لقد ولت الأيام التي يتم فيها تعبئة شركة لإدارة الأموال مع رجال الشعر الأبيض الذين يشترون ويبيعون الأسهم للحصول على قائمة من عملاء توني. اليوم، يجب أن يكون مدراء الاستثمار المهنيين الفنيين والدهاء التي تبني المشهد الاستثماري المتغير بسرعة. وروبو المستشار هو في طليعة هذا العالم الاستثمار الجديد. كل من بلاك روك (بلك بلكبلاكروك إنك 473 37-0 47٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) والطليعة، ومؤخرا تشارلز شواب (ششو ششوارلز شواب Corp44. 15-1 12٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، جميع شركات الاستثمار القائمة، على أعتاب النظام العالمي للاستثمار الجديد. بلاكروك ملتزمة بشراء فيوتشرفيسور، في حين أطلقت الطليعة خدمتها الخاصة روبو مستشار دعا الطليعة الشخصية مستشار الخدمات وشواب أطلقت للتو الاستشارية الذكية للمستثمرين الثراء والكتلة. فما هو الرهان الأفضل؟

بلاكروك فيوتادادفيسور منصة

وفقا ل فوربس الأخيرة. كوم

تتمثل مهمة فيوتشرفيسور في منح المستثمرين ذوي الدخل المتوسط ​​الفرصة لخدمات إدارة الثروات التي كانت متاحة فقط للأثرياء. تستند فلسفة الاستثمار بلاك روك فيوتشرادرس على أبحاث الاستثمار محفظة حديثة صلبة التي تفضل صندوق مؤشر الاستثمار نهجا متنوعا. بعد النظر في عمر المستخدم والمخاطر الشخصية، منصة ينقل الحسابات المدارة إلى تنوعا، رسوم منخفضة، والصناديق التبادل التجاري مؤشر (إتفس).

في حين أن بعض مستشاري روبو يطلبون من المستثمر بيع جميع أصولهم ونقل الأصول إلى منصة روبو-أدفيسور الجديدة، فإن بلاك فوك فيوتشرفيسور يأخذ نهجا مختلفا. هذه منصة روبو تدير مباشرة حسابات الوساطة والتقاعد للمستخدم. وتقوم الخدمة بإعادة توازن الحسابات لتخفيض رسوم الاستثمار وتنويع المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، فإن نهج بلاك روك فيوتشرادرس يلفت الانتباه إلى الآثار الضريبية مع حصاد الخسائر الضريبية للحسابات التي تزيد قيمتها عن 15000 دولار أمريكي (للمزيد من المعلومات، انظر:

روبو-أدفيسورس أند توش الإنسانية: بيتر سويا؟ ) تقدم المنصة حاليا نصيحة استثمارية مجانية يمكن للمستخدم تنفيذها من تلقاء نفسها لأي مستثمر يربط حسابه بالبرنامج. هذه الخدمة المجانية تخبر المستثمرين ما لشراء وبيع من أجل تقليل رسوم الاستثمار وتنويع المخاطر.للتأهل للحصول على خدمات إدارة الاستثمار المباشر، هناك 10 آلاف دولار حساب الحد الأدنى للرصيد ورسم الإدارة هو 0. 50٪. بعد وجود شراكة بلاكروك فيوتشرادفيسور قد تكون هناك تغييرات إضافية على هذه الخدمة الاستشارية روبو.

وفقا لشركة بلاك روك، ستواصل فيوتشرفيسور عملياتها داخل بلاك روك سولوتيونس، وهي منصة إدارة المخاطر والاستثمار في الشركة، على الرغم من أن ميزات برنامج روبو الاستشارية قد تكون عرضة للتغيير.

فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز

ويستهدف فانغوارد's بيرسونال أدفيسور سيرفيسز حديثا سوق بيبي بومر، على النقيض من بعض المنصات الأخرى الموجهة نحو الأجيال الشابة. تبدأ خدمات المستشار الشخصي الطليعة باجتماع بين العميل ومستشاره الشخصي. يناقشون حالة المستثمر وأهدافه. بعد ذلك، يقوم المستشار بإنشاء خطة مالية مخصصة يتم وضعها موضع التنفيذ. مع الطليعة المستشار الشخصي الخدمات، ومستوى مشاركة العميل يعتمد على تفضيلاته أو لها. يتم إنشاء هذا النهج شخصية لإنقاذ المستثمرين من أنفسهم وجعل الخطأ المشترك لشراء عالية وبيع منخفضة.

نظرة على مستشاري الطليعة .

