الأثرياء كسب المزيد من المال، وجمع المزيد من الثروة، وكثيرا ما تدفع الكثير من الضرائب. إن نمو ثروة كبيرة هو الرغبة في الحفاظ على أكبر قدر ممكن من المال الثابت.

التأمين على الحياة هو وسيلة شعبية للأثرياء لتحقيق أقصى قدر من الثراء بعد الضرائب والحصول على المزيد من المال لتمريرها إلى الورثة. وإليك كيف ولماذا التأمين يساعد. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: الحياة مقابل التأمين الصحي: ما لشراء. )

- 1>>

قوانين الضرائب لصالح التأمين

يمنح قانون الضرائب أقساط التأمين على الحياة وعائدات الضرائب ويسمح للأغنياء بطريقة لحماية الأصول.

عائدات التأمين على الحياة خالية من الضرائب للمستفيد. فالأثرياء لا يرغبون في أن تكون وفاتهم مخزونات مالية للورثة، وبالتالي فإن استحقاقات الوفاة هي عنصر كبير في أي استراتيجية للتأمين على الحياة. ولكن هناك مزايا إضافية للتأمين على الحياة.

إذا كان مالك السياسة يملك عقارا يقل عن 5 دولارات. 45 مليون للفرد و 10 $. 9 مليون للزوجين، يتم إعفاء الحوزة من ضريبة العقارات الاتحادية. فماذا عن الناس مع العقارات بقيمة أكثر من 10 $. 9 مليون؟ ويمكن أن يستخدم الورثة عائدات بوليصة التأمين على الحياة الكبيرة لدفع فاتورة ضريبية لهؤلاء الأفراد الأثرياء الذين تتجاوز ممتلكاتهم عتبة الإعفاء من الضرائب على العقارات.

أقساط التأمين، أيضا، لن تخضع لضرائب العقارات. على سبيل المثال، إذا كان الفرد الأثرياء ينفق 500000 دولار أمريكي على بوليصة التأمين على الحياة بقيمة مليوني دولار، فإن هذه الدفعة الأولية تأتي من الحوزة ولن تخضع للضريبة. ولإلقاء نظرة على قسط التأمين بطريقة أخرى، فإن قيمة ما بعد الضريبة البالغة 500 ألف دولار هي 300 ألف دولار، وبالتالي بمبلغ 200 ألف دولار (500 ألف دولار أمريكي - مبلغ 300 ألف دولار أمريكي)، تحصل العائلة على ضمان بقيمة مليوني دولار التأمين على الحياة دفع تعويضات. هذا هو عائد مضمون على قسط الدفع. كم التأمين على الحياة يجب أن تحمل؟ )

بيز أصحاب يجب أن يكون بالتأكيد

إذا كان رجل أعمال يشارك في الأعمال التجارية، التأمين على الحياة يمكن تمويل شراء / بيع اتفاق في حالة وفاة المفاجئ المالك. وستستفيد الشركات العائلية من بوليصة تأمين رئيسية. هذا هو التأمين على الشخص الرئيسي في الأعمال التجارية الصغيرة، وعادة ما يكون المالك، مؤسس، أو الموظفين الرئيسيين. هذه السياسة تحمي الشركة من الذهاب في حال تمرير الموظفين الرئيسيين قبل أن يتم استبدال.

فائدة إضافية لهذه الأنواع من وثائق التأمين هي أن الأقساط عادة ما تكون قابلة للخصم كمصروفات تجارية.

التأمين على الحياة كأصل

التأمين على الحياة أكثر من مجرد استحقاق وفاة. واعتمادا على نوع التأمين، قد يكون له نقد أو قيمة جوهرية. وهكذا، عندما لا يكون هناك حاجة إلى التأمين، ويمكن بيعها كتسوية الحياة.

التأمين على الحياة بأكملها، منظم بشكل صحيح، يمكن أن تقدم أرباحا ثابتة معفاة من الضرائب. على الرغم من أنها ليست مضمونة، وكانت العديد من شركات التأمين حولها لمدة تصل إلى قرن من الزمان. كما أن القيمة النقدية في السياسة تتراكم ويمكن استخدامها كمصرف خاص لك لمجموعة متنوعة من الأنشطة المدرة للدخل.

وأخيرا، مع التأمين على الحياة بأكملها، ويضمن استحقاق وفاتك بغض النظر عن صحتك في المستقبل. هذا هو الأمن المهم على المدى الطويل لأسرة صاحب السياسة ورثة. استكشاف أساسيات عقود التأمين المتقدمة. )

استراتيجيات التأمين على الحياة

هناك مجموعة متنوعة من سيناريوهات التأمين للاختيار؛ فإن الحق في ذلك قد یعتمد علی کیفیة الحصول علی ضرائب علی صندوق التقاعد الحالي. فكر في هذه الأمثلة:

1. خطة التقاعد 401 (ك) خطة أو حساب التقاعد الفردي (إيرا) صناديق استراتيجية التأمين على الحياة

يتم فرض الضرائب على أموال خطة التقاعد للأفراد الأغنياء مرتين - أولا كدخل والدخل المقبل، مع ضريبة العقارات. جيمس لديه 900،000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي. ولتجنب فقدان نسبة كبيرة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى العم سام عند وفاته، يشتري جيمس بوليصة تأمين ثانية مقابل موت بمبلغ 900 ألف دولار. وعند وفاة جيمس، تحصل زوجته على 3 ملايين دولار من الإعفاء من الضرائب.

2. تحويل التأمين الحالي على الحياة مع سياسة قيمة الاستسلام النقدي لزيادة إعانة الوفاة

كان لدى كيفن بوليصة تأمين تبلغ من العمر 10 سنوات تبلغ قيمتها 850 ألف دولار مع إعانة وفاة قدرها دولار واحد. 53 مليونا. وأوصى مستشاره بقيامه بتبادل سياسة تأمين معفاة من الضرائب. وزادت سياسة الوفاة الجديدة بمقدار 3 دولارات. 48 مليونا، ولم تكن هناك رسوم من الجيب.

3. تكتيكات القسط السنوي على مرحلتين

تشتري سارة أقساط حياة مشتركة فورية بمبلغ مليون دولار، تدفع 433 دولارا أمريكيا أو 843 دولارا سنويا طالما أن سارة وزوجها شون على قيد الحياة. بعد ذلك، تستخدم سارة مبلغ 43 دولارا أمريكيا أو 843 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية) لدفع مبلغ 5 دولارات و 68 مليونا من مواطنيها. في جوهرها، تحويل سارة 600،000 $، قيمة ما بعد الضريبة من الأولي $ 1 مليون دولار، إلى 5 $. 68 مليون. وأخيرا، يضمن كل من استحقاقات المعاش والوفاة.

الخلاصة

المستشار المالي مهم عندما يتعلق الأمر ببحث استراتيجيات التأمين الذكية للعملاء الأثرياء. هؤلاء الناس لديهم مشكلة تحسد عليها - إدارة والحفاظ على الثروة وتنميتها. يمكن للتأمين على الحياة منظم بشكل صحيح مساعدتهم في كل هذه الأهداف. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: من يجب أن يكون مستفيد التأمين على الحياة؟ )