إن ظهور المشورة الرقمية يؤدي إلى تعطيل العلاقة بين العملاء والعالم الاستشاري المالي لم يسبق له مثيل؛ وجاءت أولا مباشرة إلى العميل منصات المستشار الظاهري في شكل مستشاري روبو مثل تلك التي تقدمها بيترمنت و ويالفرونت. وظهرت الأعمال التجارية (B2B) نسخة التي توفر نفس تجربة المشورة الافتراضية ولكن مع مستشار مالي كوسيط. تم تصميم مستشاري روبو للتفاعل مباشرة مع المستهلكين وتقديم المشورة الاستثمارية منخفضة التكلفة، في حين أن المستشار "الهجين" يخلق الفرصة للمستهلكين للتفاعل تقريبا مع الوصول إلى مستشار الإنسان للاستشارات الشخصية. وعلى الرغم من أن سوق تقديم المشورة لا يمثل حتى الآن إلا جزءا صغيرا من السوق الاستشارية التي تبلغ قيمتها عدة تريليونات الدولارات، إلا أن السرعة التي ينمو بها في هذا المجال يتجاهلها المستشارون الماليون التقليديون لإيجاد سبل للاستفادة من هذا الاتجاه. اعتبارا من يناير 2016، خلال العام الماضي، أدخلت عدة شركات التكنولوجيا المالية المنصات الرقمية التي تلبي احتياجات المستشارين الماليين للاستفادة من الطلب المتزايد على المشورة الرقمية.

الفرق الأساسي بين الإصدارين هو كيفية تفاعل العملاء مع النظام الأساسي. مع إصدار الأعمال إلى العميل، يتفاعل العملاء فقط مع مستشار روبو مع القليل أو عدم وجود اتصال بشري. مع إصدار B2B، يمكن للعملاء إجراء معظم التخطيط والاستثمار على منصة رقمية، ولكن لديهم أيضا الوصول إلى مستشار مالي تقليدي الذي يمكن أن توفر المشورة المالية أكثر تخصيصا عند الحاجة. في معظم الحالات، يمكن أن تكون منصات وصفت العلامة التجارية، والتي تظهر للعملاء كعميل بنيت خصيصا. يدخل العملاء من خلال البوابة الخاصة بهم، حيث يمكنهم الوصول إلى تقييم المخاطر وأدوات النمذجة محفظة. وتشمل أدوات إدارة المحفظة التداول الآلي، وإعادة التوازن، وحصاد الخسائر الضريبية، وحفظ السجلات الآلي.

وفقا لبحث الإخلاص، دخلت نحو 50 شركة حيز المشورة الرقمية، ولكن عدد قليل فقط قد خرج مع نسخة B2B للمستشارين الماليين. وحتى الآن، برزت ثلاث شركات كقادة في هذا المجال، ولكن العديد من الشركات الأخرى على استعداد لإطلاق المنتج في العام المقبل.

بيترمنت

بيترمنت هي بالفعل رائدة راسخة في الفضاء المباشر إلى المستهلك تتنافس مع ويالثفرونت و شواب محافظ الذكية لأعلى منصب. اعتبارا من فبراير 2015، كان $ 1. 4 مليارات في األصول تحت اإلدارة التي تخدم أكثر من 65 ألف عميل. وقد قدمت شركة بيترمنت نسخة مؤسسية لها في عام 2015. وتقدم مجموعة واسعة من الحوافظ المتنوعة التي تتألف من صناديق تداول متدنية التكلفة (إتفس). تتم إدارة جميع المحافظ من خلال حسابات التفاف بحيث تشمل رسوم الإدارة جميع رسوم التداول والمعاملات.وتتقاضى شركة بيرفورمنت المستشارين الماليين من 0 إلى 15 إلى 0. 35٪ على الأصول المدارة. ولا توجد حد أدنى للحساب، ولكن الحسابات التي تبلغ قيمتها 000 50 دولار أو أكثر تحصل على حصاد تلقائي للضرائب.

- 3>>

شواب المحافظ المؤسسية الذكية

كان من المفترض عندما دخلت شواب مساحة منصة المستشار الرقمي سيكون تغيير اللعبة. سافاب منصة مباشرة إلى المستهلك، المحافظ الذكية، تسابق إلى الأعلى في العامين كان متوفرا، وبعد ستة أشهر، محافظها الذكية المؤسسية على وتيرة لتجاوز بيترمنت. ميزة كبيرة شواب على منصات المنافسة هو توافر 14 من صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها التي تساعد على إبقاء التكاليف منخفضة. ومع ذلك، يمكن للعملاء مستشار إنشاء محافظ مخصصة باستخدام أكثر من 450 صناديق الاستثمار المتداولة من 28 فئات الأصول. يمكن للمستشارين الذاتي العلامة التجارية التطبيق باستخدام الشعار الخاص بهم ومعلومات الاتصال. يمكن للمستشارين مع أكثر من 100 مليون $ في أوم مع شواب الوصول إلى منصة مجانا. الرسم هو فقط 0. 10٪ للمستشارين مع أقل من 100 مليون $ أوم. وتمكن جميع الحسابات من الوصول إلى الرصد الآلي للمحفظة وإعادة توازنها، كما أن الحسابات التي لديها ما لا يقل عن 50 ألف دولار يمكن أن تحصل على حصاد آلي للضرائب. الحد الأدنى للحساب هو $ 5، 000.

تريزيك مسرع

سان فرانسيسكو مقرها تريزيتش لاعب خطير في الفضاء منصة رقمية. يتيح برنامج مسرعها للمستشارين تقديم تجربة رقمية أصيلة لعملائهم، مع توفير الدعم الكامل للمستشارين عبر الإنترنت. وهو يوفر واجهة بيضاء التسمية التي تسمح للمستشارين لتخصيص ذلك مع شعارهم وموضوعهم. تريزيتش لديها مجموعة واسعة من الأوراق المالية والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة التي تمكن المستشارين لإنشاء محافظ نموذج مخصصة لعملائها. على الرغم من أن تريزيتش وقعت اتفاق ترخيص مع تد أميريتريد لجعل مسرع المتاحة لمستشاريها، يمكن للعملاء مستشار تريزيك ربط منصة لأمينها الخاص. يمكن للعملاء الوصول إلى التداول الآلي وإعادة التوازن، وبناء محفظة نموذجية مرنة وإدارة المحافظ الأمثل للضرائب. وتتراوح رسوم المستشارين بين 0 و 10٪ للأصول التي تقل قيمتها عن 10 آلاف دولار إلى 0. 05٪ للأصول التي تزيد قيمتها على 100 ألف دولار.