إذا كنت تنوي دفع ضرائبك لأنك تخشى أنك قد تحصل على عائد أقل مما تتوقعه، أو أسوأ من ذلك، عليك أن تدين أكثر مما دفعته، يجب أن تعرف أن هناك شيء واحد يمكنك القيام به حتى اللحظة الأخيرة في 15 أبريل للمساعدة في خفض كبير في الضرائب العام الماضي: المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة، أو حساب التقاعد الاستثمار. سنوات من الآن، عليك أن أشكر نفسك الأصغر سنا لاتخاذ خطوة حكيمة.

تقريبا أي شخص لديه دخل و يقل عمره عن 70 سنة بحلول نهاية العام مؤهل للاستثمار في إيرا التقليدية. غير أن التخفيضات الضريبية يمكن أن تكون محدودة، بالنسبة للأشخاص الذين يحصلون بالفعل على إعفاء ضريبي من خلال خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل.

(لمزيد من التحركات الأخرى للحد من الضرائب في اللحظة الأخيرة، راجع تحركات خصم الضريبة في آخر لحظة - قبل 15 أبريل )

على نحو متزايد، ليس لدى الكثيرين منا خطة تقاعد ، أو نوع من العمل بدوام كامل أجر الذي يجعل دخلنا يمكن التنبؤ بها، والضرائب لدينا مضمونة، من سنة إلى أخرى. وذكرت دراسة أجرتها نقابة عمال الأعمال الحرة أن نحو 53 مليون أمريكي، أو ثلث جميع العمال، يعرفون أنفسهم بأنهم "مستقلون". وهم متعاقدون مستقلون، أو "يضيءون" بعد وظائفهم العادية، أو يقفزون من مشروع إلى آخر في سلسلة عقود قصيرة الأجل. قد يتم دفع جزء من أو كل دخلهم مع عدم وجود ضرائب محتجزة، مما يجعل من السهل بالنسبة لهم للهبوط في الحساء في الوقت الضريبي. هذا هو المكان الذي يمكن إيرا التقليدية مساعدة.

- 2>>

إيرا التقليدية

هناك نوعان رئيسيان من إيرا، "التقليدية" و روث إيرا (أكثر على حد سواء في وقت لاحق)، ولكن إذا كنت بحاجة إلى إنقاذ مشكلة في الوقت الضريبي ، إلا أن إيرا التقليدية يمكن أن تساعد.

وذلك لأن المبلغ الذي تستثمره في إيرا التقليدية يطرح من الدخل الخاضع للضريبة لتلك السنة. وفيما يتعلق بمصلحة الضرائب، تقلص دخلك للسنة بهذا المبلغ. بطبيعة الحال، اختفى من جيبك، أيضا، ولكن على الأقل سوف تحصل على أموالك، بالإضافة إلى الأرباح، بعد التقاعد. و إرس سوف تحصل على حصتها، عند سحب المال.

إليك مثال. لنفترض أنك شخص واحد حصل على 50.000 دولار أمريكي في الدخل الخاضع للضريبة في العام الماضي. يقول الجدول الضريبي لعام 2014 أنك مدين بمبلغ 8 دولارات أمريكية (أو ما يعادله بالعملة المحلية). 363 ولكن إذا ساهمت بمبلغ 5 آلاف دولار أمريكي في حساب الاستجابة العاجلة، فإن أرباحك الخاضعة للضريبة تنخفض إلى 45000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). وتدين الآن بمبلغ 7 دولارات أمريكية (أو ما يعادله بالعملة المحلية) قد يبدأ إيرا الخاص بك كحل طارئ لمشكلة فورية. ولكن، نأمل، سوف تستمر في المساهمة في ذلك من سنة إلى أخرى، مما يجعل فاتورة الضرائب أصغر وحساب التقاعد الخاص بك أكبر كل عام من حياتك العملية.

روث إيرا

إذا لم تكن في أزمة على فاتورة الضرائب هذا العام، قد تنظر في روث إيرا بدلا من ذلك. هنا الفرق:

• مساهمتك في إيرا التقليدي هو في "قبل الضرائب" دولار.كما لوحظ، فإنه يقلل الدخل الخاضع للضريبة للعام. بعد التقاعد، قد مدينون الضرائب على كل من المال الذي تنسحب، كل من الدولارات الأصلية المدفوعة في والدخل الاستثمار الذي حصل.

• روث إيرا يتطلب دفع في "بعد الضريبة" دولار. أنت تدفع الضرائب على الدخل قبل إجراء وديعة، والحصول على أي فائدة ضريبية فورية. ولكن بعد التقاعد، البيض عش كامل الخاص بك هو معفاة من الضرائب، بما في ذلك دخل الاستثمار. هناك حدود للدخل لأهلية روث إيرا. وتبلغ حدود هذا العام 129 ألف دولار للعزاب و 191 ألف دولار للأزواج.

ويهدف كلا النوعين من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى صناديق الادخار التقاعد طويلة الأجل، لذلك هناك عقوبة ضريبية، عادة 10٪، لسحب الأموال قبل بلوغ سن 59½.

لذلك، سواء كنت تفكر في هذا في وقت فراغك أو الاستيلاء على استراحة الضرائب آخر فرصة، نضع في اعتبارنا أن الغرض الحقيقي من إيرا الخاص بك تستعد لتقاعد مريح ماليا.

