a:

المستشارين الماليين الخاضعين للواجب الائتماني ملزمون بالقانون للعمل بما يخدم مصالح زبائنهم في جميع الأوقات. هذا مهم جدا لأنه يحمي المستثمرين الأفراد من وجود مستشار الاستفادة منها.

ما هو واجب الأمانة؟

يعتبر واجب الأمانة أعلى التزام قانوني. وهو يتطلب من الأمانة أن تعمل فقط لمصلحة موكلها، مدير المدرسة. وينطبق الواجب الائتماني على عدد من المهنيين، بمن فيهم المحامون ومديرو الشركات. ويتحمل هؤالء األفراد واجبا ائتمانيا تجاه عمالئهم ومساهميهم، على التوالي.

مطلوب أيضا فيدوسياريز لتجنب تضارب المصالح التي قد تمنعهم من السعي للحصول على أفضل نتيجة لمدير المدرسة. وهذا يعني تجنب المواقف التي تتعارض فيها مصالح المدير مع المكاسب الشخصية للأمانة.

على سبيل المثال، لا يجوز للمحامي أن يمثل عميلا يقاضي الشركة التي يعمل فيها زوج المحامي. وللحفاظ على مهنة زوجها، قد يميل المحامي إلى القيام بأقل من أفضل عمل في مقاضاة صاحب العمل، مما يضعها في خرق لواجبها الائتماني تجاه موكلها.

- 2>>

واجب الائتمان في الشؤون المالية

واجب الائتمان في عالم التمويل والاستثمار مهم للغاية لأن هناك الكثير من الحالات التي المستشار قد كسب على نحو غير عادل على حساب مصالح موكليها. ومع ذلك، لا يخضع جميع المستشارين الماليين للقيود المفروضة على واجب الأمانة. وفي الواقع، فإن المستشارين المسجلين لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (سيك) أو الهيئات التنظيمية المماثلة للأوراق المالية في الدولة لديهم واجب ائتماني على عملائهم. وبما أن هذا النوع من التسجيل غير مطلوب، فهناك العديد من المستشارين الذين لا يلتزمون إلا بمعيار الملاءمة، حيث يطلب منهم فقط التوصية بالاستثمارات المناسبة لعملائهم استنادا إلى أهداف العملاء وتمويلهم.

مثال

افترض أنك ترغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ولكن تحتاج إلى بعض المساعدة في تحديد مكان وضع أموالك. لديك أهداف استثمارية محددة في الاعتبار ولكن تحتاج إلى مستشار مالي أن نشير لكم في الاتجاه الصحيح، وتساعدك على تحقيق تلك الأهداف. بعد الكثير من البحوث، يمكنك تضييقه إلى مستشار جيم ومستشار جين. في حين يتم تسجيل جيم مع المجلس الأعلى للتعليم وتحدها واجب الأمانة، جين ليست كذلك.

يتفق كل من المستشارين على وجود ثلاثة صناديق مشتركة تناسب احتياجاتك ولها عوائد مماثلة. واحدة من قبل شركة جيم، واحدة من قبل جين و واحد من قبل شركة ثالثة. كل من جيم وجين يتلقى لجنة على أي استثمار تقوم به في المنتجات التي تقدمها الشركات الخاصة بها.

إذا كانت جميع الصناديق الثلاثة متطابقة بكل طريقة، فلا يوجد تضارب محتمل في المصالح لأن اختيار صندوق يدفع عمولة لأحد المستشارين لا يؤثر على استثمارك أو عوائدك بأي شكل من الأشكال.ومع ذلك، في الواقع، فإن الصناديق الثلاثة تختلف نسبها من 3٪، 2٪ و 1. 5٪. نسبة المصروفات هي النسبة المئوية لقيمة الصندوق التي تحتفظ بها الشركة كل عام لدفع التكاليف التشغيلية والإدارية، والتي يمكن أن ترتفع بسرعة إذا قمت بإجراء استثمار كبير.

إذا كنت تستخدم جيم، فهو مطلوب من واجبه الائتماني أن يوصي الصندوق المشترك مع أدنى نسبة حساب، لأن جميع العوامل الأخرى متساوية. على الرغم من أنه لا يحصل على عمولة، فهو ملزم قانونا لضمان توجيهك إلى الخيار الأكثر ربحية.

ومع ذلك، وبما أن جين غير مقيدة بواجب ائتماني، فهي في حدود حقوقها في التوصية بالصندوق الذي تقدمه شركتها، على الرغم من ارتفاع نسبة النفقات. لأنه يلبي أهدافك الاستثمارية، والصندوق الذي يدفع عمولة لها هي مناسبة من الناحية الفنية على الرغم من كونها أكثر تكلفة بالنسبة لك.