غالبا ما يكون الشخص الوحيد في الأسرة مسؤولا عن الحفاظ على ميزانية الأسرة وإدارة الشؤون المالية للأسرة - وإذا كنت تقرأ هذه المقالة، فإن هذا الشخص هو على الأرجح أنت.

البرنامج التعليمي: كيفية إدارة الائتمان والديون

ولكن ماذا لو ماتت أو أصبحت عاجزة ولم تعد قادرة على إدارة الميزانية؟ أو ماذا لو كنت تعبت فقط من إدارة كل شيء بنفسك، أو كنت شريك يريد أن تصبح أكثر انخراطا في الشؤون المالية منزلك؟ كيف تعلمون كل ما تعرفه؟

توضح هذه المقالة المجالات التي يجب التأكد من تغطيتها والخطوات التي يجب اتخاذها لإعطاء شريك حياتك صورة واضحة عن الوضع المالي لأسرتك والثقة في تولي المسؤولية. (لمزيد من المعلومات حول تقاسم الشؤون المالية للأسر المعيشية، اقرأ لماذا يجب ألا تدع شريكك يفعل الكتب .)

1. تقديم قائمة من كل شيء ومكان وجوده.
في حين أنك قد تكون قادرة على إنهاء الجمل بعضها البعض، لا تفترض لديك كبيرة أخرى تمتلك الحدس لمعرفة أين يمكنك الاحتفاظ بالمعلومات الحساسة. قد تعتقد أن نظام الإيداع الخاص بك لا يمكن أن يكون أكثر تنظيما وأن السجلات المالية الخاصة بك في مكان واضح جدا، ولكن شريك حياتك قد لا. في حين أن لديك على الأرجح وثائق مطبوعة تتعلق ببعض الشؤون المالية الخاصة بك، وهناك فرصة جيدة يتم تخزين بعض المعلومات الخاصة بك فقط في بنك الذاكرة الخاصة بك، وربما كنت تدير بعض اموالك على الانترنت.

بدون الوصول إلى بريدك الإلكتروني لتلقي تذكيرات شهرية بالبيان، ربما لا يعرف شريكك كيفية العثور على جميع حساباتك عبر الإنترنت، وربما لا يعرف حتى البنوك أو شركات الوساطة التي تستخدمها، وليس أن أذكر جميع الفواتير التي تدفعها. وهناك قائمة بجميع حساباتك تجعل من السهل على شريك حياتك رؤية كل ما يلزم معالجته. (للمزيد من المعلومات، راجع قل "أفعل للتوافق المالي .

2. تأكد من أن شريكك يمكنه الوصول إلى كل شيء.
أن هذه الحسابات لن تكون كافية، إذا كنت تريد أن يكون شريك حياتك قادرا على تولي المسؤولية، عليك أن تعطي له أو لها الوصول الكامل.حصول شريك حياتك مجموعة من المفاتيح إلى أي صناديق ودائع آمنة، إلى الخزانة الخاصة بك، ونشير إلى الشجرة الموجودة في الفناء الخلفي إلى جانب المكان الذي دفن فيه المال، وتأكد من أن شريكك هو صاحب حساب مسمى أو المستفيد الرئيسي من جميع الحسابات الرئيسية، وسياسات التأمين على الحياة وأي ممتلكات تملكها، (تغيير الحياة قد يعني أن الوقت قد حان لتحديث خطة العقارات لمزيد من المعلومات اقرأ تحديث المستفيدين .)

إذا كنت قلقون من كتابة المعلومات الحساسة الخاصة بك إلى أسفل بسبب احتمال أن الشخص الخطأ قد تجد ذلك، أنت لست وحدك.وفيما يلي بعض الخيارات لجعل المعلومات الخاصة بك متاحة للشخص المناسب مع الحفاظ على سلامتها من المجرمين (أو الأقارب سوء النية).

• ضع قائمتك في صندوق ودائع آمن في البنك. تأكد من أن لديك مفتاح آخر لديه مفتاح ويتم سرد مع البنك كما يسمح لهم بالوصول إلى مربع. ومن الواضح أن هذا هو أفضل لحالات الطوارئ، وليس الاستخدام اليومي.
• اجعل قائمتك الإلكترونية وتخزينها كملف مشفر محمي بكلمة مرور. تأكد من أن شريكك يعرف كيفية تحديد موقع الملف والوصول إليه وأن لديك نسخة احتياطية واحدة على الأقل في مكان منفصل في حالة فقدان الملف الأول أو تلفه.
• تشفير قائمتك بالطريقة القديمة. إنشاء تسجيلات المرور وكلمات المرور التي لها معنى فقط لك وشريك حياتك. وبهذه الطريقة، يمكن أن تتكون قائمتك المكتوبة من مطالبات أو تذكيرات إلى عمليات تسجيل الدخول وكلمات المرور بدلا من الرموز الكاملة. إذا كان واحد من كلمات السر الخاصة بك كان اسم المطعم حيث ذهبت في تاريخك الأول بالإضافة إلى التاريخ الذي حصل الكلب الخاص بك، يمكن أن تكون كلمة السر موجه كتبته أسفل يمكن أن يكون "marcos07xxxx" أو "أول مطعم تاريخ + دوغبداي". (اعرف المزيد في حافظ على بياناتك المالية الآمن عبر الإنترنت .

