a:

خدمات الائتمان هي إحدى قطاعات صناعة الخدمات المالية التي تقدم فيها الشركات التجارية الأموال للمستهلكين أو للشركات الأخرى، وتستفيد من فوائدها على تلك القروض. هذه الصناعة يمكن أن تكون مربحة جدا للشركات التي تدير المخاطر بشكل صحيح. إن أكبر خطر على الشركات في قطاع الخدمات االئتمانية هو المخاطر االفتراضية، وهي مخاطر عدم سداد المقترضين قروضهم.

بعض الافتراضات أمر لا مفر منه، لذلك يجب أن يتم احتسابها في أي توقعات تجارية معقولة. يصبح مخاوف عندما يتجاوز معدل التخلف عن الشركة ما هو طبيعي في هذه الصناعة. واعتبارا من يناير 2015، كان المعدل االفتراضي لنسبة واسعة من صناعة الخدمات االئتمانية بما في ذلك الرهن العقاري األول والثاني، وقروض السيارات والبطاقات المصرفية 1.12٪. لكل 100 دولار تم إقراضها، $ 1. 12 تم التخلف عن سدادها، أو عدم دفعها.

يتقلب متوسط ​​معدل التخلف عن السداد بناء على الظروف الاقتصادية. ففي كانون الثاني / يناير 2010 على سبيل المثال، كانت النسبة 57 في المائة - أي ما يقرب من أربعة أضعاف معدل كانون الثاني / يناير 2015. وكان معدل التخلف المرتفع في عام 2010 نتيجة لركود عالمي عميق، وأن الائتمان كان، في رأي معظم الخبراء الماليين، تم تسليمها بشكل عشوائي في السنوات السابقة للركود.

بعض شركات الخدمات الائتمانية تعمد إلى محاكمة العملاء الأكثر خطورة؛ ونتیجة لذلك، فإنھم یتوقعون أن تکون معدلات التخلف أعلی من المتوسط. شركات الرهن العقاري سوبريم، في كل مكان في منتصف 2000s، تقع في هذه الفئة، كما تفعل المقرضين لقب السيارة والمقرضين يوم الدفع. وتخطط هذه الشركات لمعدلات التخلف عن السداد، وتعوض عن طريق فرض رسوم فائدة أعلى على العملاء الذين يسددون قروضهم.