عموما، لأغراض المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة، 403 (b) s وحسابات التقاعد الأخرى، يعرف التعويض بأنه الدخل المستلم مقابل الخدمات الشخصية . ولا يشمل ذلك دخل المعاش التقاعدي.
إذا لم تكن مؤهلا للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة أو خطة مؤهلة، يمكنك التفكير في خيارات أخرى مثل المعاشات الضريبية المؤجلة، واستثمار أصولك في محفظة متوازنة لتتناسب مع ملفك المالي، وما إلى ذلك. يمكنك الاتصال المستشار المالي الخاص بك لمناقشة الخيارات المختلفة وتحديد ما هو الأفضل بالنسبة لك.
(لمزيد من المعلومات حول الادخار للتقاعد أساسيات برنامج التوفير الناجح ، نظرة عامة على المعاشات ، إدارة الدخل أثناء التقاعد < .) تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
أنا مدرس في نظام المدارس العامة، T لديها حاليا خطة 403 (ب)، ولكن لدي بعض المال في إيرا روث وأيضا إيرا الموجهة ذاتيا. هل يمكنني تحويل أموالي من حساب الاستجابة العاجلة إلى خطة 403 (ب) التي تم فتحها حديثا، لأنني أعمل حاليا في المدرسة
إذا أنشأت حساب 403 (ب) بموجب الخطة 403 (ب) قد لفة أصول إيرا التقليدية إلى حساب 403 (ب). وكما تعلمون، فإن التحويل من حساب الاستجابة العاجل التقليدي إلى الرقم 403 (ب) لا يمكن أن يتضمن مبالغ بعد الضريبة أو مبالغ تمثل الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات.
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
أنا متقاعد، مستمد من 403 (ب) المعاش السنوي. أنا الموظف الوحيد في عملي. هل أنا مؤهل للحصول على حساب إيرا بسيط؟ أريد أن أؤجل بعض دخلي من الضرائب.
يعتمد ذلك. إذا كان عملك غير مدمج، وكان لديك صافي أرباح من العمل الحر، فأنت مؤهل لإنشاء وتمويل خطة التقاعد، بما في ذلك إيرا سيمبل، استنادا إلى هذا الدخل. وتعرف مصلحة الضرائب الإيرادات الصافية من العمل الحر على أنها دخل إجمالي من تجارتك أو نشاطك التجاري ناقص خصم الأعمال المسموح به.