يؤدي وفاة أحد الزوجين حتما إلى إحداث تغييرات كبيرة في حياة الشريك الباقي على قيد الحياة - وليس أقلها التعامل مع الخسارة والحزن والمستقبل الذي يتغير بشكل لا رجعة فيه.

ومع ذلك، في حين أن العديد من الأزواج قد أعدوا على النحو الواجب للآثار الاقتصادية للوفاة، واتخاذ خطوات استباقية للاستباق بشكل استباقي الشؤون المالية وقضايا التخطيط العقاري، وقلة يتوقعون ظاهرة تزداد شيوعا: الأرامل الذين في نهاية المطاف جزء من الطرق مع المستشار المالي للزوجين .

في حين أن قلة من النساء يسعين للحصول على مستشار مالي جديد قبل وفاة الزوج، فإن أكثر من 70٪ منهن يفعلن في أعقاب الجنازة - على الرغم من أنهن قد ينتظرن اتخاذ إجراءات لعدة أشهر، أو حتى عدة سنوات .

لماذا تغيير القلب؟

ما هو السبب وراء هذا التغيير المالي للقلب؟ ويشير خبراء إدارة الثروات إلى علاقة غير متوازنة بين المستشار والعميل كجاني واحد. عندما يهمل المستشارون الماليون العلاقة مع نصف الزوجين - عادة، ولكن ليس دائما، الزوجة - تكون العلاقة المهنية أقل احتمالا للبقاء على قيد الحياة في حالة وفاة الزوج. (للمزيد من المعلومات، انظر: كيف ينبغي للمرأة في المرحلة الانتقالية أن تمانع في تمويلها .

بالنسبة للمستشارين الذين لم يكونوا على دراية بزراعة علاقة مع كل من الزوجين، فإن التفاوت ليس بالضرورة مقصودا. في كثير من الأحيان الوضع الافتراضي الذي ينشأ عندما يكون المستشار من الذكور، والزوج يحدث أن يكون أكثر ماليا والدهاء، المقربين، أو شريك مهتم للزوجين.

الثقة، بالطبع، لا تتساوى بالضرورة مع الخبرة الفعلية: غالبا ما تأتي إلى التصور المطلق. وأظهرت دراسة استقصائية أجرتها مؤخرا شركة فيديليتي إنفستمنتس أن الرجال أكثر ميلا إلى الإيمان بقدراتهم بوصفهم صانعي قرارات مالية أكثر من النساء. كما أفادت الزوجات بأنهن أكثر إيمانا بقدرات أزواجهن أكثر مما يتمتعن به. (للمزيد من المعلومات، راجع: طرق التمويل الفريدة للنساء .)

مسألة الثقة

ولكن عندما يتعلق الأمر بالدهاء الفعلي في سوق الأسهم؟ وتبين أن الثقة لا تتنبأ بدقة بالعائد على الاستثمار: فالنساء يميلن إلى إظهار استراتيجيات استثمار أكثر صلابة. ومن الأمثلة على اتجاه المرأة نحو التخطيط الأفضل على المدى الطويل في الأزمة الاقتصادية لعام 2008، عندما كانت النساء يميلن إلى التمسك بمخزوناتهن وركوب العاصفة بدلا من بيعهن على أساس الانكماشات القصيرة الأجل في الأداء. ما الذي تقوم به المستثمرات .

هذه التصورات - سواء كانت دقيقة أم لا - تؤثر على العلاقات التي يتطورها العملاء مع مستشاريهم الماليين. زيادة الثقة بالنفس عندما يتعلق الأمر بالتمويل يزيد من احتمال أن يكون الزوج هو الاتصال الأساسي مع المستشار المالي للزوجين.

قد لا تثمر نتائج هذا النوع من العلاقات من جانب واحد أو غير متوازن حتى تجد الزوجة نفسها نفسها في مواجهة القرارات المالية وحدها. عند هذه النقطة، يسعى العديد من المستشارين إلى محاكمة أكثر فعالية مصالح الزوج الباقي على قيد الحياة - ولكن فقط مع نجاح محدود إذا لم يتم رعاية العلاقة قبل الترمل. ما تريده المرأة من مستشار مالي .

بعض الخبراء في هذا المجال يشيرون إلى أن الاستثمار في وقت مبكر في كلا نصفين من الزوجين أمر ضروري للمستشارين الذين يأملون في والحفاظ على زبائنها الموالية، حتى بعد فقدان الزوج. وبطبيعة الحال، هذا لا يعني أنه من السهل إشراك العملاء - سواء كانوا ذكرا أو أنثى - الذين يفتقرون إلى الاهتمام أو المعرفة في شؤونهم المالية. في هذه الحالة، فإنه من الأهمية بمكان لجعل العميل يشعر بالراحة وقادرة على طرح الأسئلة: يجب أن يكون المستشارين على استعداد لتقديم الأساسية، والمكسرات والصواميل المشورة المالية للزوج الباقين على قيد الحياة. وهذه المعرفة ضرورية لتمكني األشخاص املاليين - أو أولئك الذين يفتقرون ببساطة إىل الثقة - إىل اتخاذ قرارات مستنيرة منفردة، بدال من أن يكونوا زوجين.

نصيحة واحدة للمستشارين الماليين؟ لا تجتمع مع العملاء وحدهم (بدون الزوج): تشير إلى أن جزءا هاما من العملية هو إشراك الأفراد في تحديد الأهداف والتخطيط. من المفيد للأزواج أن تتاح لهم فرصة التعبير ليس فقط عن أهدافهم وخططهم وأحلامهم كزوجين بل كأفراد منفصلين. <لمزيد من المعلومات، انظر: كيف يمكن للمستشارين الماليين إخفاق النساء (وماذا تستطيع النساء القيام به) .

الخلاصة

بناء علاقة استباقية مع كل من نصفين هو مفتاح ل الحفاظ على علاقة صحية بين المستشار والعملاء مع شخصين يشتركان في مصالح مشتركة ولكن وجهات نظرهما قد تختلفان اختلافا كبيرا حول اتخاذ القرارات المالية. في نهاية المطاف، فإن النساء اللواتي يشعرن بأن مستشارهن قد أهملن البحث عن مخاوفهن وآرائهن في حين أن زوجتهن على قيد الحياة هم الأكثر احتمالا لإنهاء العلاقة بين الزبون والمستشار بعد وفاة الزوج. إذا كنت مستشارا، لا تجعل من الخطأ القاتل على افتراض نصف الإناث من زوجين هو صورة مرآة من وجهات نظر زوجها المالية. وحتى إذا ظلت آراء الزوجين متشابهة إلى حد ما أثناء الزواج، فإن حقيقة أن النساء يميلن إلى الاستغناء عن أزواجهن بما يقرب من عقد ونصف يعني أن توقعاتهن المالية قد تتغير بشكل ملحوظ مع مرور الوقت. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يتم توفير مخصصات الضمان الاجتماعي للأرامل أو الأرامل؟ )