غالبا ما تكون تغطية التأمين على الحياة منخفضة في قائمة أولويات التخطيط المالي للأفراد الأصحاء والصحيين. إن الحاجة إلى امتلاك أصول مخصصة لتغطية المصروفات النهائية أو الديون أو استبدال الدخل لزوج أو معالين لا تكاد تكون فكرة ملحة عندما لا تكون هناك شواغل وأفكار صحية بشأن واقع الوفيات؛ ومع ذلك، فإن تكلفة الانتظار لتأمين تغطية التأمين على الحياة يمكن أن يكون لا يمكن التغلب عليها إذا حدث شيء غير متوقع. وبغض النظر عن نوع أو مبلغ تغطية التأمين على الحياة المشتراة، هناك أسباب قاهرة تدعو إلى تغطية التغطية عاجلا وليس آجلا.

-

سهولة التأهل

تتطلب معظم وثائق التأمين على الحياة على المدى الطويل والدائم درجة من الاكتتاب الطبي، والتي غالبا ما تشمل الانتهاء من الفحص الطبي المقتطع والأسئلة المتعلقة بالتاريخ الطبي الشخصي وصحة الأسرة التاريخ. وسيواجه الفرد الذي كان يعاني من مشاكل طبية سابقة صعوبات في التأهل للحصول على بوليصة تأمين حياة جديدة، حيث سيعتبره صاحب التأمين أكثر عرضة للخطر. بالإضافة إلى ذلك، قد لا يكون الشخص الأكبر سنا مؤهلا للتغطية بعد سن معينة، بغض النظر عن ملفه الصحي. إن طلب تغطية التأمين على الحياة عندما تكون الصحة والعمر غير محل اهتمام يسمح للفرد بالتأهل دون التعرض لخطر التراجع من منظور الاكتتاب.

التوفير في التكاليف

تستند تغطية التأمين على الحياة إلى العمر الحالي وصحة المؤمن عليه المقترح. شركات التأمين سعر تغطية التأمين على الحياة أكثر إيجابية للأفراد الذين هم صغارا وصحية نسبيا بالمقارنة مع الأفراد الذين هم كبار السن وأكثر عرضة للمسائل الطبية. فعلى سبيل المثال، تبلغ تكلفة التأمين على الحياة لمدة 30 سنة، البالغة 500 000 دولار، لرجل يبلغ عمره 30 عاما، 34 دولارا في المتوسط. 54 كل شهر. ويغطي نفس المبلغ الذي يغطيه الرجل البالغ 55 عاما ما متوسطه 265 دولارا. 91 كل شهر. ويمكن أن تتقلب أقساط تأمين التأمين الدائمة حتى في التكاليف على أساس العمر، حيث أن هذه السياسات مصممة بحيث تستمر لمدة حياة الفرد، على عكس سياسات المصطلحات. وتمثل وفورات التكاليف فائدة كبيرة من تأمين تغطية التأمين على الحياة في وقت مبكر من الحياة.

-

تغطية المصروفات المستقبلية

غالبية الأفراد الشباب الأصحاء لا يفكرون بنشاط في سبل تغطية النفقات المستقبلية لأن هذه النفقات قد لا تكون موجودة بعد؛ ومع ذلك، فمن السهل تغطية النفقات النهائية، واستبدال الدخل الزوجي، ونفقات الرعاية التابعة وتغطية الديون مع التأمين على الحياة قبل فترة وجيزة من الحاجة إلى التغطية واضحة. وبما أن إعانات وفاة التأمين على الحياة خالية من الضرائب على المستفيدين، فإن حامل وثيقة التأمين لديه الفرصة لإنشاء شبكة أمان مالي لتغطية النفقات المستقبلية بالكامل بتكلفة أقل بكثير على أساس السن والصحة.

خيارات التحويل

غالبا ما يكون للشخص الذي يؤمن تغطية التأمين على الحياة في وقت مبكر من الحياة خيار تحويل جزء من السياسة إلى تغطية دائمة على الطريق. يسمح تحويل التأمين على الحياة للمؤمن بتحويل بعض أو كل بوليصة التأمين على المدى إلى سياسة دائمة بنفس التصنيف الصحي المعين في وقت إصدار السياسة الأصلية. على سبيل المثال، يمكن للشخص الذي لديه سياسة بقيمة 500 ألف دولار اختيار تحويل 100000 دولار إلى سياسة دائمة، مع تركه بنفس المبلغ من التغطية الإجمالية. ولا يزال التأمين الدائم قائما بعد انتهاء المدة، وهو أمر مفيد في التخطيط العقاري واستراتيجيات التخطيط المالي الطويلة الأجل.

لأن تحويل مصطلح السياسة لا يتطلب عادة الاكتتاب الطبي، فإن الفرد يتجنب خطر الحصول على تصنيف صحي أقل استنادا إلى الظروف الطبية الحالية، وبالتالي، أعلى الأقساط. بدلا من إجراء فحص طبي جديد وملء استبيان صحي جديد، المؤمن ببساطة يكمل طلب قصير لتحويل مع شركة التأمين. يتم تخفيض عالوة تغطية التغطية التأمينية على أساس انخفاض قيمة استحقاقات الوفاة، في حين أن عالوة التغطية الدائمة الجديدة تستند إلى التصنيف الصحي األولي والسن الحالي للمؤمن عليه. يمكن أن تكون أحكام التحويل ضمن سياسة المدى أداة قيمة بشكل لا يصدق للفرد الذي يحتاج إلى تغطية تأمين طويلة الأجل ولكن قد لا يكون مؤهلا للحصول على تصنيف صحي موات.