لدى الكثير من الناس انطباع خاطئ بأن التأمين الشامل هو فقط للأثرياء، ولكن هذا ليس صحيحا. يقول أخصائي التمويل الشخصي و كبا ميتش فريدمان: "طالما أنك تستطيع كسب الرزق، يجب أن يكون لديك سياسة مظلة المسؤولية. "ذلك لأنه إذا كنت لا تفقد دعوى قضائية، يمكنك أن تكون مسؤولة شخصيا على أساس ليس فقط على الأصول الحالية، ولكن أيضا على جميع الأرباح المستقبلية. ويمكن تغطية الأجور كجزء من التسوية القانونية.

سياسة شاملة تحميك من هذا الخطر. ويضيف حماية المسؤولية فوق وأصحاب المنازل والتأمين على السيارات تصل إلى الحد الذي تختاره. تغطي معظم السياسات ما يصل إلى 1 مليون دولار إلى 2 مليون دولار، ولكن الأغنياء جدا قد تختار كميات أعلى. تتطلب سياسات المظلة أن تحافظ على حدود المسؤولية على بوليتك أو بوليصة تأمين السيارات الخاصة بك. عادة شركات التأمين تتطلب منك أن تحمل $ 300، 000 إلى 500 $، 000 تغطية المسؤولية على سيارتك والمنزل.

لماذا تحصل عليه؟

فما هي الأسباب الثلاثة الرئيسية التي قد ترغب في الحصول على سياسة شاملة؟

1. لحماية نفسك إذا أصيب شخص ما على الممتلكات الخاصة بك ومقاضاة لك. التأمين ضد المسؤولية لا يغطي فقط تكلفة أي فواتير طبية، فإنه سوف يدفع أيضا للدفاع القانوني الخاص بك إذا كانت التكاليف تضيف ما يصل إلى أكثر من تغطية المسؤولية على سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك.

2. لحماية نفسك إذا كنت متورطا في حادث سيارة ويتم رفع دعوى قضائية ضدك. بعد أن يتم تأمين الحد الأقصى للتأمين الخاص بك، تغطي السياسة الشاملة الباقي حتى حدود السياسة.

3. لحماية نفسك من القذف أو التشهير أو أنواع أخرى من الدعاوى القضائية التي لا تغطيها سياسة منزلك أو السيارات. على سبيل المثال، في عالم اليوم، ما يمكنك نشره على وسائل الاعلام الاجتماعية يمكن أن يترك لك مفتوحة لدعوى قضائية. وقد رفعت دعاوى مليون دولار ضد الملصقات في الفيسبوك وغيرها من وسائل الاعلام الاجتماعية. وستغطي السياسة الجامعة أي تكاليف قانونية وأي تسوية. حتى لو ربحت الدعوى، يمكن أن تتكبد التكاليف القانونية من جيبك بسرعة. (انظر هل يمكن أن يكون سويد إذا كنت تعطي مراجعة سيئة على الصرخة؟ )

أي واحد من هذه الأسباب يمكن أن تضيف ما يصل الى مليون دولار أو أكثر في المطالبات. قد لا يكون لديك الكثير في متناول اليد، ولكن إذا فقدت الدعوى، يمكن للقاضي منح كل ما تبذلونه من الأصول وأي أرباح مستقبلية حتى يتم دفع المطالبة. (انظر انها المطر قضايا: هل تحتاج إلى سياسة مظلة؟ )

ما هي التكلفة؟

تختلف سياسات المظلة حسب المخاطر. إذا كان لديك منزل وسيارتين، يمكنك أن تتوقع قسط من حوالي 200 $ ل 1 مليون دولار ويمكنك إضافة على الثانية مليون لحوالي 100 $. هل تحتاج حقا إلى 2 مليون دولار؟ وكما كتب جاك هنغلمان، مؤلف كتاب "التأمين على الدمى"، "لا يمكنك التحكم بمن قد تجرحه. "يمكن أن تجرح الرئيس التنفيذي أو البالق المهنية وتدين الملايين عن فقدان الأرباح.

إذا كنت تعتقد أنك لا تستطيع تحمل قسط التأمين، فكر في زيادة الخصومات على أصحاب المنازل وسياسات التأمين على السيارات إلى $ 1، 000، والتي من المرجح أن توفر لك ما يكفي لتغطية تكلفة قسط التأمين مظلة. وهذا يعني أنك ستحصل على حساب أعلى من حسابك الشخصي لحادث بسيط، ولكن معظم الوكلاء يوصيون بعدم تقديم مطالبات صغيرة لأنه قد يضر خصمك بدون مطالبات أو حتى يؤدي إلى فقدان سياسة لتقديم مطالبة.

كم تحتاج؟

ويوصي فريدمان، الذي يرأس شركة ميتشل فريدمان للمحاسبة في قرية ويستليك في كاليفورنيا، بأن يكون لدى الجميع ما لا يقل عن مليون دولار أمريكي. إذا كنت تكسب أكثر من 100 دولار، 000 في السنة أو لديك أكثر من 1 مليون $ في الأصول، ثم يجب الحصول على أكثر من ذلك. توصي كبا الأخرى بأن زبائنها يحمل سياسة مظلة مع حدود على الأقل إلى قيمتها الصافية، وتقديم المشورة للأشخاص مع تأجير العقارات لسياسة ل 3 ملايين $ إلى 5 ملايين $.

الخلاصة

تغطية شاملة لا تقل عن مليون دولار هي فكرة جيدة إذا كان لديك أصول أو تحصل على راتب. كمية صغيرة تدفعه لتغطية يمكن أن تعطيك الكثير من راحة البال والحماية. لمزيد من المعلومات، راجع كيف مظلة التأمين و مظلة التأمين والمساعدة المنزلية.