على الرغم من أن معظم المستشارين الماليين يفيون بمعيار الملاءمة أو المعيار الائتماني عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع العملاء، إلا أن هناك دائما أقلية صغيرة تختار العمل وفقا لمصلحتها الخاصة بدلا من عملائها، وقد دفع الكثير منهم ثمنا قويا للقيام بذلك. وقد رفع جوني ديب ومايك تايسون مؤخرا دعاوى قضائية ضد المستشارين الماليين السابقين ومديري الأعمال، مدعيا أن هؤلاء المستشارين استخدموا أموالهم كأموال خاصة بهم وسوء إدارة أصولهم. ماذا يمكننا أن نتعلم من أخطائهم؟

- 1>>

ذكرت صحيفة واشنطن بوست أن واحدا من المستشارين الماليين تايسون السابقة استغرق حوالي 550،000 دولار منه، واستخدمت عائدات لدفع ثمن الفنادق والقمار، وعمل الأسنان، والتعليم الخاص مدرسة لصديقة والخدمات النسبية والدباغة. اضطر المستشار لسداد هذا المبلغ، والآن تبحث في بضع سنوات وراء القضبان. (لمزيد من المعلومات، راجع: فشل المشاهير المالية .)

يزعم أن مديري الأعمال السابقين في جوني ديب قد شاركوا في كل من سوء الإدارة والغش الصريح، وأنه رفع دعوى قضائية ضدهم بمبلغ 25 مليون دولار في ملف تم إيداعه مؤخرا. ويشير الإيداع إلى أن المديرين دفعوا ما يقرب من 30 مليون دولار من رسوم الطوارئ دون اتفاق مكتوب وفشلت أيضا في تقديم ودفع الضرائب في الوقت المحدد.

مستوى مسؤولية المستشار

بطبيعة الحال، هذه ليست المرة الأولى التي يستفيد فيها شركاء الأعمال والمستشارون الماليون من المشاهير والرياضيين، أو أن الشخصيات الشهيرة تتهم مدرائها بذلك. ولكنها تبشر بموضوع مستوى المسؤولية المستحقة للمستفيدين الماليين، بغض النظر عن مقدار المال المعني. يجب أن يكون المستشارين الماليين الأخلاقية على استعداد لتقديم المعلومات التالية لعملائهم في بداية علاقتهم:

• تفصيل كامل لجميع الرسوم والنفقات التي ستحمل
• قائمة محددة ومحددة من الخدمات التي سيتم تقديمها والظروف التي سيتم فيها تنفيذ
• الخلفية الكاملة للمستشار التاريخ
• وسيط تاجر الذي يعمل مستشار ل (إن وجدت).

يجب على المستشارين الأخلاقيين أيضا اتباع مجموعة صارمة من القواعد عندما يتعلق الأمر بإدارة أموال العملاء. تحت أي ظرف من الظروف يمكن للمستشار الجمع بين أموال العميل مع الخاصة بهم (إلا إذا كان العميل هو أحد أفراد الأسرة مباشرة). كما يحظر عليهم إنشاء معاملات لعملائهم دون إذن مسبق ما لم يتم منحهم توكيلا قانونيا أو إذن تجاري مسبق. ويجب أن تكون المعاملات التي تولدها في مصلحة العملاء. ولا يمكنهم إجراء معاملة لمجرد توليد عمولة. المستشارين الائتمانيين مقابل المستشارين المستشاريين .

المستشارين الذين لديهم ما يعرف بالواجبات الائتمانية لعملائهم يجب أن يكشفوا أيضا عن أي تضارب محتمل في المصالح لديهم عملائها قبل الدخول في أي نوع من الاتفاق. يحدث خرق لهذا الواجب عندما يفشل المستشار في وضع اهتماماتك قبل نفسه أو الأفعال بطريقة غير أخلاقية. ويمكن أن ينطوي خرق واجب الأمانة على ارتكاب انتهاكات الأوراق المالية، أو تقديم معلومات كاذبة أو مضللة، أو إخفاق في التعامل مع الأصول العميلة أو الإشراف عليها على نحو ملائم.

ومع ذلك، يحق للمستشارين الدفاع عن أنفسهم إذا أخذتهم إلى المحكمة أو جلسة تحكيم. إذا شعرت بأن مستشارك قد قام بإختصارك بطريقة ما، فاحرص على جمع أدلة مكتوبة بهذا المعنى (أي وثائق المعاملات الفعلية التي تم إجراؤها مقابل ما قاله المستشار في اتفاقية العميل الأولية). على الرغم من أن الادعاء اللفظي الوحيد قد يلتزم بسجل المستشار، فإنه لن يكون كافيا على الأرجح لمنحك رد مالي.

الخلاصة

حتى المستشارين الماليين الذين ليسوا معتمدين تقنيا على مستوى الأمانة لا يزالون مطالبين بتقديم توصيات الاستثمار المناسبة والتعامل مع أموالك بطريقة أخلاقية ومهنية. ويتعين على أولئك الذين يحتفظون بواجب ائتماني أن يضعوا مصالحكم الفضلى دون قيد أو شرط قبل كل شيء في تعاملهم التجاري. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى المستثمرين المشاهير وما استثمروه في .