أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، على الأقل إلى حد ما، هي القاعدة بالنسبة للعديد من المعاملات المصرفية البسيطة. وهذا ليس أمرا سيئا - كلما كان من الأسهل بالنسبة للمستهلكين التحقق من حساباتهم ودفع فواتيرهم وتحويل الأموال من حساب إلى آخر، كلما زاد احتمال قيامهم بهذه الأمور والمحافظة على حياة مالية أكثر تنظيما. ومع ذلك، من المهم أن نعتبر أن مجرد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو إضافة جيدة إلى عالم الخدمات المصرفية الاستهلاكية، لا يعني بالضرورة أن البنوك الإنترنت المباشرة هي بديل عن أقرانهم من الطوب والهاون في جميع الحالات. وهنا سنلقي نظرة على ما تقدمه بنوك الإنترنت - وأين قد تكون قصيرة.

توتوريال: كل ما تحتاج إلى معرفته عن الخدمات المصرفية الشخصية

تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع تطور تسويق الإنترنت في أوائل التسعينات، بدأت البنوك بالتحقيق في سبل تقديم خدمات محدودة عبر الإنترنت للحد من تكاليف التشغيل. وأدى نجاح هذه الجهود المبكرة العديد من البنوك إلى توسيع وجودها على شبكة الإنترنت مع تحسين المواقع التي ظهرت القدرة على فتح حسابات جديدة، وتحميل النماذج وعملية طلبات القروض.
وكانت المرحلة التالية من التطور هي وصول بنوك الإنترنت فقط التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المالية الأخرى دون شبكة من المكاتب الفرعية. وتمكنت هذه المصارف المزعومة "الافتراضية" أو "المباشرة" من تحقيق وفورات في العمالة والتكاليف العامة على عملائها من خلال تقديم أسعار فائدة أعلى على حسابات الودائع، وانخفاض تكاليف القروض، وخفض رسوم الخدمات.

أول بنك مباشر كامل وظيفية مؤمن من قبل فديك كان الأمن أولا بنك الشبكة. مقرها في أتلانتا، بدأت عملياتها في 18 أكتوبر 1995. في حين أنها لم تكن مربحة جدا قبل أن يتم شراؤها بعد ثلاث سنوات، أثبتت جدوى مفهوم البنك الظاهري. (لمعرفة المزيد عن فديك، راجع تاريخ فديك .)

فوائد الخدمات المصرفية الافتراضية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لديها الكثير من الامتيازات. وتشمل هذه:

• الراحة البنوك المباشرة مفتوحة للعمل في أي مكان هناك اتصال بالإنترنت. بخلاف الأوقات التي تتم فيها صيانة الموقع، تكون مفتوحة 24 ساعة في اليوم، 365 يوما في السنة. إذا كانت خدمة الإنترنت غير متوفرة، وتقدم خدمة العملاء عادة على مدار الساعة عبر الهاتف. أرصدة الحسابات في الوقت الحقيقي والمعلومات المتاحة في لمسة من بضعة أزرار. وهذا يجعل المصرفية أسرع وأسهل وأكثر كفاءة وأكثر فعالية لأن المستهلكين قادرون على البقاء دائما على رأس أرصدة الحسابات الخاصة بهم.
  تحديث والحفاظ على حساب مباشر هو أيضا أسهل. يستغرق الأمر بضع دقائق فقط لتغيير عنوانك البريدي، وطلب شيكات إضافية والتحقق من أسعار الفائدة الحالية.
• أفضل الأسعار

عدم وجود بنية تحتية كبيرة وتكاليف عامة تسمح للبنوك المباشرة بدفع أسعار فائدة أعلى على المدخرات وخصم أسعار الرهن العقاري والقروض.ويقدم بعضها حسابات تدقيق عالية الغلة، وأقراص مدمجة ذات إنتاجية عالية، وأقراص مدمجة بدون عقوبة للانسحاب المبكر. يمكن فتح بعض الحسابات دون الحد الأدنى للودائع وعدم تحمل الحد الأدنى للرصيد أو رسوم الخدمة. اختر للتغلب على البنوك .

خدمات لدى البنوك المباشرة عادة مواقع أكثر قوة تقدم خدمات شاملة مجموعة من الميزات التي قد لا تكون موجودة على مواقع البنوك التقليدية. وهي تشمل أدوات الميزنة الوظيفية والتنبؤ، وقدرات التخطيط المالي، وأدوات تحليل الاستثمار، وآلات حاسبة القروض، ومنصات التداول بالأسهم. كما أنها توفر دفع الفاتورة عبر الإنترنت مجانا، ونماذج الضرائب على الانترنت وإعداد الضرائب.

التنقل تشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الآن إمكانيات الجوال. ويجري باستمرار إنشاء تطبيقات جديدة لتوسيع وتحسين هذه القدرة على الهواتف الذكية وغيرها من الأجهزة النقالة.

التحويلات
الحسابات يمكن تمويلها تلقائيا من حساب مصرفي تقليدي عن طريق التحويل الإلكتروني. وتقدم معظم المصارف المباشرة تحويالت غير محدودة دون أي تكلفة، بما في ذلك التحويلات الموجهة للمؤسسات المالية الخارجية. وسوف يقبلون أيضا الودائع المباشرة والسحب التي تأذن بها، مثل ودائع الرواتب ودفع الفواتير تلقائيا.

