة قانونيا، وثيقة جيدة صياغة لا يترك أي لبس حول ما تريد. إذا كان لديك أطفال صغار، يمكنك أيضا تسمية الوصي القانوني (ق) من اختيارك في حال وفاتك. وأخيرا، خطة العقارات يحمي ويحافظ على الثروة لأحبائك مع التقليل من الضرائب والنفقات القانونية المرتبطة الممتلكات الخاصة بك.

التخطيط العقاري يمكن أن يكون معقدا للغاية، لذلك لا تحاول أن تذهب في ذلك وحدها. استشارة محام متخصص في التخطيط العقاري وكذلك المستشار المالي الخاص بك.

التوكيل

كجزء من الخطة العقارية الخاصة بك، فمن الأهمية بمكان لمنح شخص ما توكيلك (بوا). هذه الوثيقة الملزمة قانونا تعطي الشخص الذي تسمه (المعروف باسم "الوكيل" أو "المحامي في الواقع") سلطة إدارة الشؤون المالية الخاصة بك إذا كنت غير قادر على القيام بذلك بسبب المرض أو العجز. وفقا للشروط التي توافق عليها في توكيلك، يمكن أن يكون للوكيل الذي تملكه سلطة قانونية واسعة أو سلطة محدودة لاتخاذ قرارات قانونية بشأن ممتلكاتك وتمويلك. إذا كنت عاجزا عقليا أو جسديا وغير قادر على التوقيع على الوثائق القانونية اللازمة للمعاملات المالية، سيتم استخدام التوكيل الخاص بك. (لمزيد من المعلومات عن هذا، راجع عندما يكون من المهم جدا إنشاء وكالة توكيل؟)

كما تقترب من التقاعد، من المهم بشكل خاص تعيين من لديه توكيل لحساب التقاعد الخاص بك. وسيضمن ذلك أنه حتى إذا أصبحت مريضا أو معاقا، فإن الشخص الذي تثق به سيكون قادرا على تقديم توجيهات للاستثمارات وطلب التوزيعات وتغيير تعيينات المستفيدين إذا لزم الأمر.

توكيل الرعاية الصحية

بالنسبة لكثير من الناس، غالبا ما يؤدي كبار السن إلى تدهور الصحة. هذا هو السبب في أنها ذكية أيضا لتعيين شخص أن يكون لديك قوة الرعاية الصحية من المحامي (هكبا) كما يمكنك الوصول إلى التقاعد. هذا النموذج القانوني يعطي الشخص الذي تختاره سلطة اتخاذ القرارات بشأن الرعاية الصحية والعلاج الطبي الخاص بك إذا كنت غير قادر على اتخاذ القرارات الخاصة بك أو التواصل رغباتك. يستطيع وكيلك المسمى التواصل نيابة عنك عندما تصبح مريضا أو مصابا، مما يمنع العلاج غير المرغوب فيه. (هل يمكن أن تعطي نفس الشخص كلا من توكيلات أو تقرر أن شخص واحد في حياتك سيكون أفضل مع القضايا القانونية وشخص آخر مع تلك الرعاية الصحية.وغني عن القول، أنه يساعد إذا هذين الشخصين على الحصول على جنبا إلى جنب.)

من المهم للغاية للجلوس مع وكيل الرعاية الصحية المعين ومناقشة الخيارات الطبية ورغباتك. على سبيل المثال، أين تقف على أمر عدم إعادة الإنعاش؟ التحدث من خلال هذا والاعتبارات الهامة الأخرى عند وضع هكبا. مرة أخرى، يجب عليك استشارة محام متخصص في التوكيلات.

ترك تراث

مع اقترابك من سنوات التقاعد، يجب عليك أيضا التفكير فيما إذا كنت تريد ترك إرث بعد الموت. على سبيل المثال، هل تريد ترك ميراث لأطفالك أو أحفادك أو أحفادك؟ (لمزيد من المعلومات عن ذلك، راجع نصيحة حول التعامل مع الميراث غير المتساوية .) قد ترغب أيضا في ترك الأموال للجمعيات الخيرية المفضلة لديك. الهدايا الخيرية لا تخضع لضرائب العقارات، لذلك عليك أن تعرف المساهمات الخاصة بك لن يتم التخلص منها من قبل العم سام.

إذا تركت إرثا شيئا تفكر فيه، فمن المهم مقابلة محام و / أو مستشارين ماليين لمناقشة استراتيجيات التخطيط القديمة. لمزيد من المعلومات، راجع نصائح حول إنشاء ثقة خيرية متبقية.

الخلاصة

كما تقترب من التقاعد، وهناك العديد من القضايا القانونية الهامة التي يجب أن تأخذ في الاعتبار - من التخطيط العقاري إلى توكيلات لمغادرة إرث. تريد أن تجعل من القانونية؟ التشاور مع محام لمناقشة هذه المسائل القانونية بعد التقاعد.