3. اشرح ما هو كل شيء وسبب أهميته.
يميل الناس إلى إكمال المهام بشكل أكثر نجاحا عندما يفهمون الغرض من ما يقومون به. فقط أخبر شريكك بأن "هذا الحساب هو المكان الذي نضع فيه مدخراتنا"، ليست جيدة كما هو موضح في لماذا اخترت توفير مدخراتك هناك ("نحصل على أفضل سعر فائدة في هذا البنك") . وبالمثل، قائلا "علينا أن ندفع x دولار شهريا ل y"، ليست مفيدة كما شرح لماذا إجراء الدفع. على سبيل المثال، إذا كان شريك حياتك لا يعرف ما هو التأمين على الرعاية الطويلة الأجل ولماذا كنت تدفع لسياسة نيابة عن والدتك، فإنه قد أو انها قد إلغاء السياسة. (لمزيد من المعلومات، راجع نهج جديد للتأمين على الرعاية طويلة الأجل .

4. الحفاظ على ميزانية الأسرة.
ربما لم تكن من النوع الذي يحتاج إلى كتابة كل شيء إلى إدارة أموالك بنجاح، ولكن الميزانية هي وسيلة ممتازة لإعطاء شريك حياتك فكرة صورة كبيرة عن كل المال في اللعب - الدخل والديون ، والنفقات المتكررة، والاستثمارات وهلم جرا. ويمكن أن يساعد أيضا شريك حياتك على التقاط حيث توقفت في إدارة الشؤون المالية للأسرة إذا كنت تموت أو تصبح عاجزة. (مزيد من المعلومات حول الميزانية المنزلية في مقالاتنا ذات الصلة: ستة أشهر إلى ميزانية أفضل و جمال الميزانية .

5. هل لديك شريك حياتك مشاهدة لك التعامل مع الشؤون المالية. شرح الأشياء أمر مفيد، وتعليمات مكتوبة / قوائم المراجعة / جداول البيانات هي أفضل، ولكن لا شيء يدق الجلوس مع شريك حياتك والتحدث من خلال إدارة الشؤون المالية في الواقع. اسمحوا شريك حياتك مراقبة العملية في حين شرح ذلك، ومن ثم يكون له أو لها ممارسة ذلك مع مساعدتكم والتوجيه.

6. تعطي تدريجيا شريك حياتك بعض المسؤولية المالية. إذا كان شريكك لا يتعامل حاليا مع المال على الإطلاق، ابدأ بمهمة صغيرة يمكن التحكم فيها - ويفضل أن تكون واحدة ذات حصص منخفضة.على سبيل المثال، جعل شريك حياتك مسؤولا عن دفع فاتورة صغيرة واحدة كل شهر - شيء مع فترة سماح سخية في تاريخ استحقاق الدفع، مثل فاتورة الكهرباء. كما أنه أو أنها تصبح أكثر مهارة، إعطاء مهام إضافية لإدارة. في نهاية المطاف، لديك شريك حياتك التعامل مع جميع الشؤون المالية لمدة شهر واحد (مع إشراف الخاص بك، وبطبيعة الحال). ثم، حاول إيقاف الأشهر، مع شريك حياتك التعامل مع الشؤون المالية كل شهر آخر حتى كنت على حد سواء تشعر بالراحة تماما.

7. ناقش خطط الطوارئ. تأكد من أن شريك حياتك يعرف ما الذي ستفعله في حالة طارئة أو حدث مالي غير مخطط له. لا تكون مجرد مفاهيمية - مناقشة الاستراتيجيات الفعلية والملموسة للتعامل مع الأحداث غير المخطط لها. إذا تلقيت غير متوقعة، أي ديون تريد أن تسدد؟ ما هي أولويات المدخرات الخاصة بك؟ هل هناك أي جمعية خيرية تتبرع بها مبلغا كبيرا؟ وعلى الطرف الآخر من الطيف، إذا كان هناك فقدان مفاجئ للدخل، فهل يلزم تحديد أولويات مشاريع القوانين، وما هي النفقات التي يمكن تخفيضها أو إسقاطها تماما؟ (لمعرفة المزيد عن التعامل مع التغييرات المالية الشخصية، اقرأ الأولويات المتنافسة: خيارات كثيرة جدا، أقل من اللازم بكثير من الدولار .

8. شجع التعليم المستمر لشريكك. قد يكون شريك حياتك متوقفا لالتقاط كتاب التمويل الشخصي بعد ظهر يوم السبت، ولكن قراءة المقال في بعض الأحيان سوف تحصل على شريك حياتك التعلم عن المال بوتيرة يمكن التحكم فيها.

الاستنتاج لتعليم شريك حياتك كيفية التعامل مع الشؤون المالية للأسر المعيشية، خذ الوقت لتزويده صورة كاملة عن الوضع المالي لأسرتك وتوفير الوصول إلى جميع الحسابات الهامة. ثم، تدريجيا تعليم شريك حياتك بما فيه الكفاية لتخفيف عبء الإدارة المالية الخاصة بك أو الحصول عليها في حالات الطوارئ. قد لا تكون هذه الأنشطة الأكثر تسلية، ولكنها أساسية لاتخاذ أفضل رعاية ممكنة لأحد أهم الناس في حياتك. (لمزيد من القراءة حول إدارة الشؤون المالية الشخصية، تحقق من تشغيل المالية الشخصية مثل الأعمال التجارية .)