سهولة الاستخدام من السهل إعداد الحسابات عبر الإنترنت ولا تحتاج إلى مزيد من المعلومات من حساب مصرفي تقليدي. تقدم العديد من الخيارات لإدخال البيانات الخاصة بك على الانترنت أو تحميل النماذج وإرسالها بالبريد في. إذا واجهت مشكلة، لديك خيار الاتصال أو البريد الإلكتروني للبنك مباشرة. وتتمثل إحدى مزايا استخدام الشيكات عبر الإنترنت في الاحتفاظ بمعلومات المدفوع لأمره، مما يلغي الحاجة إلى إعادة إدخال المعلومات المتعلقة بالتحققات اللاحقة إلى نفس المستفيد.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي أيضا صديقة للبيئة. ولا تتطلب الإرسالات الإلكترونية أي ورق، وتقليل حركة مرور المركبات، وهي خالية من التلوث تقريبا. كما أنها تقضي على الحاجة إلى المباني والمعدات المكتبية.

العوائق المصرفية الظاهرية المصرفية حصرا على الانترنت لديها أيضا حصتها من السلبيات والمضايقات. وتشمل هذه:

• العلاقة المصرفية يوفر البنك التقليدي الفرصة لتطوير علاقة شخصية مع هذا البنك. التعرف على الناس في الفرع المحلي الخاص بك يمكن أن يكون ميزة عندما كنت في حاجة الى قرض أو خدمة خاصة التي لا تقدم عادة للجمهور. عادة ما يكون لدى مدير المصرف بعض السلطة التقديرية في تغيير بنود حسابك إذا تغيرت ظروفك الشخصية. يمكن أن تساعدك على حل المشاكل مثل عكس رسوم غير مستحقة أو رسوم الخدمة.

  سوف يتعرف المصرف أيضا على احتياجاتك الفريدة. إذا كان لديك حساب أعمال، قد تساعد هذه العلاقة الشخصية إذا كنت بحاجة إلى رأس المال للتوسع. من السهل الحصول على دعم البنك إذا كان هناك شخص يفهم عملك ويمكن أن يشهد خطة التشغيل الخاصة بك.

• مشكلات المعاملات

في بعض الأحيان، يلزم عقد اجتماع وجها لوجه لاستكمال المعاملات المعقدة ومعالجة المشاكل المعقدة.يمكن للبنك التقليدي استضافة الاجتماعات والدعوة في الخبراء لحل مشكلة محددة. وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون المعاملات الدولية أكثر صعوبة (أو مستحيلة) مع بعض المصارف المباشرة.

إذا كنت تقوم بإيداع النقود بشكل منتظم، فإن البنك التقليدي الذي يحتوي على نافذة من خلال محرك الأقراص قد يكون أكثر عملية وكفاءة. وثمة عيب محتمل آخر هو أن معظم البنوك المباشرة لا تملك أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها. ما لم يكن لدى بنك الإنترنت تحالف شبكة مع بنك آخر، سيتم محاسبتك على استخدام أجهزة الصراف الآلي. (999 <5) عمليات احتيال على أجهزة الصراف الآلي يمكن أن تخسر البنك ) قضايا الخدمة

بعض البنوك المباشرة قد لا تقدم جميع الخدمات المالية الشاملة مثل حسابات التأمين والوساطة ، التي تقدمها البنوك التقليدية. تقدم البنوك التقليدية أحيانا خدمات خاصة للعملاء المخلصين، مثل الأسعار المفضلة والمشورة الاستثمارية دون أي رسوم إضافية.
بالإضافة إلى ذلك، لا تتوفر خدمات روتينية مثل التوثيق وضمان توقيع البنك عبر الإنترنت. وهذه الخدمات مطلوبة للعديد من المعاملات المالية والقانونية.

الأمن

تخضع البنوك المباشرة لنفس القوانين واللوائح مثل البنوك التقليدية، والحسابات محمية من قبل فديك. تم تصميم برنامج التشفير المتطورة لحماية معلومات حسابك، ولكن لا يوجد نظام مثالي. قد تكون الحسابات عرضة للتصيد، هجمات القراصنة، والبرمجيات الخبيثة وغيرها من النشاط غير المصرح به. ومع ذلك، ميزة واحدة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو أنك من المرجح أن تجد خرق أمني بسرعة أكبر، لأن رصيد حسابك هو الوصول إليها. تقوم معظم المصارف الآن بعمل نسخ ممسوحة ضوئيا من الشيكات المقاصة المتاحة عبر الإنترنت، مما يساعد على تجنب وتحديد حالات الغش في الشيكات. فإنه يتيح التحقق من أن جميع الشيكات وقعت من قبلك وأن مبالغ الدولار لم يتم تغييرها. ويمكن اإلبالغ عن االختالفات في الوقت المناسب والتحقيق فيها على الفور.

سرقة الهوية هي مصدر قلق كبير، ولكن بعض البنوك على الانترنت تأخذ هذه المخاطر على محمل الجد أكثر من غيرها. قبل فتح حساب على اإلنترنت، قم بالتحقيق بشكل دقيق في السياسات واألمانات التي يتبعها البنك لضمان تلبية توقعاتك.

الخلاصة

أدى ارتفاع بنوك الإنترنت إلى زيادة المنافسة على الأعمال المصرفية الخاصة بك. مع كل من البنوك على الانترنت والطوب وقذائف هاون تقدم مزايا وعيوب فريدة من نوعها، قد لا يكون من الحكمة أن تفعل المصرفية الخاصة بك حصرا مع أي خيار. في حين أنه ليس من الممكن للجميع، وأفضل اللعب قد يكون لتقسيم المصرفية بين كل من في متجر والخدمات عبر الإنترنت والتمتع بوسائل الراحة والمدخرات من بنوك الإنترنت مع الحفاظ على خدمة العملاء والعلاقات الشخصية يمكن أن توفر فرع المادية. للقراءة ذات الصلة، كما تحقق

البنوك على الانترنت: انخفاض التكاليف والتضحية قليلا .