من بين حسابات التوفير الجامعية، نمت 529 خطة لتصبح واحدة من أكثر الأنواع شعبية بسبب مزاياها الضريبية وقدرة المانح على الاحتفاظ بالسيطرة على الأموال حتى بعد بلوغ الطالب سن الرشد . وقد اختفت إلى حد كبير أيام من خيارات الاستثمار المحدودة وارتفاع رسوم المبيعات من هذا القطاع. وبالإضافة إلى ذلك، المزيد من الدول والخطط تقدم مجموعة واسعة من الخيارات مع الحد الأدنى من الرسوم والنفقات.

وبطبيعة الحال، فإن بعض الخطط قد أسفرت عن نتائج استثمارية أفضل من غيرها، وبعض الدول تقدم المزيد من المزايا الضريبية للدولة لإضافة إلى الضرائب الاتحادية. كل نفس، فإنه قد لا يكون دائما معنى لاستخدام الخطة التي تقدمها الدولة منزلك، حتى لو كان خصم الدولة متاح. وفيما يلي قائمة ببعض من أفضل مقدمي الخدمات 529 الخطة.

أداء الاستثمار

سافينغفورسوليج. كوم هي واحدة من أفضل المصادر لمقارنة عوائد الاستثمار التي نشرها 529 مقدمي الخطة. وقد أنشأ الموقع نظاما مرتبا للتصنيف يستخدم منهجية صارمة لكسر مختلف أنواع الخطة في سبع فئات أساسية لتخصيص الأصول، مثل حقوق الملكية والقصيرة الأجل. ويشمل التصنيف أكثر من 3 آلاف خيار من كل من برامج بيع الوساطة والمباشرة.

يتم اختيار مجموعة فرعية من المحافظ المماثلة لبعضها البعض من كل خطة، ثم يتم ترتيبها فيما بينها للحصول على تصنيف مئوي، مع وجود أرقام مئوية أقل من الأرقام الأعلى منها. ثم يتم ترتيب عوائد االستثمار للفترات 1 و 3 و 5 و 10 سنوات. وبالنسبة للربع الثاني من عام 2014، أدرج الموقع مقدمي العشرة الأوائل خطة التالية لخطط الشراء المباشر، تلك التي تباع مباشرة للمستهلكين. هذه هي الترتيب لأداء 10 سنوات:

الرتبة	الدولة	الخطة	المئوي
1	ألاسكا	T. خطة التوفير في كلية برايس	22. 72
2	يوتا	يوتا خطة الادخار التربوي (إيسب)	23. 64
3	ألاسكا	خطة مدخرات كلية جامعة ألاسكا	23. 81
4	لويزيانا	بدء برنامج التوفير	36. 24
5	نيويورك	نيو يورك's 529 كوليج سافينغس بروغرام - ديريكت بلان	36. 35
6	كانساس	شواب 529 خطة المدخرات الكلية	37. 55
7	نيفادا	أوسا 529 خطة التوفير في الكلية	38. 16
8	ماريلاند	خطط ادخار الكلية في ماريلاند - خطة استثمار الكلية	40. 24
9	نيفادا	الطليعة 529 خطة الادخار	40. 96
10	فيرجينيا	فيرجينيا 5229 إنفيست	42. 23

خصم الضرائب على الدولة

معرفة ما إذا كانت دولتكم تقدم خصم ضريبة الدولة على المساهمات حتى مستوى معين في خطة 529: 33 ولاية ومقاطعة كولومبيا تفعل. على سبيل المثال، يمكن للمتبرعين كنساس التعلم كويست الحصول على خصم يصل إلى 6000 $ سنويا على عائدات كانساس لمساهماتهم.والواقع أن كنساس ومين وبنسلفانيا لا تتطلب من السكان المساهمة في الخطط في وطنهم من أجل الاستقطاع.

بعض الدول ليس لديها حدود للدولار على مساهماتها، في حين أن البعض الآخر يسمح لك بتحمل المساهمات الزائدة إلى الأمام للخصومات في المستقبل (على الرغم من أن المبلغ الذي يمكن ترحيله يختلف حسب الدولة). وتفرض بعض الولايات أيضا حدودا للدخل على المانحين تمنع الذين لديهم دخل إجمالي معدَّل فوق مستوى معين من الاستقطاعات. ولكن هذا العامل لا ينبغي أن يكون المعيار الوحيد المستخدم لتحديد الخطة الأفضل.

