بالنسبة للعديد من المستشارين الماليين، أصبح وجود خطابات تعيين مهنية بعد أسمائهم في المراسلات وبطاقات العمل ذات أهمية متزايدة. هذه العلامات من الإنجاز الأكاديمي والمهني تميزها عن منافسيها وغالبا ما تشير إلى مستوى أعلى من الكفاءة ومعيار المهنية.

ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، انتشر عدد ونطاق التسميات المتاحة أضعافا مضاعفة، والعديد من المستشارين غير متأكدين الآن من الاعتماد الذي سيخدم لهم على نحو أكثر فعالية، وخاصة عندما يتعلق الأمر التعيينات المتخصصة داخل سوق كبار السن. هنا سوف نلقي نظرة فاحصة على هذه التعيينات العليا وما إذا كانت تستحق المتابعة.

انظر: حساء الأبجدية للشهادات المالية

ما هي التسميات العليا؟
في مجال التخطيط المالي، تم إنشاء عدد من التسميات الجديدة في السنوات الأخيرة. وتركز هذه التسميات على السوق العليا، التي تشمل أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 50 وما فوق. هذا القطاع الديمغرافي للمستهلكين في التخطيط المالي أصبح مستهدفا بشكل متزايد من كل اتجاه تقريبا من قبل صناعة الخدمات المالية، بما في ذلك البنوك وشركات التأمين ومخططين ماليين وماليين مستقلين.

التسمية المشروعة أو التسويق حيلة؟
وفيما يلي أربعة تسميات رئيسية تدعي أنها تمنح "الخبرة" في مجال تمويل كبار السن:

مستشار أقدم معتمد - وربما يكون هذا هو الأكثر شهرة من التعيينات الاستشارية العليا. التي تقدمها جمعية مستشارين كبار المعتمدين، ويمكن الحصول على هذا التعيين من خلال اتخاذ ثلاثة أيام فقط من الدورات الدراسية. ويعمل العديد من المستشارين الذين يكسبون هذا التعيين في المقام الأول مع المعاشات الثابتة أو المفهرسة؛ ومع ذلك، هناك أيضا عدد من المهنيين غير الماليين الذين يحملون هذا التعيين، بما في ذلك المحامين التخطيط العقاري والمهنيين والرعاية الصحية والإداريين.

تميل المنتجات السنوية الثابتة أو المفهرسة إلى أن تكون لها شروط تتراوح من 10 إلى 15 سنة، وغالبا ما تكون غير سائلة بعد السنة الأولى أو الثانية. ومن المهم أن ننظر بعناية في ما يحضره هؤلاء المستشارون، وكثيرون كثيرا ما سيؤكدون في حلقاتهم الدراسية فيما يتعلق بمخاطر صناديق الاستثمار المشتركة، أو أي نوع من الاستثمارات بخلاف ما يبيعونه. هذه التوصيات الشاملة قد لا تنطبق دائما على العملاء المحتملين.

استشاري استشاري معتمد - معروض من قبل معهد الأعمال والمالية، يتطلب هذا التعيين فقط 25 إلى 30 ساعة من الدراسة الذاتية بالإضافة إلى ثلاثة امتحانات نهائية، جنبا إلى جنب مع 15 ساعة من التعليم المستمر سنويا للسنوات الخمس الأولى . وتغطي الدورات الدراسية أساسيات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية، والتخطيط الرعاية طويلة الأجل، والمعاشات التقاعدية وغيرها من الدخل التقاعد والرعاية المسنين وغيرها من الموضوعات ذات الصلة.

أخصائي أقدم معتمد - هذا التعيين هو الأكثر اكتمالا من الناحية الأكاديمية من التعيينات العليا. على الرغم من أنه ليس في نفس الفئة التي يحملها المخطط المالي المعتمد ^™ (سفب ^™ ) أو غيرها من التعيينات المماثلة، فإنه يحتوي على منهج أكاديمي شامل بشكل معقول يغطي المواضيع التالية : دخل التقاعد والتخطيط

• تخطيط الضرائب على الدخل والعقارات
• جميع أنواع المعاشات
• الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية والطبية
• قضايا الرعاية طويلة الأمد ورعاية المسنين
• الخصائص الديموغرافية للكبار > أساسيات اختيار الاستثمار
• أساسيات اختيار الاستثمار
• هذا الاعتماد، في حين لا يكاد يكون شاملا، على الأقل يمكن أن توفر للمستشارين خلفية أكاديمية أساسية عند التعامل مع كبار السن.
• مخطط مالي كبير معتمد
• - تدعي المنظمة المصدرة أنها تدرب أصحابها في استراتيجيات التقاعد المتقدمة والتخطيط العقاري، وأن "كبار" في اسمها ينطوي على الأقدمية المهنية بدلا من السوق المستهدفة الديموغرافية. ومع ذلك، هناك حاجة إلى ثلاثة أيام فقط من التدريب الأكاديمي، تليها امتحان الكتاب المفتوح.

