العديد من المستشارين الماليين يتلقون تعليما جيدا ومختصين عندما يتعلق الأمر بتنسيق مزايا الضمان الاجتماعي مع حساب الاستجابة العاجلة وتوزيعات خطة التقاعد وإدارة المحفظة. غير أن نسبة كبيرة أقل بكثير من الكفاءة في إدماج دخل العجز في الضمان الاجتماعي في خطة مالية، حيث أن العديد من برامج التخطيط المالي لا تحتوي على وحدات لهذا النوع من الدخل. يمكن للمستشارين القادرين على التغلب على هذا العامل وتقديم المشورة السليمة والتخطيط للعملاء الذين يحصلون على إعانات العجز نحت مكانة مربحة لأنفسهم في حين توفر خدمة قيمة.

كيف تعمل

على الرغم من أن العديد من المستشارين أصبحوا على دراية بالقواعد الجديدة الأكثر تقييدا ​​والمتعلقة بالمتقاعدين الذين يتقدمون بطلبات الضمان الاجتماعي، إلا أنهم غالبا ما يكون لديهم أسئلة عندما يتعلق الأمر بقضايا مثل ما إذا كان يمكن للزوج أن يطلب استحقاقات إذا كان المعيل الأساسي يتلقى مدفوعات العجز. من أجل الإجابة على هذا السؤال، من الضروري أن نفهم كيف تعمل المدفوعات العجز الضمان الاجتماعي. هذا النوع من الدخل متاح فقط لمتلقي الضمان الاجتماعي الذين هم عاجزين بدنيا وجسديا عن العمل أي نوع من الوظائف، ومن المتوقع أن تستمر إعاقتهم لمدة سنة على الأقل أو حتى يموتون. (للمزيد من المعلومات، انظر: الإعاقة والتقاعد: كيفية إعداد العملاء .

من أجل التأهل للحصول على مزايا، يجب على مقدم الطلب اجتياز اختبار العمل الأخير الذي يدل على عدم القدرة على أداء الواجبات المتعلقة بعمل ومدة اختبار العمل التي تثبت أن مقدم الطلب عملت لفترة طويلة بما فيه الكفاية في إطار نظام الضمان الاجتماعي للتأهل للحصول على فوائد. أولئك الذين يمكن أن تلبي هذه الاختبارات والحصول على موافقة سوف تتلقى تيار شهري من الدخل الذي يقوم على متوسط ​​متوسط ​​دخلهم. وسيبدأ مقدمو الطلبات المؤهلون في تلقي الاستحقاقات خلال الشهر السادس الكامل بعد نشوء إعاقتهم. ويحق لمن رفض طلباتهم تقديم طعن إلى إدارة الضمان الاجتماعي.

يصبح المستفيدون الذين يحصلون على منافع لمدة سنتين مؤهلين تلقائيا لتغطية ميديكار بغض النظر عن عمرهم. وبمجرد وصول المتلقي إلى سن التقاعد الكامل، تتحول إعانات العجز تلقائيا إلى استحقاقات التقاعد، التي ستبقى على نفس المستوى الذي كان عليه من قبل.

أفراد الأسرة

هناك عدة أنواع من أفراد الأسرة الذين قد يكونون مؤهلين أيضا لإعاقة الدخل، مثل زوج المستلم إذا كان عمره 62 عاما على الأقل، أو زوجا من أي عمر إذا كان يرعى للطفل الذي يقل عمره عن 16 سنة أو المعوق، والطفل غير المتزوج، حتى لو تم تبنيه.ويجوز أيضا لأطفال الأحفاد والأحفاد الحصول على استحقاقات العجز في بعض الحالات طالما أنهم دون سن 18 عاما. كما أن الأطفال البالغين الذين كانوا معوقين بشكل دائم قبل سن 22 عاما مؤهلون أيضا. كيف يمكنك مساعدة العملاء مع الضمان الاجتماعي )

قد يكون الزوجان السابقان مؤهلين أيضا إذا كانا متزوجين من المتلقي الأساسي لمدة لا تقل عن 10 سنوات، وهي ليست متزوجة حاليا. ولا تقلل المزايا التي يحصل عليها الزوج السابق من المزايا المدفوعة للمستفيدين الرئيسيين أو أفراد أسرهم. ويمكن للزوجين السابقين الذين بلغوا سن التقاعد الكامل أن يقدموا أيضا استحقاقات الضمان الاجتماعي الزوجية على أساس استحقاقات إعالة الزوجة السابقة طالما تزوجوا لمدة 10 سنوات على الأقل.

ولدي الذين ولدوا قبل 2 يناير 1954 خيار جمع مبلغ يعادل نصف منافعهم السابقة بينما يسمحون لمصلحتهم الخاصة بالاستمرار في النمو حتى يتم الوصول إلى أقصى قدر من المنافع. أولئك الذين ولدوا بعد هذا التاريخ سوف يحصلون تلقائيا تلقائيا على فائدة تساوي أكبر من الفوائد التي يمكن أن يحصلوا عليها استنادا إلى سجل دخلهم الخاص أو استحقاق الزوجية كزوج مطلق مؤهل. غير أن المستفيدين الرئيسيين من دخل العجز في الضمان الاجتماعي ليس لديهم خيار المطالبة بمنافع الزوجية والسماح بمنافعهم الخاصة بالنمو إلى أقصى مبلغ ممكن. ويمكنهم تعليق فوائدهم إذا ما أعجبوا، ولكنهم لا يستطيعون الحصول على مزايا الزوجية في هذه الأثناء.

وثمة قضية أخيرة يجب مراعاتها هي عندما لا يصل الزوجان بعد إلى سن التقاعد الكامل، ويتوفى متلقي مخصص العجز الأولي. وسيظل للزوج خيار الحصول على استحقاق الباقين على قيد الحياة يعادل مبلغ دخل الإعاقة الذي يدفع عند بلوغه سن التقاعد الكامل.

الخلاصة

المستشار المالي الذي لديه عملاء الذين يحصلون على دخل العجز من إدارة الضمان الاجتماعي سيكون من الحكمة العثور على برنامج تخطيط مالي قادر على إدراج هذا النوع من الدخل في وحداته. وتتشابه قواعد دخل الإعاقة مع تلك المتعلقة بالاستحقاقات المنتظمة في كثير من الحالات، ولكن هناك بعض التجاعيد التي يحتاج المستشارون إلى درايتها من أجل توفير التخطيط السليم. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى الخطوات المالية للتغلب على العجز .)