قامت شركة نورثويسترن موتشال ليف إنسورانس Co. بتخفيض أصابع القدم إلى مكانة التخطيط المالي عبر الإنترنت المتنامية بسرعة، واشترت ليرنفست، وهي موقع على شبكة الإنترنت يقدم مشورة إدارة الأموال في وقت سابق من هذا العام. شمال غرب المتبادلة ليست أول شركة الخدمات المالية الخط القديم للعمل طريقها إلى المزدهرة سوق روبو المستشار، ولكن اكتساب يوضح التحول في السوق من التموين لتوليد الشباب الأصغر سنا وأكثر التكنولوجيا والدهاء.

وإليك نظرة على الصفقة وما يعنيه لكلا الشركتين. الصفقة

بموجب الصفقة، أصبحت ليرنفست شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة شمال غرب موتشال، وهو ما يعني فإنه يحافظ على العلامة التجارية الخاصة بها و 150 موظفا في نيويورك وأريزونا. ليرنفست لديها 1. 5 مليون مستخدم فضلا عن 25000 عميل عبر برنامج ليرنفست في العمل، حيث يعمل مع أصحاب العمل لتوفير التخطيط المالي للموظفين. لديها منصة المشورة أيضا 10، 000 عملاء قسط.

في حين لم يتم الكشف عن التفاصيل المالية لعملية الاستحواذ من قبل أي من الشركات، إلا أن التقارير المنشورة قد ربطت السعر بنحو 250 مليون دولار.

اللاعبون

أطلقت ليرنفست في عام 2009 لمساعدة المرأة في تمويلها؛ توسعت في نهاية المطاف لتشمل الرجال أيضا. انسحبت مؤسسها أليكسا فون توبيل من كلية هارفارد للأعمال لبدء الشركة وجعلت

قائمة فورتشن 40 تحت 40 قائمة في عام 2014. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: رواد الأعمال الذين أصبحوا ناجحين في العشرينات من عمرهم . )

نهج ليرنفست يجمع بين التكنولوجيا مع لمسة الإنسان. وهو يختلف عن غيرها من منصات المشورة عبر الإنترنت التي تركز فقط على الاستثمارات من خلال توفير التخطيط المالي الشامل. أدوات ليرنفست على الإنترنت مجانية، ولكنها تفرض رسوما لمرة واحدة بقيمة 299 دولارا تليها رسوم بقيمة 19 دولارا في الشهر للمستخدمين الذين يرغبون في الحصول على مشورة مستمرة.

يتم إقران العملاء مع مخطط مالي الذي يجمع معا خطة مالية مخصصة مجهزة التخطيط التقاعد، وصناديق الطوارئ، ودفع الديون، ووضع الميزانية والتأمين وتخصيص الأصول. يتواصل المستشارون والعملاء عبر البريد الإلكتروني والامر متروك للعملاء لاتخاذ إجراءات بشأن توصيات تخصيص الأصول واختيار الذين لديهم أصول الحضانة.

منذ إطلاقها، جمع ليرنفست حوالي 75 مليون دولار في تمويل رأس المال الاستثماري. كانت شركة نورثويسترن موتشال مستثمرا مبكرا خلال أيام بدء تشغيل ليرنفست مع شركة أمريكان إكسبريس (أكس

أكسبريمريكان إكسبريس Co96 46 + 0. 03٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و أكسل الشركاء. نورثويسترن موتشال هي ثاني أكبر شركة للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية ولها أكثر من 90 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة.وتشمل الخدمات التخطيط المالي بالإضافة إلى التأمين. لديها أكثر من 4. 2 مليون عميل خدم من قبل حوالي 16، 000 ممثلين.

ذي فيت

وفقا ل نورثويسترن موتشال، ليرنفست تصل مع ثلاث سمات هامة: حديثة وسهلة الاستخدام تكنولوجيا التخطيط المالي، تجربة التعليم المالي كاملة وما يصفه "العاطفة المشاريع" من موظفي ليرنفست. لدى شركة التأمين أيضا خطط لدمج تكنولوجيا التخطيط المالي ليرنفست في عروضها. (999)>

"كانت هناك فجوة بين ما يريده المستهلكون وما كانت الصناعة المالية قادرة على تقديمه"، وقال نورثويسترن وقال جون شليفسك رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة "موتشال" في بيان عندما تم الإعلان عن عملية الاستحواذ ". وستملأ شركة شمال غرب المتبادلة هذه الفجوة عن طريق إعادة تعريف كيفية توفير الأمن المالي، وهدفنا هو أخذ المزيد من العملاء من البداية إلى النهاية، ومعالجة جميع أجزاء ومعادلة التخطيط، وأن تكون شريكا في مركز حياتهم المالية من خلال جميع المراحل ". ليرنفست، من الواضح، يستفيد من الدعم المالي من شمال غرب المتبادلة" جعلت ليرنفيست مهمتنا لجعل التخطيط المالي غير منحازة معقولة ، ويمكن الوصول إليها، وسرور لجميع الأسر الأمريكية، وهي مهمة سنواصل الآن بدعم من شمال غرب المتبادلة "، وقال الرئيس التنفيذي فون توبيل في بيان. ليس سرا أن جيل الألفية هذا أكثر مهارة في مجال التكنولوجيا من الأجيال الأكبر سنا. تقنية ليرنفست و النهج الموجه نحو التعليم هي مناسبة تماما ل جين-Y، الذين يشكلون جزءا كبيرا من السكان الذين يستخدمون مستشاري روبو.

كان شمال غرب موتوال يجذب جيل الألفية - أكبر جيل في التاريخ الأمريكي - قبل الاستحواذ. في نبك مؤخرا. وقال إميلي هولبروك، مدير شركة ميلنيال في شمال غرب موتوال، إن أكثر من نصف عملاء شركة التأمين تقل أعمارهم عن 34 عاما، وأن مستشاريها قدموا أكثر من 100 ألف خطة مالية لجيل الألفية في العام الماضي.

الخط السفلي

أصبح شمال غرب موتشال أحدث حفنة من شركات الخدمات المالية الكبيرة للدخول إلى الساحة روبو المستشار عندما اشترت ليرنفست. في حين اختار شمال غرب المتبادلة للحصول على التكنولوجيا والثقافة شركة الشباب بدلا من بناء عليه في المنزل، اختار أقرانهم هذا الأخير. تشارلز شواب Corp. (ششو

ششوارلز شواب كورب 44. 67-0٪ 34

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

)، على سبيل المثال، أطلقت خدمتها الملكية روبو المستشار، شواب محافظ الذكية، العام الماضي. كل من الشركات الكبرى تحاول تحقيق الشيء نفسه: البقاء ذات الصلة لجيل الشباب الذي هو في المراحل المبكرة من بناء وإدارة ثروتها. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: دليل المستشار المالي للعملاء الألفية. )