قد تختلف الإجابة تبعا لموفر الخطة وأحكام وثيقة الخطة. بالنسبة للمسائل المتعلقة بقضية محددة، يجب على صاحب العمل التشاور مع محامي إريسا، الذي سيكون قادرا على تقديم توصية مناسبة. ويجوز لمحامي إريسا النظر في القضايا، مثل تلك التي تنطوي على إنرون، عند اتخاذ قرار.
وعلاوة على ذلك، يعتمد ردنا على ما إذا كنت مالك النشاط التجاري. إذا لم تكن صاحب العمل وكنت تسأل من وجهة نظر الموظف، فإن اختيار الوصي لا تؤثر عادة على النتيجة النهائية للمعاملات الخاصة بك.
إذا كنت مالكا للأعمال التي هي القيم، فإن جميع وظائف وصلاحيات الوصي هي من مسؤولية الشركة. قد تحتاج شركتك لتقييم مؤهلات موظفيها لتحديد ما إذا كانوا مؤهلين للتعامل مع واجبات الوصاية. وإذا لم يكنوا مؤهلين، فقد يتعين على الشركة التأكد من حصول الموظفين على تدريب كاف ومستمر أو توظيف موظفين مؤهلين بالفعل. والمسؤولية الائتمانية هي عمل جاد، ولا يمكن للائتمان أن يناشل الجهل، لأن الجهل ليس عذرا لعدم معرفة القانون.
إذا كان مقدم الخطة هو الوصي، فسوف يحدد صاحب العمل ومقدم الخطة ما إذا كان مقدم الخطة أمينا موجها أو تقديريا. وبوصفه أمينا تقديريا، سيكون لدى مقدم الخطة مسؤولية ائتمانية عن استثمارات الخطة ويتحمل أيضا واجبات الوصي الموجه. إذا كان مقدم الخطة هو الوصي الموجه، يسمح لمزود الخطة بأداء وظائف الوصي دون تلقي توجيه من صاحب العمل. تقتصر مسؤولية الوصي الموجه بشكل عام على تحديد تعليمات صاحب العمل في حالة جيدة وفقا لما تحدده الخطة واللوائح المنظمة.
يجوز لصاحب العمل الذي ليس لديه الموظفين اللازمين للاضطلاع بمسؤوليات الوصي أن يكون من المفيد استخدام مقدم الخطة أو طرف آخر بصفته وصي الخطة. قد يرغب صاحب العمل الذي لديه عدد كاف من الموظفين في إجراء تحليل لتحديد ما إذا كان أكثر فعالية من حيث التكلفة لزراعة مسؤوليات الوصي.
يجب على صاحب العمل الذي يختار تقديم الخطة أن يقوم الوصي بإجراء فحوصات دورية للتأكد من أن موظفي مزود الخدمة مدربين تدريبا كافيا على أداء المهام الموكلة إلى القيم.
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
كونسيرج الرعاية الصحية: إيجابيات وسلبيات وجود طبيب على المكالمة
يعني اهتمام إضافي من طبيبك عندما كنت في حاجة إليها، ولكنها ليست أفضل بديل للتأمين الصحي.
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
إذا كنت أشارك في خطة شركتي إيرا سيمبل إيرا، هل يمكنني أيضا المساهمة في إيرا آخر من أجل الحصول على خصم ضريبي أكبر؟
لأن حدود مساهمة إيرا البسيطة أقل بكثير من حدود 401 (K)، فقد يبدو في البداية غير عادل أنه لا يمكنك الحصول على خصم ضريبي أكبر مع مساهمة إضافية في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، فإن القواعد المتعلقة بخصم حساب الاستجابة العاجلة مماثلة فعلا لخطط 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة البسيطة؛ لذلك، حتى إذا كنت تستوفي متطلبات التعويض للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، قد تؤثر حالة المشارك النشط على أهليتك لخصم مساهمة إيرا التقليدية.