هناك العديد من الخيارات المختلفة عندما يتعلق الأمر بسياسات التأمين على الحياة، والتي تتراوح بين الحياة الشاملة الشاملة وسياسات المدى المحدود. وفي حين أن سياسات المدى عادة ما تكون أرخص شكل من أشكال التأمين على الحياة، فإن سياسات الحياة الكاملة تقدم عددا من المزايا التي قد يرغب حاملو الوثائق في أخذها بعين الاعتبار، بما في ذلك استحقاقات الوفاة المضمونة، والأقساط التي يمكن التنبؤ بها مع مرور الوقت، وحتى الأرباح التي يمكن أن توفر نقدا أو تساعد على تعويض التكلفة من التأمين على مر الزمن. في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على كيفية التعامل مع توزيعات أرباح التأمين على الحياة بأكملها وبعض الاعتبارات الهامة لحاملي الوثائق.

ما هي أرباح الأسهم؟

توفر العديد من وثائق التأمين على الحياة بأكملها أرباحا تمثل جزءا من أرباح شركة التأمين التي يتم دفعها لحاملي الوثائق. وتتشابه هذه األرباح، من نواح كثيرة، مع عائدات االستثمار التقليدية التي تمثل حصة من أرباح الشركة العامة. وكثيرا ما يعتمد مبلغ التوزيعات على مبلغ المال المدفوع في السياسة. على سبيل المثال، فإن السياسة التي تبلغ قيمتها 50 ألف دولار والتي تقدم أرباحا بنسبة 3٪ ستدفع حامل البوليصة دولار أمريكي واحد، 500 دولار للسنة. وإذا ساهمت حامل الوثيقة بمبلغ 000 2 دولار أخرى في القيمة خلال السنة اللاحقة، فستحصل على 60 دولارا إضافيا بمبلغ إجمالي قدره 1 560 دولارا في العام المقبل. ويمكن أن تزيد هذه المبالغ بمرور الوقت إلى مستويات كافية لتعويض بعض التكاليف المرتبطة بدفعات الأقساط. (للمزيد من المعلومات، راجع: فهم أنواع مختلفة من التأمين على الحياة .

قد تكون أرباح التأمين على الحياة بأكملها مضمونة أو غير مضمونة وفقا للسياسة، مما يعني أنه من المهم قراءة تفاصيل الخطة بعناية قبل شراء السياسة. في كثير من الأحيان، والسياسات التي توفر أرباح مضمونة لها أقساط أعلى لتعويض المخاطر المضافة إلى شركة التأمين. تلك التي تقدم أرباحا غير مضمونة قد يكون لها أقساط أقل، ولكن هناك خطر من أنه لن يكون هناك أي أقساط في سنة معينة.

وأخيرا، يجب على حاملي الوثائق النظر في التصنيف الائتماني لشركة التأمين نفسها عند تحديد كيفية المضي قدما في توزيع أرباح مستدامة. معظم شركات التأمين مصنفة أ أو أفضل من قبل وكاالت االئتمان الرئيسية، ولكن تلك التي تندرج تحت تصنيف A قد تتطلب إجراء تحقيق أوثق لتحديد ما إذا كان التأمين كاف أم ال. تأمين كامل أو طويل الأجل: ما هو أفضل؟ )

استخدام توزيعات السياسة

هناك العديد من الخيارات المختلفة عندما يتعلق الأمر باستخدام أرباح سياسة الحياة الكاملة، تحقق في البريد للحصول على تأمين إضافي. ومن بين أكثر الاستخدامات شيوعا للأرباح ما يلي:

• نقدا / شيك - يجوز لصاحب البوليصة أن يطلب من المؤمن إرسال شيك مقابل مبلغ توزيعات الأرباح الذي قد يخضع لضرائب توزيعات الأرباح.
• خصومات إضافية - يجوز لصاحب البوليصة أن يطالب بتوزيع الأرباح على أقساطها المستقبلية المستحقة لتعويض التكلفة.
• تأمين إضافي - يجوز لصاحب البوليصة استخدام مبلغ توزيعات الأرباح لشراء تأمين إضافي أو دفع مسبق على سياستهم.
• حساب التوفير - قد يقرر حامل الوثيقة الاحتفاظ بتوزيعات الأرباح مع شركة التأمين من أجل كسب الفائدة على المبلغ.

والخبر السار هو أن دفعات الأرباح المستلمة من وثائق التأمين على الحياة المشاركة لا تخضع للضرائب من قبل دائرة الإيرادات الداخلية (إرس)، حيث أن شركات التأمين ولدت المكاسب من حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم. في جوهرها، يتم التعامل مع مدفوعات توزيعات الأرباح على أنها المبالغ المستردة من الدفع الزائد من العلاوة. وهذا يعني أن الخيار الأفضل هو عادة أخذ النقد أو الشيك وإعادة استثمار العائدات في سيارة استثمارية يمكن أن تكسب المزيد من الدخل. أعلى احتياجات التأمين للمتقاعدين .

الخلاصة

تدفع العديد من وثائق التأمين على الحياة بأكملها أرباحا لحملة وثائق التأمين التي يمكن استخدامها بطرق مختلفة. عند التحقيق في وثائق التأمين، يجب على الأفراد التحقيق في كيفية حساب أرباح الأسهم وعما إذا كانت مضمونة أم لا، وكذلك النظر في كيفية خططهم للتعامل مع إيرادات توزيعات الأرباح. وتعني المعاملة الضريبية المواتية أن الخيار الأفضل هو عادة أخذ النقد وإعادة استثماره في مكان آخر بعائد أفضل. (للمزيد من المعلومات، انظر: التأمين على الحياة: وضع السعر على راحة البال .