كما هو متوقع، يتم الاحتفاظ بالمحافظ في حسابات الطليعة والاستفادة من مؤشر الرسوم المنخفضة والصناديق المتداولة في البورصة. ليس هناك عيب حقيقي هنا كما يعتبر الطليعة على نطاق واسع لتقديم مستقرة من الدرجة الأولى، وانخفاض رسوم الرسوم.

الحد الأدنى للحساب لخدمات المستشار الشخصي الطليعي هو $ 50، 000، حاد قليلا للمستثمرين الأصغر سنا. رسم الإدارة هو معقول 0. 30٪ من الأصول الخاضعة للإدارة (أوم). هذا يقارن بشكل إيجابي لمعظم المستشارين الماليين البشري الذي عادة ما يتقاضى 0. 70٪ من أوم أو أكثر. المستثمرون الذين يزيد عددهم عن 500،000 دولار يتم تعيينهم مستشارهم الشخصي الشخصي الشخصي. أولئك الذين لديهم أقل من الوصول إلى فريق من المستشارين من خلال رقم الهاتف المجاني. كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

شواب الاستشارية الذكية

لن يكون مستشار روبو الجديد من تشارلز شواب متاحا حتى وقت لاحق 2017، ولكنها ستقدم خططا مالية للمستخدمين الذين يمكنهم إدخال المعلومات إلى أداة إلكترونية موجهة ذاتيا. وستتضمن هذه الخدمة أيضا محافظا آليا بالكامل للمستثمرين، ويمكنهم التواصل مع فريق من موظفي سفب ضمن خدمات شواب إذا كانوا بحاجة إلى إرشادات أو بعض الدعم البشري الإضافي.

في حين أن هذا العرض الجديد من روبو المستشار غير متوفر حتى الآن، يمكن للمستثمرين الاستمرار في إجراء مقارنات مع فانغوارد و بلاك روك. وتبدأ الحسابات الاستشارية الذكية بحد أدنى من الاستثمار بقيمة 25 ألف دولار، وستستهدف المستثمرين الذين يرغبون في الحصول على خدمات أكثر من مجرد خدمات "روبو" (أي غير البشرية) التي تقدمها محافظ شواب الذكية. العملاء الذين يستخدمون هذا المستأجر بمساعدة روبو البشري سيدفع 0. 28٪ من الأصول، ولكن سيتم رسم هذا الرسم في 900 $ لكل ربع سنة. سوف شواب لن تتقاضى عمولات التداول أو رسوم خدمة حساب لهؤلاء العملاء، وسيتم بناء المحافظ الآلية مع صناديق الاستثمار المتداولة من شواب، ولكن أيضا الطليعة، إشاريس و بويرشاريس.(لمزيد من المعلومات، راجع: من يفوز مع روبو-المستشارين؟ الجميع؟ )

ما هو حق لك؟

وبما أن مستشار شواب لم يكن متوفرا بعد، سننظر فقط في الخيارين الأولين. دعونا نبدأ مع تشابه واحد بين المنصات. كلاهما يوصي الأموال منخفضة الرسوم. إليك الاختلافات الرئيسية:

1. تقدم الطليعة الوصول إلى المستشارين الماليين، في حين فيوتشرادفيسور لا.

2. فيوتشرفيسور لا يتطلب منك نقل حساباتك، في حين الطليعة يتطلب الأصول الخاصة بك إلى أن تستثمر في حساب الوساطة الطليعة.

3. الحد الأدنى للطليعة هو 50،000 $ مقابل بلاكروك $ 10 000 $ الحد الأدنى للخدمات الإدارية و صفر الحد الأدنى للوصول إلى توصياتهم.

4. رسوم الطليعة هي 0. 30٪ من أوم مقابل بلاكروك في 0. 50٪.

الخلاصة

إذا لم يكن لديك 50 ألف دولار للاستثمار، فمن الواضح أن فيوتشرادفيسور بلاكروك هو الخيار الصحيح. إذا كان يجب أن يكون لديك مستشار مالي مع التشاور، ثم كنت أفضل حالا مع الطليعة. إذا كانت المعايير الرئيسية الخاصة بك هي رسوم أقل، ثم رسوم الطليعة هي أكثر كفاءة من حيث التكلفة. بشكل عام، فإن كلا من فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز و فيوتشرادفيسور من بلاكروك هما مستشاران سليمان من شركات ذات سمعة طيبة. كما شواب يشرح انها الاستشارية الذكية، هذه المقارنة قد تحتاج إلى مراجعة. في نهاية المطاف المستثمرين بحاجة إلى العثور على روبو المستشار الذي يناسب أفضل مع الوضع الشخصي الخاص بهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )