التخطيط للتقاعد يمكن أن يكون محاولة مجهدة. يجب عليك معرفة كم من المال سوف تحتاج حفظها من أجل الوصول إلى أهداف التقاعد الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى اختيار استراتيجية التقاعد التي من شأنها تقليل المخاطر الخاصة بك في حين لا تزال تقدم إمكانات دخل قوية. مع العديد من الخيارات الاستثمارية يمكن أن يكون من الصعب تحديد كيفية تحقيق التوازن بين محفظة التقاعد الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط للتقاعد: كم سأحتاج؟ ).

- <>>

ما يلي هو نظرة على بلاكروك شركة (بلك بلكبلاكروك المؤتمر الدولي 4747. 11 + 0 88٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) كوري الأموال، التي صممت لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55-64 سنة.

كوري أساسيات الصندوق

تتألف المجموعة من خمسة صناديق سندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة. وهي صندوق عام 2015 (بكفاكس)، وصندوق كوري لعام 2017 (بكويكس)، وصندوق كوري 2019، وصندوق كوري 2021، وصندوق كوري 2023 (بكزاكس). وتستثمر هذه الأموال، التي تم إطلاقها في عام 2014، في السندات الحكومية وسندات الخزانة وسندات الشركات في الولايات المتحدة. (لمزيد من المعلومات، راجع: بلاك روك يخفض الرسوم على صناديق السندات ).

يتم تشغيل كوري بواسطة مجموعة من مؤشرات بلاكروك. أنها تتبع المبلغ المقدر الذي تحتاجه اليوم من أجل الحصول على $ 1 من الدخل السنوي في المستقبل. هناك أربع خطوات للاستثمار في صندوق كوري. الخطوة الأولى هي استخدام أداة بلاكروك فيند يور نومبر. وهذا يساعد على تقدير مقدار الدخل المتوقع من المدخرات الخاصة بك لتوليد كل عام من سن 65 وما بعدها. ويستند الرقم الخاص بك على صيغة التي هي نسبة الادخار التقاعد الحالية من مستوى مؤشر التقاعد الخاص بك. ويستند مستوى فهرس تقاعدك إلى التكلفة التقديرية البالغة 1 دولار من الدخل مدى الحياة المعدل حسب التضخم ابتداء من سن 65 عاما.

على سبيل المثال، إذا كنت تبلغ من العمر 59 عاما، تقدر شركة كوري بأنك ستحتاج إلى 18 دولارا. 22 التي تم توفيرها اليوم لتوليد كل دولار من دخل التقاعد السنوي ابتداء من سن 65. سيكون مستوى مؤشر كوري الخاص بك هو 18 $. 22. إذا كنت تبلغ من العمر 55 عاما، يقدر كوري أنك ستحتاج إلى 15 دولارا. 83 التي تم توفيرها اليوم لتوليد كل دولار من دخل التقاعد السنوي ابتداء من سن 65. سيكون مستوى مؤشر كوري الخاص بك هو 15 دولارا. 83 <<الخطوة الثانية هي اختيار صندوق على أساس السنة التي تقاعد فيها، في حين أن الخطوة الثالثة هي تتبع الفهرس الخاص بك حيث أن تكلفة التضخم تتغير بمرور الوقت.

الخطوة الرابعة هي اختيار خطة الدخل بمجرد الوصول إلى التقاعد. لديك خيار الاستثمار المتبقي في الصندوق لمدة تصل إلى 10 سنوات، وهو عندما يصل الصندوق إلى تاريخ استحقاقه. وإلا، يمكنك شراء القسط السنوي أو وضع خطة الدخل مع مستشار مالي. (لمزيد من المعلومات، راجع:

نظرة عامة على المعاشات ). صندوق التمويل

تعتمد شركة كوريكس بلاكروك على خمسة عوامل: مستوى البداية والتضخم وأسعار الفائدة والمخاطر والعمر المتوقع.يبدأ مستوى مؤشر التقاعد في كوري عند 1 دولار في السنة ابتداء من سن 65. يبدأ مستوى المؤشر عند 51، إذا كنت تعيش في 115.

وبما أن تكلفة المعيشة تزداد عادة، تحتاج إلى الحفاظ على القوة الشرائية . (للمزيد من التفاصيل، راجع:

نصائح والتكاليف التي يجب مراعاتها عند التقاعد في الولايات المتحدة ). سوف تؤدي تغييرات أسعار الفائدة إلى تقلبات يومية في مستوى مؤشر كوري. كما تؤثر معلومات السوق المتعلقة بما تفرضه شركات التأمين على إدارة المخاطر على مستوى المؤشر.

ومن المهم الإشارة إلى أنه على عكس المعاش السنوي، لا يوجد ضمان للدخل. تعمل صناديق شركة بلاكروك التابعة لشركة بلاك روك مثل الاستثمار. وهذا يعني ارتفاع المخاطر ولكن أيضا إمكانية الحصول على مكافآت أعلى. أكبر خطر هو التضخم غير المتوقع، ولكن هذا ليس من المتوقع أن يحدث لسنوات عديدة. بالإضافة إلى احتمال عدم القلق بشأن التضخم الهارب لسنوات عديدة، يمكنك أيضا الانتقال داخل وخارج صناديق كوري دون عقوبة - على عكس المعاش السنوي. (لمزيد من المعلومات، راجع:

نصائح لإدارة التضخم عند التقاعد ). حسابات الوفيات مماثلة لتلك المستخدمة من قبل الضمان الاجتماعي، وخطط المعاشات التقاعدية وشركات التأمين.

افتراضات رأس المال طويلة الأجل

فيما يلي جدول يتضمن مقارنة توقعات المخاطر / العائد. هذه المعلومات أمر حتمي لأي شخص يخطط للتقاعد لأنها سوف تساعدك على تحديد أفضل الخيارات الخاصة بك (ق).

المعيار

العائد المفترض السنوي	المخاطر السنوية المفترضة	U. S. الأسهم الكبيرة / المتوسطة كاب
راسل 1000 إندكس	7. 25٪	15. 38٪	U. الأسهم الصغيرة
مؤشر راسل 2000	7. 96٪	19. 65٪	الأسهم الدولية
مسي أكوي إكس-U. مؤشر السوق الاستثماري	7. 98٪	18. 18٪	U. S. بوندز
مؤشر باركليز الولايات المتحدة للسندات	3. 00٪	3. 74٪	كوري التعرض
بلاك روك مؤشر التقاعد	4. 05٪	9. 50٪	(

المصدر: بلاكروك ) قد لا تبدو نسبة المخاطرة / المكافأة بالنسبة لشركة كوري جذابة للغاية، ولكنها تتعلق بالتوازن.

الخط السفلي

التخطيط للتقاعد يمكن أن يكون ساحقا. وقد صممت صناديق شركة "بلاك روك" التابعة لشركة "بلاك روك" للمتقاعدين السابقين أو لمن هم في مرحلة التقاعد المبكر. والمفتاح هو التنويع، ويمكن أن تقدم صناديق كوري نهجا فريدا لمساعدة الوصول إلى أهداف التقاعد الخاص بك. (

لمزيد من المعلومات، انظر: الأصول الخاصة بمحفظة التقاعد الخاصة بك ). دان موسكويتز ليس له أي انتماء إلى صناديق كوري، ولا يملك أي أسهم في بلاك روك.