a:

تحسب وثائق التأمين لأسباب سلوكية ومالية.

الأخطار الأخلاقية

مقاصة تخفيف المخاطر السلوكية من المخاطر الأخلاقية. ويصف الخطر الأخلاقي الخطر المتمثل في ألا يتصرف طرفان في اتفاق أو عقد بحسن نية. ولأن وثائق التأمين تحمي حامل البوليصة من الخسارة، فإن الخطر الأخلاقي موجود؛ يجوز للطرف المؤمن عليه أن ينخرط في سلوك محفوف بالمخاطر بسبب الحماية التي توفرها وثيقة التأمين التي يحملها.

على سبيل المثال، إذا كان السائق يحمل بوليصة تأمين على السيارات، فقد يكون لديه حافز على القيادة بطريقة متهورة أو ترك سيارته دون مراقبة في المناطق الخطرة لأنه مؤمن ضد الضرر أو السرقة. ويخفف اخلصم من اخلطر الذي قد ينطوي عليه الطرف املوؤمن عليه يف سلوك متهور. ويكون الطرف المؤمن عليه مسؤولا عن جزء كبير من التكاليف في حالة حدوث خسائر فادحة مع شركة التأمين. وفي الواقع، تعمل الخصومات على مواءمة مصالح المؤمن مع المؤمن عليه بحيث يسعى الطرفان إلى التخفيف من مخاطر الخسارة الكارثية.

الاستقرار المالي

تستخدم سياسات التأمين أيضا الخصومات لضمان قياس الاستقرار المالي من جانب شركة التأمين. وينبغي أن تحمي سياسة التأمين المنظمة بشكل سليم من الخسائر الكارثية. يوفر خصم ما وسادة بين أي خسارة ضئيلة معطاة وخسارة كارثية حقيقية تسمح لشركة التأمين بإدارة سياساتها.

على سبيل المثال، لنفترض أن بوليصة التأمين لم يكن لها خصم في المكان. تكلفة كل مطالبة ثانوية، بغض النظر عن شدة الخسارة، سيكون من مسؤولية المؤمن. أي دنت صغير في سيارة أو أضرار في الممتلكات الصغيرة على منزل من شأنه أن يخلق مطالبة يجب على شركة التأمين معالجة. ومن شأن هذا السيناريو أن يخلق عددا هائال من المطالبات ويزيد من التكاليف المالية للسياسة، مما يضر بقدرة المؤمن على االستجابة بشكل صحيح للخسائر الكارثية الفعلية من حاملي الوثائق.