إذا كان لخطة دولتكم خيارات استثمارية ضعيفة ورسوم مرتفعة، فمن المحتمل أن تكون أفضل من خصم ضريبة الدولة (إن وجدت) وشراء خطة في مكان آخر. محاولة معرفة الإقرار الضريبي الخاص بك مع وبدون خصم قد تحصل على معرفة ما سوف تكسب فعلا هنا؛ قد يكون مخطط مالي قادرا على مساعدتك في مقارنة وفورات الضرائب الخاصة بك إلى أي فرق في عوائد الاستثمار لمعرفة أيهما هو الخيار الأفضل.

الأفضل في مناطق أخرى

بالطبع، هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها عند مقارنة 529 مقدم خدمة. نشرت كيبلينجر قائمة من مقدمي الخدمات التي وقفت في مناطق أخرى في عام 2013. وجاءت خطة يوتا الادخار التربوي الثقة مع أدنى رسوم الاستثمار، وذلك باستخدام محفظة من الأموال الطليعة التي جميع اتهم أقل من 0. 4٪ سنويا، بالإضافة إلى الصيانة السنوية رسوم تصل إلى 20 $.

أدرجت خطة الاستثمار في كلية ماريلاند كأفضل الأموال في محفظتها مع مزيج منخفض التكلفة من العروض من T. روي السعر.

كان برنامج التوفير التربوي في ميشيغان مرتبطا بتقديم أفضل الخيارات للمستثمرين الذين يرفضون المخاطر والذين لا يريدون وضع أموالهم في الأسهم. يحتوي هذا البرنامج على صندوق مضمون يدفع سعر الفائدة بناء على مؤشر مذكرة الخزينة. كما تقدم محفظة من الأموال من تيا-كريف، الحارس للخطة، "يميل أكثر نحو صناديق السندات"، تقارير كيبلينجر.

تم اختيار خطة الادخار في كلية نبراسكا كخطة مع أفضل اختيار من الخيارات الاستثمارية، التي تحتوي على 20 صندوقا من بيمكو، الطليعة، القرن الأمريكي والإخلاص.

وأخيرا، صنف كيبلينجر أفضل خطة يباعها مستشارون كخطة فرجينيا كوليجاميريكا. الرسوم في هذه الخطة هي أعلى قليلا، ولكن المستشارين يمكن إنشاء محافظ باستخدام 22 صناديق أمريكية.

كما أدرجت شركة كيبلينجر اختيارها لأفضل مزود 529 في كل ولاية، مع الأساس المنطقي لكل منها ومناقشة تلك الضريبة أو اللوائح الأخرى لتلك الدولة. على سبيل المثال، اختارت النسخة المباعة مباشرة من صندوق التعليم العالي 529 كأفضل خيار لألباما بسبب انخفاض الرسوم والمزايا الضريبية.

أدرجت مراجعة نيردواليت تد أميريتريد كأفضل 529 راعي خطة للمانحين الذين لم يكونوا مؤهلين للحصول على أي نوع من خصم الضرائب الحكومية في عام 2013. وتقدم الشركة مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية، بما في ذلك العديد من المستثمرين المتطورة، جنبا إلى جنب مع إعادة التوازن التي تصبح أكثر تحفظا عندما يقترب الطفل من سن الدراسة.لديها رسوم منخفضة وخدمة العملاء الحائز على جائزة، فضلا عن منصة سهلة الاستخدام على الانترنت.

الخلاصة

من المرجح أن يستمر سوق الخطة 529 في النمو ويصبح أكثر قدرة على المنافسة في المستقبل المنظور. أفضل خطة بالنسبة لك سوف تعتمد على قواعد الضرائب الدولة الخاصة بك، والتسامح المخاطر والأفق الزمني، وكمية من المساعدة المهنية التي تحتاج إليها.

لمزيد من المعلومات حول 529 خطط، استشر المستشار المالي الخاص بك أو زيارة ووو. savingforcollege. كوم - ومع ذلك، فقط أعضاء الموقع المتميز الخدمة لديهم إمكانية الوصول إلى ترتيب خطط بيعها من خلال الوسطاء والمخططين الماليين القائم على الرسوم. أيضا تحقق من أعلى الاستراتيجيات لحفظ في خطة 529 و كيف ومتى لتبديل 529 خطة .