a:

شركات بطاقات الائتمان والبنوك تكره الضربات الجوية التي تأخذ من خطوطها الأساسية. وهم لا يكرهون بشكل خاص إفلاس الفصل السابع الذي يصرف المدين، وإذا لم يكن لديه أصول قابلة للبيع، فإنه يلغي فرصهم في استعادة جزء من الدين. ونتيجة لذلك، أدى الضغط الشديد من جانب المقرضين إلى إقرار قانون منع الإفلاس وحماية المستهلك لعام 2005. وهذا القانون أقل من "قانون حماية المستهلك" وأكثر من ذلك بكثير من بوليصة التأمين للمقرضين.

- 1>>

تم إيداع ثلثي أو أكثر من جميع الإفلاسات الشخصية التي أدت إلى عام 2005 كالباب السابع، ولكن بموجب القانون، أصبح التأهل ل "بداية جديدة" عن طريق الفصل 7 الإفلاس أكثر صعوبة . والآن، يطلب من المدينين أن يقدموا تحت الفصل 13 الأقل جاذبية، الذي يصل إلى خطة السداد التي تأمر بها المحكمة. أما المقاييس المستخدمة لفصل المدينين في الفصل السابع أو الفصل 13 من الإفلاسات، فقد تم استنباطها بإدخال اختبارات الوسائل.

في الاختبار الأول، تقاس أموال المدين لتحديد ما إذا كان بإمكانه سداد 25٪ من الدين غير المضمون غير المسدد. وتعفي الصيغة المبالغ المحددة للنفقات الأساسية وتعتبر البقية في مجملها. يتم تحديد مصاريف مستوى المعيشة عن طريق تقييم مصلحة الضرائب وليس وفقا لمعايير المدين. ويخضع المدين الذي يجتاز الاختبار الأول دون إخضاعه للفصل 13 إلى مقياس ثان من متوسط ​​الدخل. وإذا كان دخل المدين يتجاوز متوسط ​​الدولة، سيتعين عليه أن يقدم الفصل 13، وهو ما يعني أنه يمكن للمقرضين أن يعيدوا على الأقل بعض الديون.

وقد تم تشديد الإعفاءات أيضا إلى الحد الذي يمكن فيه للمدين أن يقدم إفلاسه بشكل معقول ولا يزال يفقد منزله في الحالة التي تلت ذلك. وبالإضافة إلى ذلك، فإن إيداع الإفلاس قد تكبد هبوطا آخر في شكل رسوم محام أعلى ناتجة عن زيادة الأعمال الورقية التي ينطوي عليها تجهيز بطاقات الإفلاس. في الواقع، قانون الإفلاس على وشك أن تصبح مجالا متخصصا وتعكس الرسوم المتراكمة ذلك.

في أحسن الأحوال، يفقد المدين في ملف إفلاس بسبب سحق تصنيفه الائتماني. والآن بعد أن تميل قوانين الإفلاس الجديدة المقاييس لصالح المقرضين، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يقوم الأفراد بمراقبة الأموال الشخصية بعناية ومراقبة الديون.

(لمزيد من المعلومات حول الإفلاس، اقرأ تغيير وجه الإفلاس وما تحتاج إلى معرفته عن الإفلاس.)

أجاب أندرو بيتي هذا السؤال.