ضعيفة مقارنة

في حين أن التعيينات العليا قد تختلف اختلافا كبيرا في مستوى التدريب الأكاديمي المطلوب، فمن الواضح أن أيا منها لا يمكن مقارنة لمناهج للتعيينات القائمة واحترام مثل سفب ™ < ، متعهد التأمين على الحياة (كلو) أو مستشار مالي معتمد (تشفك).

في جميع الإنصاف، تميل معظم التعيينات العليا إلى تغطية الديموغرافيا العليا والقضايا المتعلقة بالضمان الاجتماعي والرعاية الطبية بمزيد من التفصيل عن التعيينات الرئيسية. إذا أراد المستشارون تسويق خدماتهم لكبار السن، فهذا هو سوق شرعي للعمل داخل أي دولة أخرى. ومع ذلك، إذا كانوا يريدون أن يضعوا أنفسهم على أنهم "خبراء"، ينبغي أن تنظر بجدية في كسب واحدة من التسميات الأكثر تقليدية وشاملة أولا. ثم يمكنهم كسب أحد التعيينات العليا التي تركز بشكل خاص على القضايا العليا. عند هذه النقطة، فإن كفاءتهم في السوق العليا يعني الكثير أكثر من ذلك. وسيخضعون أيضا لقواعد أخلاقية يمكن إنفاذها. عواقب معلقة ^{لسوء الحظ، أصبح العديد من كبار السن ضحايا الفضيحة الفنانين والخداع الذين أصبحوا خبراء في قدرتها على التعامل عاطفيا العملاء المسنين وآفاق في الاستثمار في المنتجات أو الخدمات التي غالبا ما ربط أموالهم لفترات طويلة من الوقت.} ونتيجة لذلك، بدأت الهيئات التنظيمية في الدولة أن تأخذ علما من عدم كفاية التدريب الأكاديمي ونهج الأعمال التي اتخذها العديد من كبار الاستشاريين. في الواقع، أصدرت ولاية نبراسكا قانونا يمنع المستشارين من استخدام هذا أو أي تعيين استشاري كبير آخر.

ويمكن أيضا أن تشير العديد من الدول الأخرى إلى زيادة ملحوظة في عدد التحقيقات والشكاوى المتعلقة بالشركات الاستشارية العليا في السنوات الأخيرة.إن إحدى القيود الرئيسية التي يواجهها المنظمون عند التعامل مع هذه المشكلة هي أنه لا توجد وكالة شاملة تراقب مجتمع التسمية المالية كما هو الحال بالنسبة للتأمين أو ترخيص الأوراق المالية. ولذلك، فإن أي اعتماد "رقيق" يجب أن يعالج حاليا على أساس كل حالة على حدة.

الخلاصة
في حين أن الاختلافات بين التسميات مثل سفب

™

والمستشار الأقدم المعتمد قد تكون واضحة لأولئك في الأعمال التجارية، فإن معظم كبار السن الذين يبحثون عن المشورة المالية قد يجدون صعوبة في فهم الفجوة في التدريب بين الاثنين، على الأقل للوهلة الأولى. على الرغم من أنه من غير المنصف تسمية كل من المهنيين الماليين الذين يحملون تعيين استشاري كبير غير شريفة، فإن الضغوط المتزايدة التي تأتي من الجهات الرقابية للدولة تجعل مستقبل هذه التسميات غير مؤكد.

المستشارين الذين يفكرون في الحصول على تعيين استشاري كبير قد يرغبون في التحقق مع مفوض التأمين في الدولة و / أو مكتب الأوراق المالية قبل التسجيل. في حين أن التعيينات الزائفة يمكن أن تخدع الآفاق والعملاء على الأقل لفترة من الوقت، والمنظمين واثقون من تصحيح الوضع في نهاية المطاف، بطريقة أو بأخرى.