تعرف على ما إذا كانت استثماراتك تعمل بجد بما يكفي لتحقيق أهدافك المالية. فحص العائد على محفظتك لضمان أن تقوم بشكل جيد. إذا فشل أداء محفظتك في تلبية توقعاتك، فكر في التغييرات التي تحتاج إلى إجرائها.

الخطوة 1: حساب العائد المحفظة الخاص بك و العائد

هناك مائة طرق لقياس نجاح المحفظة، ويجب عليك استخدام أكثر من واحد لتقييم صحة محفظتك. أبسط طريقة للعثور على معدل العائد هو إضافة التغيير في القيمة إلى دخلك وتقسيم هذا المبلغ من مبلغ الاستثمار.

وهناك طريقة أخرى، تسمى أحيانا "مجموع الأجزاء"، وهي تتضمن حسابا أساسيا إلى حد ما. خذ كل عقد في محفظتك، والعثور على العائد ومضاعفة ذلك من خلال النسبة المئوية الإجمالية لقيمتها السوقية إلى مجموع محفظة. وينبغي أن يساوي العائد النهائي مجموع كل العوائد المرجحة الفردية.

قد يبدو من المغري أن ننظر فقط إلى القيمة السوقية الإجمالية لمحفظتك في 1 يناير، ثم طرحها من القيمة السوقية الإجمالية في 31 ديسمبر / كانون الأول التالي، ولكن ذلك لا يأخذ في الحسبان الإضافات أو الطرح أو إعادة التوازن. ما لم تكن مستثمرا سلبيا لم يفعل شيئا لتغيير محفظتك، لا تعتمد على هذه الطريقة.

حساب العائد على الاستثمارات الخاصة بك، وليس فقط العوائد. الوصول إلى موقع هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) لمعرفة كيفية حساب العائد على السندات والأسهم أو شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة).

الخطوة 2: استخدام تقنيات إسناد الأداء

الفكرة وراء تحليل الإسناد هي التفريق بين الحصول على الحق والحصول على الحظ. إنه شيء واحد لاختيار الفائز في عام 2013، عندما كان S & P 500 أفضل عام لها من هذا القرن. إنه أداء مختلف تماما لاختيار الفائز في عام 2009، عندما كان الاقتصاد العالمي كله في حالة ركود.

لإعطاء مثال بسيط: لنفترض أنك اتبعت مؤشر مرجعي تقليدي مع 60٪ الأسهم و 40٪ السندات. خلال العام، ارتفعت محفظتك بنسبة 8٪ في حين ارتفع المؤشر فقط 6. 5٪. وضعت في مصطلحات سوق الأوراق المالية، اختاراتك تفوقت على المعيار بمقدار 150 نقطة أساس (نقطة أساس)، وخلق قيمة إضافية. يوضح إسناد الأداء كيفية حدوث القيمة الإضافية. ويمكن أن يكون ذلك هو أنك اخترت الأسهم أفضل وأفضل السندات من المعيار. قد يكون أيضا أن كنت وضعت المزيد من الوزن في الأسهم من المعيار.

تتوفر الكثير من الأدوات الجيدة على واجهة إحالة المحفظة. إذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار المشترك، مورنينغستار يوفر كمية كبيرة من المعلومات حول الراعي خطة والإسناد مدير الاستثمار. يمكنك أيضا استخدام برنامج الأداء والإحالة، مثل البرامج التي تقدمها أوبتورو، ستات ستريت أو ستاتبرو.

الخطوة 3: عامل في المخاطر والضرائب والتضخم

الاستثمارات لا تنمو في فراغ. إذا كنت تأخذ توزيع، تحتاج إلى دفع الضرائب. على العكس من ذلك، إذا كنت فقدت المال على بيع بعض الأسهم، يمكنك استخدام تلك الخسائر ككسر الضرائب. إن النمو في قيمة المحفظة بنسبة 12٪ لا يبدو مثيرا للإعجاب إذا ارتفعت تكلفة المعيشة بنسبة 6٪ خلال العام. لا تحصل على حمل بعيدا إذا كنت تداول الخيارات أو وضع كل ما تبذلونه من المال في الأسهم الصغيرة للحصول على عائد 35٪ هذا العام. أن خطر كبير في محفظة من المرجح أن تخسر كبيرة في العام المقبل. إذا كنت ترغب في إلقاء نظرة على العودة المعدلة المخاطر، جرب نسبة تراينور، نسبة شارب أو نسبة سورتينو.

حساب العائد بعد النظر في التضخم يسمى العائد الحقيقي. استخدام هذا بدلا من العائد الاسمي، ومعرفة ما إذا كان أموالك سوف تنمو بسرعة كافية لتجاوز الزيادات في الأسعار قبل التقاعد.

عامل في رسوم المعاملات والرسوم السنوية. بموجب القانون، يجب على الوسطاء وفرق الصناديق تزويدكم ببيانات سنوية. استخدام تلك البيانات السنوية - وخاصة صفحة ملخص الحساب - للعثور عودتك بعد حساب تكاليف المعاملات.