مكان فتح الحساب

يمكنك إعداد حساب إيرا في أي بنك تقريبا، أو الوساطة، أو شركة صناديق الاستثمار المشترك أو مؤسسة مالية أخرى. قد يقدم بعض واضعي الضرائب حتى واحد، ولكن الخيار الأسهل هو على الارجح ليس أفضل واحد. كل ما يلزم هو توقيعك على الأوراق وشيك للمساهمة الأولى. (إذا كنت ترغب في الاستفادة الضريبية للإقرار الضريبي لعام 2014، تأكد من تعيين المساهمة لعام 2014، وليس 2015.) الآن، بالطبع، يمكنك أن تأخذ الرعاية من معظم التفاصيل، بما في ذلك المساهمات والتغييرات في المستقبل، على شبكة الإنترنت.

ملاحظة إلى المماطلة المتشددين: إذا لم يكن لديك بالفعل علاقة على الانترنت مع مزود إيرا الخاص بك، يمكن أن يستغرق عدة أيام لإنهاء عملية تحويل الأموال الإلكترونية.

حدود المساهمة

هناك حد لمدى مساهمتك في حساب إيرا تقليدي سنويا. وبالنسبة لعام 2014، فإن الحد الأقصى هو 500 5 دولار للأشخاص دون سن الخمسين، و 500 6 دولار لمن هم 50 عاما أو أكثر، أو 100 في المائة من دخل العمل، أيهما أقل. (يمكن أن تكون الحدود على مساهمات روث إيرا معقدة، وفيما يلي ورقة عمل إرس.)

يمكن للأشخاص المتزوجين الذين يودعون معا أن يتضاعفوا هذه الأرقام. حتى لو كان أحد الزوجين لا يعمل أو لديه دخل ضئيل جدا، يسمح تدبير يسمى كاي بيلي هاتشيسون الزوجية إيرا للزوجين معا للمساهمة بمبلغ 11000 $ في عام 2014. (انها 12000 $ إذا كان أحد الزوجين على الأقل 50 سنة ، و 13000 دولار إذا كان كلاهما 50 أو أكثر.)

ما هي الرسوم؟ أسئلة أخرى تطلب

هناك اعتبارات كبيرة في اختيار حساب الاستجابة العاجلة:

• الرسوم والتكاليف المرتبطة بحساب الاستجابة العاجلة. كما هو الحال مع أي استثمار، وهناك رسوم التداول، وأنها يمكن أن تختلف على نطاق واسع. عليك أن تكون حذرا من الرسوم التي لا مبرر لها التي تأكل بعيدا عن أموالك، مثل "الصيانة" الرسوم أو "الحراسة" الرسوم. من ناحية أخرى، تقدم بعض الشركات صفقات خاصة للحسابات الجديدة. تحقق مما إذا كانت الشركة التي تفكر فيها تقدم حافزا لنشاطك التجاري. هذا الرسم البياني من كذبة موتلي يقارن تكاليف إيرا المعروضة في السمسرة على الانترنت الرئيسية

• الخيارات التي تقدمها للاستثمار الخاص.كما هو الحال مع أي سيارة استثمارية، الخيارات لا حصر لها. تحتاج إلى العثور على نوع من الاستثمار الذي كنت مريحة جعل.

جعل خيارات الاستثمار الخاصة بك

يمكن استثمار أموال إيرا الخاص بك في صناديق الاستثمار أو السندات أو الأسهم الفردية. (انظر

الأصول المؤهلة للحصول على إيرا الخاص بك .) يمكنك اختيار أموال "نمو" محفوفة بالمخاطر، أو بطيئة النمو ولكن آمنة صناديق سوق المال. أفضل للجميع، يمكنك نشر أموالك حولها، وخلط الخيارات المحافظ والمحفوفة بالمخاطر. ستحصل على البيانات الفصلية المعتادة، على الرغم من أنك يمكن أن تحقق التقدم المحرز في الاستثمارات الخاصة بك على الانترنت في أي وقت. يمكنك تغيير رأيك حول كيفية استثمار أموالك في أي وقت، وربما يجب عليك بشكل دوري. يحث مستشاري الاستثمار الناس على تحمل بعض المخاطر عندما يكونون صغارا، والحصول على مزيد من الحذر عندما يقتربون من التقاعد.

الخط السفلي

الحق الآن، قد تفكر في أنه ليس لديك ما يكفي من الوقت للقيام بذلك بشكل صحيح. فكر في الأمر بهذه الطريقة: يمكنك حل مشكلة ضريبية فورية عن طريق فتح حساب الاستجابة العاجلة بحلول 15 أبريل / نيسان. هذه هي الخطوة الأولى التي يمكن أن تغير حياتك على طول الطريق. مرة واحدة في الوقت الضريبي 2014 انتهت، يمكنك أن تنظر العديد من الخيارات. يمكنك تغيير خيارات الاستثمار أو حتى تبديل مقدمي تماما، إذا وجدت صفقة أفضل. أفضل للجميع، يمكنك إعداد المدفوعات الآلي لإضافة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد الخاص بك بانتظام بحيث تحصل على الإجازة الضريبية كل عام، والفوائد المالية على المدى الطويل في المستقبل.

تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتوفير كمية هائلة من المعلومات عن حسابات الاستجابة العاجلة وآثارها الضريبية في منشورات مختلفة. إذا كنت تعمل على الضرائب في الوقت الحالي، فربما تحتاج فقط إلى ملخص تغييرات القاعدة لهذا العام.