المستفید المحتمل ھو الشخص المعین لتلقي مخصصات بوليصة التأمین أو حساب التقاعد إذا کان المستفید الأول قد توفي بالفعل. وللفترات الطويلة الأجل وسياسات التأمين على الحياة كلها مستفيدون محتملون. وتستخدم حسابات التقاعد، مثل الحسابين 401 (ك) وحساب الاستجابة العاجلة، المستفيدين المحتملين إذا مات صاحب الحساب قبل تحصيل الاستحقاقات.
عندما يقوم شخص بشراء بوليصة تأمين على الحياة، فإنه يعين شخصا ما لتلقي مخصصات السياسة إذا مات أثناء سريان السياسة. ويعرف هذا الشخص بأنه المستفيد الرئيسي للسياسة. يعين حامل الوثيقة شخصا آخر لتلقي المنافع إذا كان المستفيد الرئيسي يسبقه في حالة الوفاة؛ هذا الشخص هو المستفيد المحتمل.
إن النوعين الرئيسيين من وثائق التأمين على الحياة، والحياة على المدى الطويل، والحياة الكاملة، لديهم مستفيدون محتملون. وتضمن سياسات الحياة على المدى الطويل لحاملي الوثائق لعدد محدد من السنوات ثم تنتهي صلاحيتها، في حين أن سياسات الحياة الكاملة تؤمن له طوال حياته، على افتراض أنه يتواكب مع مدفوعات الأقساط. ونظرا لأن سياسات الحياة الأجل لا تدفع إلا إذا مات حامل البوليصة في غضون عدد محدد من السنوات، فإن أقساطها أقل بكثير من سياسات الحياة الكاملة. كثير من الناس يستخدمون مصطلح سياسات الحياة لتأمين التغطية حتى يتم زراعة أطفالهم أو استحقاقات تقاعدهم.
من السمات الهامة لسياسة التأمين على الحياة ما إذا كان المستفيدون قابلون للإلغاء أو لا رجعة فيه. إذا كان لدى سياسة مستفيدين قابلين لإللغاء، يحق لصاحب البوليصة تغيير مستفيديه الرئيسيين والمحتملين. إذا كان المستفيدون غير قابلين للإلغاء، يجب على حامل البوليصة أن يحافظ على المستفيدين في المكان الذي يحدده عند أخذ السياسة.
على الرغم من عدم وجود وثائق تأمين، فإن حسابات التقاعد مثل حسابات 401 (k) وحسابات الاستجابة العاجلة تستفيد من المستفيدين المحتملين. عندما يقوم شخص ما بفتح أحد هذه الحسابات، فإنه يعين مستفيدا محتملا لتلقي المزايا في حالة وفاته قبل وصول الحساب إلى موعد الاستحقاق وتدفع منافعه. وعلى عكس وثائق التأمين على الحياة، يكون لدى حسابات التقاعد دائما مستفيدون قابلون للإلغاء؛ يجوز لصاحب الحساب تغيير مستفيده المحتمل عدة مرات كما يحلو له.
أداة أخرى للتخطيط العقاري تستخدم المستفيدين المحتملين، وإن كانت بطريقة مختلفة، هي حساب في الثقة. وكثيرا ما يستخدم هذا النوع من الحسابات لتخصيص الأموال للأطفال القصر. مع حساب الثقة، والطوارئ للحصول على فوائد ليست شخصا آخر يموت ولكن المستفيد نفسه وصلت إلى معلم معين، مثل تحول 18 أو تخرجه من المدرسة الثانوية أو الكلية. والغرض من الطوارئ في هذا السيناريو هو أن يتحكم صاحب الحساب عندما يحصل المستفيد على عائدات من الحساب، مما يزيد من فرص حصوله عليه عندما يصل إلى نقطة في الحياة يكون فيها قادرا على الاستفادة على أفضل وجه من مال.
ما هي أنواع الشركات التي لديها نسبة عالية من الأصول غير الملموسة؟
تستكشف أنواع الشركات التي يرجح أن تمتلك نسبة عالية من الأصول غير الملموسة، وذلك بسبب طبيعة النشاط التجاري الذي تقوم به الشركة.
هل هناك المزيد من وثائق التأمين مقارنة بالسعر؟
يجب على حملة الوثائق أيضا أن يلقوا نظرة جادة على الاستقرار المالي لشركات التأمين الحالية خاصة إذا كان هناك دخل سنوي أو تأمين نقدي.
ما هي وثائق التأمين التي أحتاجها حقا؟
تعتمد احتياجاتك للتأمين على حالتك ولا يمكن تعميمها على الجميع، ولكن هناك الكثير من الخيارات المتاحة. لقد أصبحت خيارات إدارة المخاطر ساحقة وخاضعة نوعا ما للرقابة. الآن يمكنك شراء سياسات التأمين ضد الإرهاب، والخدمات القانونية المدفوعة مسبقا، والتأمين على الحيوانات الأليفة فقط على سبيل المثال لا الحصر.