يتخذ الأزواج المتزوجون نهجا مختلفة لإدارة مواردهم المالية. كيف لك وزوجك معالجة الادخار والاستثمار وغيرها من المهام المالية الرئيسية سيكون لها تأثير كبير على الخط الخاص بك. بالنسبة لألفراد ذوي املالءة املالية العالية، من املهم بشكل خاص وضع خارطة طريق واضحة تتعلق باألموال. سواء كنت حديثا أو تقترب من الذكرى معلما، نتحدث معا عما إذا كنت قد تعثرت في أي من هذه الأخطاء إدارة الثروات. سواء كانت أموالك في الغالب تحصل أو تشمل المال الذي ورثته، ومسؤوليتكم لنفسك والأجيال القادمة (والأسباب التي يهمك) هو حماية وتنمو قاعدة الأصول الخاصة بك.

- <>>

خطأ # 1: اختلاط أموالك تلقائيا

في حين أن بعض الأزواج قد يكونون مرتاحين لدمج جميع أموالهم، يمكن أن يكون ذلك إشكاليا عندما تكون الأصول التي تتحدث عنها في الشكل السادس نطاق أو أعلى. إن وجود حساب تدقيق مشترك لدفع الفواتير وغيرها من النفقات اليومية غالبا ما يكون مفيدا، ولكن هذا التكتيك يمكن أن يعود بنتائج عكسية عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات الخاصة بك. وينطبق هذا بشكل خاص إذا تطلب من أحد الزوجين التضحية بأسلوبه الاستثماري من أجل الآخر.

على سبيل المثال، إذا كنت مستثمرا قيما، إلا أن الآخر المهم يفضل الانتقال إلى مسار الشراء، فقد يؤدي ذلك إلى اشتباكات حول كيفية توجيه محفظتك. ليس ذلك فحسب، بل يمكن أن يضع أحد الزوجين في موقف من الاضطرار إلى تحمل المزيد من المخاطر مما هو عليه أو أنها مريحة. البحوث من روبو مستشار بيترمنت يظهر أن النساء بشكل عام أكثر المستثمرين حذرا من نظرائهم من الذكور. فعلى سبيل المثال، يرجح أن يحقق الرجال تحولات كبيرة في توزيع أصولهم ست مرات، ويتأرجحون من 100٪ من استثمارات الأسهم إلى 100٪ من السندات.

في حين أن النهج الأكثر عدوانية يمكن أن يحقق عوائد أعلى، فإنه يمكن أيضا تقليص محفظتك إذا كانت المقامرة كنت تأخذ مع الاستثمارات الخاصة بك لا تسدد. عندما لا تكون أنت وزوجك 100٪ على نفس الصفحة حول الطريقة التي تريد الاستثمار بها، فإن الحفاظ على حساباتك منفصلة قد يكون أفضل خطوة ماليا وعلاقتك بشكل عام. (> إدارة المال كزوجين ) خطأ رقم 2: عدم كفاية التخطيط العقاري

غالبا ما يتم التخطيط لتركيب العقارات، وخاصة عندما يكون الأزواج أصغر سنا، فإنه في خطر. وكلما كنت البدء في رسم خرائط خطة العقارات الخاصة بك على نحو أفضل، وخاصة إذا كان هناك أطفال في الصورة.

بعض الأشياء التي يجب أن تركز عليها:

قرارات الوصاية للأطفال القصر

• صياغة الإرادة
• القرارات المتعلقة بالرعاية الطبية في نهاية العمر
• التخطيط الجامعي
• التأمين على الحياة ، والتأمين ضد العجز والتأمين على الرعاية الطويلة الأجل
• توزيع الأصول المشتركة والزوجية في حالة وفاة أحد الزوجين
• توزيع الأصول المشتركة والزوجية إذا كان كل منكم يموت
• من منظور إدارة الثروة ، ربما تكون البنود الثلاثة الأخيرة أهم القضايا التي يجب أن تغطيها عند وضع خطة عقارية.على سبيل المثال، إذا كان زوجك سيصبح معاقا بشكل دائم ويتطلب رعاية طويلة األجل، فإن سياسة التأمين على الرعاية طويلة األمد ستسمح لك بتجنب استخدام األصول لتغطية النفقات الطبية المرتبطة بها. التأمين ضد العجز هو قضية أخرى لأي من الشركاء يعملون.

إذا كنت أنت أو زوجتك ستموت فجأة، يمكن استخدام التأمين على الحياة لتغطية نفقات الدفن أو سداد أي ديون مستحقة على التركة. ومن شأن إنشاء الثقة أن يسمح بنقل الأصول إلى المستفيدين دون الاضطرار إلى المرور من خلال الاحتمالية، وقد يؤدي ذلك إلى تخفيض مبلغ الضريبة العقارية التي يتوقع أن تدفعها. فبدون هذه الحماية، ستغادر الباب مفتوحا للدائنين والحكومة لكي تأخذ لدغة أكبر من ثروتك بعد أن تختفي. للحصول على معلومات تفصيلية حول هذا الموضوع، راجع برنامج إنفستيبيديا لتخطيط العقارات.

الخطأ رقم 3: اختيار استراتيجية الضريبة الخاطئة

الضرائب على الإيداع ليست ممتعة، وبالنسبة للأزواج المتزوجين الذين يحصلون على دخل أعلى لا يمكن أن يكون هناك مجال للخطأ. في حين أن تقديم عائد مشترك قد يبدو وكأنه خيار واضح، فإنه يمكن في الواقع تكلفك المال إذا كان تقديم عوائد منفصلة أكثر منطقية. (999)>

على سبيل المثال، إذا كنت وزوجتك على حد سواء تكسب راتب ستة أرقام وكنت في نطاق دخل مماثل، إيداع بشكل منفصل قد يسمح لك بتجنب دفعه إلى شريحة ضريبية أعلى. هناك جانب سلبي، ومع ذلك، كما يتم القضاء على قدرتك على المطالبة بعض الإعفاءات الضريبية والخصومات عند تقديم عوائد منفصلة. تشغيل الأرقام في كلا الاتجاهين يمكن أن أقول لكم أي مسار سوف تسفر عن معظم الفوائد المالية عموما. العطاء الخيرية والضرائب هدية اثنين من الموضوعات الأخرى التي تتطلب دراسة متأنية، اعتمادا على الوضع الخاص بك. الخلاصة إن تنمية ثروتك أسهل عندما يكون لديك دخلان - أو صناديق استئمانية - للعمل معكم وتشاطرون نفس الأهداف المالية. ولكن حتى الأزواج المتزوجين جدا سوف تواجه عقبات على طول الطريق. إذا كنت قد ارتكبت أي من هذه الأخطاء في إدارة أصولك المشتركة أو الفردية، فإن الخروج بخطة لإعادة تشكيل استراتيجية إدارة الثروات يجب أن تكون على رأس أولوياتك. مساعدة المستشار المالي أو محامي الضرائب قد تمكنك من وضع خطط أفضل، ولكن القضايا العالمية هي بالنسبة لك أن تقرر كزوجين. وكلما سرعان ما فعلت ذلك، كان ذلك أفضل فرصك في العيش بسعادة من أي وقت مضى بعد مع الثروة لتخفيف حياتك وتمرير على أنها إرث.