كل الاهتمام الذي ركز على أوراق بنما قد جعلك أكثر غريبة عن الخدمات المصرفية الخارجية. ربما كنت قد تفكر حتى في الذهاب إلى "المستثمر المتطور" الطريق وخبأ بعض أموالك في الخارج، ولكن قد ترددت لأنك لا تريد أن يختتم في ورطة مع مصلحة الضرائب. قد يكون المصرفية في الخارج جاذبية شيء من فيلم تجسس، لكنه في الواقع أكثر بكثير مملة والدنيوية مما يبدو.

كيف تعمل الخدمات المصرفية الخارجية

أولا، دعونا قطع كل الكلمات على غرار الفيلم مثل "خبأ"، "إخفاء" أو حتى "حساب مصرفي في الخارج. "استخدام خدمات بنك خارج بلدك ليس أمرا غير قانوني. وعلى الرغم من أن مصطلح "في الخارج" ينطبق حرفيا في بعض الحالات - مثل جزر البهاما - إذا كنت تعمل مع كندا، وهناك احتمالات هل يمكن أن يقود هناك.

هذه الممارسة ليست فقط للأثرياء. بعض البنوك الأجنبية سوف تأخذ ما لا يقل عن 300 $ من أموالك وبدء حساب. مثل البنوك في كل مكان، في الخارج تعيين الحد الأدنى حساب الخاصة بهم وغيرها من المصطلحات المتعلقة حسابات العملاء. (انظر أيضا: كيفية فتح والوصول إلى حساب مصرفي في الخارج .

من ناحية أخرى، فإن بعض البنوك الأجنبية لن تتعامل مع أي عملاء أجانب لأن هناك الكثير من الامتثال الذي يقترن به. ولدى منظمة التعاون والتنمية في الميدان الاقتصادي ومنظمة التجارة العالمية قواعد تتطلب من المصارف الإبلاغ عن معلومات عن زبائنها الأجانب. ويلتزم كل بلد بهذه القوانين بشكل مختلف. وبعض البلدان لا تمتثل على الإطلاق.

ماذا عن حسابات البنك السويسري؟

ربما كنت قد سمعت عن "الحساب المصرفي السويسري" الشهير أن حساب جيمس بوند الذي يضع أموال الناس الغنية بعيدا عن متناول حكومة بلدهم - مثل مصلحة الضرائب، على سبيل المثال. صحيح أن سويسرا لديها قوانين خصوصية صارمة. وفي الماضي لم يكن لدى البنوك السويسرية حتى أسماء تعلق على الحسابات. ولكن سويسرا وافقت على تسليم المعلومات إلى الحكومات الأجنبية على أصحاب حساباتها، مما ينهي فعليا أي تهرب ضريبي كان يمكن أن يأتي مع وجود حساب عندما لم يبلغ صاحب الحساب عن ذلك.

فوائد حساب في الخارج

لم يكن التهرب الضريبي هو السبب الوحيد في الاحتفاظ بحساب مصرفي سويسري. هناك الكثير من الأسباب المشروعة للحصول على المال من بلدك. أولا، هناك العلاج الضريبي. في العديد من البلدان، يمكنك كسب المال معفاة من الضرائب. كيف تريد أن تضع أموالك للعمل في بلد آخر، وكسب بعض المكاسب الرأسمالية الدهون ودفع ضرائب صفر لهذا البلد؟ وهذا ممكن من الناحية الفنية عند نقل أموالك في الخارج.

حتى الولايات المتحدة تسمح بذلك. في السنوات الأخيرة، أصبحت الولايات المتحدة واحدة من الملاذات الضريبية المفضلة في العالم.دول مثل نيفادا، وايومنغ وجنوب داكوتا الآن عقد كمية كبيرة من المال الأجنبي، ولكن السبب ليس أساسا للعلاج الضريبي مواتية.

واحدة من المزايا الرئيسية لأماكن مثل الولايات المتحدة وسويسرا وغيرها من الدول المتقدمة هو استقرارهم. ويخشى الناس الذين يعيشون في دول تشهد اضطرابات سياسية واقتصادية أن تكون أموالهم، فضلا عن حياتهم، معرضة للخطر. ماذا لو انهار الاقتصاد؟ ماذا لو كانت هناك حرب أهلية؟ ماذا لو جاءت حكومتهم بعدهم لسبب ما؟ إذا تم الاحتفاظ بأموالهم في الخارج، فإنه من الصعب على حكومتهم الخاصة للاستيلاء عليها.

كما توفر الحسابات المصرفية الخارجية لأصحاب الحسابات المزيد من الفرص للاستثمار على الصعيد الدولي، وتعمل بمثابة تحوط للعملات مقابل انهيار محتمل في عملتهم المنزلية. أقل أهمية ولكن ملحوظا، بسبب أسعار صرف العملات: في بلدان أخرى قد ينظر إليها على أنها عالية الأسطوانة والحصول على الفوائد التي تأتي مع كونها جزءا من العملاء الأثرياء، على الرغم من أن في الولايات المتحدة، قد لا يكون ينظر أو يعامل بهذه الطريقة.

لاحظ أنك لست خارج الخطاف لضرائب الولايات المتحدة إذا كنت تكسب أو تملك المال في الخارج. وتتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية أن يقدم الأمريكيون استمارة إرس المعروفة باسم "فبار" بإبلاغ أي أموال تتجاوز 10 آلاف دولار في المجموع الذي يحتفظ به في الحسابات الأجنبية. هناك استثناء ضريبة الدخل المكتسبة من الخارج مقابل المال الذي تكسبه في الخارج (انقر هنا لمعلومات مصلحة الضرائب)، ولكن الباقي خاضع للضريبة.

ما الذي يجعله غير قانوني؟

لا يوجد شيء غير قانوني حول إنشاء حساب في الخارج إلا إذا كنت تفعل ذلك بقصد التهرب من دفع الضرائب. يتطلب قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية (فاتسا) من البنوك في جميع أنحاء العالم الإبلاغ عن أرصدة وأي نشاط للمواطنين الأمريكيين إلى مصلحة الضرائب الأمريكية أو مواجهة الغرامات. الآثار الضريبية لفتح حساب مصرفي أجنبي )

بعض الشركات الأمريكية التي تدعي أموال أجنبية تدعي استخدام فريق من المحامين للتأكد من أن الأفراد والشركات يبلغون عن نشاطهم الأجنبي إلى وطنهم بشكل صحيح وقانونيا.

لا محالة، سيكون هناك أشخاص يستخدمون النظام للربح بشكل غير قانوني. ويتدفق نحو مئات الملايين في صناديق غير مشروعة عبر الولايات المتحدة، وفقا للأمم المتحدة. وتفيد التقارير بأن سويسرا ما زالت تحافظ على قدر كبير من الأموال السرية.

الخلاصة

المال في حساب مصرفي خارجي غير قانوني، ولكنه أيضا غير معفي من الضرائب. طالما كنت تسير في الخارج لأسباب تجارية مشروعة، مثل تلك المنصوص عليها أعلاه، يمكنك أن تشعر بالراحة الذهاب لذلك وتقول لجميع أصدقائك أن لديك واحدة من تلك الحسابات المصرفية "السرية" - على الرغم من انها ليست سر حقا على الاطلاق. (انظر أيضا: هل يجب فتح حساب التوفير الأجنبي؟)