بمجرد إنهاء عملك مع شركة، لديك عدة خيارات لما يجب القيام به مع خطة 401 (ك). يمكنك سحبها (ودفع ضريبة الدخل على المبلغ) تحويلها إلى شركة أخرى 401 (ك) إذا كان لديك وظيفة جديدة، لفة إلى أكثر من إيرا التقليدية، أو الاحتفاظ بها في رب العمل السابق 401 (ك) . الإجراء الأكثر شيوعا عند إنهاء العمل هو تحويل الأموال من صاحب العمل السابق 401 (k) إلى صاحب العمل الجديد 401 (k) أو إلى حساب الاستجابة العاجلة.

ولكن ماذا سيحدث إذا رفضك صاحب العمل الوصول إلى الأموال الخاصة بك 401 (k) بمجرد انتهاء عملك؟ 401 (k) والخطط المؤهلة: متطلبات الأهلية. )

تواجه الوصول المقيد

من حيث المبدأ، من غير القانوني تماما لشركة تقييد وصولك إلى 401 (ك). وقال ستيفن ريشال، المستشار المالي في مجموعة مالية 1080 في لوس انجليس، "إذا كنت مقيدا من الوصول إلى الأموال الخاصة بك 401 (ك)، وهذا هو في الواقع غير قانوني. في جميع الأوقات لديك حقوق كاملة لسحب جميع مساهماتك المقدمة إلى الخطة بالإضافة إلى مساهمات مطابقة تماما صاحب العمل مطابقة إذا كان ذلك ممكنا. "

كما أوضح مارك هبنر، مؤسس ورئيس مستشاري صندوق الفهرس في إيرفين، كاليفورنيا: "يتكون البند 401 (k) من بندين. المساهمات التي تقدمها أنت، والتي هي قانونية لك ويجب أن يكون الوصول إلى في جميع الأوقات. ثم هناك (ربما) مطابقة المساهمات التي قدمها صاحب العمل الخاص بك. إذا كان 401 (k) الخاص بك هو خطة الملاذ الآمن، ثم لديك الملكية القانونية لهذه المساهمات وكذلك وينبغي أن يكون الوصول في جميع الأوقات. إذا كان هناك جدول استحقاق مرتبط بالمساهمات المطابقة، فإنك قد تملك ملكية جزئية لتلك المساهمات فقط. "

ولكن هناك عدة أسباب محتملة لحدوث إمكانية تقييد الوصول إلى الأموال في خطة 401 (ك). واحد منهم هو أن المساهمات الخاصة بك 401 (ك) تم بالكامل من قبل الشركة الخاصة بك وأنت لم تضع أي من المال الخاص بك في ذلك. وكما يشير جيريمي بورتنوف، المستشار المالي لدى بورتنوف فاينانشيال في وودبريدج في نيو جيرسي، فإن ذلك قد يؤدي إلى خسارة الصندوق، حيث أنه يتألف بالكامل من أموال ساهم بها صاحب العمل السابق: "[هناك] احتمال أنه إذا وكانت الأموال جميع مساهمات صاحب العمل وليس من حقها، ثم كنت في الأساس تخسر الأموال. "

ومع ذلك، وكما يشير بورتنوف كذلك،" إذا كان عاديا عاديا عاديا 401 (ك) الذي قدمت مساهماته ومن ثم فوضت بهذه المساهمات، عند إنهاء الخدمة يجب أن تكون قادرا على الوصول إلى تلك الأموال، وتغيير والاستثمارات، والانتقال إلى حساب الاستجابة العاجلة، وما إلى ذلك ". ولذلك فإن الخطوة الأولى الهامة هي تحديد جدول استحقاق الخطة، وفهم ما هي نسبة المساهمات (إن وجدت) المكتسبة بالكامل. 6 مشاكل مع 401 (k) الخطط. )

الأصول المجمدة مؤقتا

سبب آخر أن رب العمل الخاص بك قد تمنعك من الوصول إلى 401 (k) هو أن هناك عملية التقاضي القائمة المتعلقة بالخطة، والتي قد تجمد خلالها الأصول مؤقتا، كما اقترح بورتنوف. وبالمثل، وفقا لريشال، قد يكون الوصول المقيد على المدى القصير إلى أموالك يحدث "في حالة الراعي خطة تغيير حفظة السجلات أو هناك فترة التعتيم التي لا يمكن تغيير الأموال أو الوصول إليها بأي شكل من الأشكال. وهذا أمر قانوني ويجب تقديم إشعارات للمشاركين النشطين قبل 30 يوما على الأقل من تاريخ بدء التعتيم. "

وأخيرا، قد يخضع الموظفون الذين أنهوا خدمتهم مؤخرا لقواعد مختلفة فيما يتعلق بوصولهم إلى خطتهم. إذا كان هذا هو الحال في الواقع، نصح هبنر أن "يجب عليك استدعاء مقدم وطلب منهم على وجه التحديد لماذا لم يكن لديك الوصول إلى أموالك. قد يكون هناك بعض القواعد المعمول بها بالنسبة للموظفين الذين تم إنهاؤها مؤخرا، [مثل] قرض معلق، إلخ. "

مهما كان السبب - وما إذا كان مشروعا أم لا - يجب عليك دائما التحقق بدقة من صاحب العمل أو صاحب العمل السابق بشأن وقائع حالتك المحددة. إذا، على سبيل المثال، تحتاج إلى الانتظار لفترة قصيرة من الوقت لتكون قادرة على الوصول إلى أموالك بسبب الظروف الخارجية، يجب أن يكون هذا توضيح - وإذا كان ذلك ممكنا، لديها شروط كتابة. إذا لم تكن هناك ظروف خارجية، وما زال صاحب العمل السابق يحرمك من الوصول دون تفسير مناسب، يجب عليك أن تعالج حالتك إلى وزارة العمل. ( )